কিভাবে ক্রেডিট স্কোর প্রকৃতপক্ষে গণনা করা হয়: পাঁচটি বাস্তব কারণ
বছরের পর বছর ধরে আমি আমার ক্রেডিট স্কোরকে আবহাওয়ার মতো আচরণ করেছি: এমন কিছু যা আমার সাথে ঘটেছে, আমি অভিযোগ করতে পারি কিন্তু সত্যিই প্রভাবিত করতে পারি না। তারপর আমি আসলে শিখেছি কি সংখ্যা যায়, এবং এটা পরিণত সূত্র একটি গোপন নয়. সঠিক রেসিপি মালিকানাধীন, কিন্তু উপাদান এবং তাদের রুক্ষ অনুপাত সর্বজনীন, এবং একবার আপনি সেগুলি জানলে স্কোরটি রহস্যজনক হওয়া বন্ধ করে দেয়।
আমি একজন আর্থিক উপদেষ্টা নই, এবং এর কোনটিই আপনার পরিস্থিতির জন্য উপদেশ নয়। এটি কেবল মেকানিক্স, যেভাবে ব্যাখ্যা করা হয়েছে আমি যদি কিছু এড়ানো যায় এমন ভুল করার আগে কেউ আমাকে সেগুলি ব্যাখ্যা করত। সেখানে বিভিন্ন স্কোরিং মডেল রয়েছে, তবে প্রধানগুলি একই পাঁচটি বিষয়ের উপর নির্ভর করে, তাই এগুলি বোঝার ফলে আপনি বেশিরভাগ চিত্র পাবেন।
অর্থপ্রদানের ইতিহাস: পুরো জিনিসের প্রায় এক তৃতীয়াংশ
একক সবচেয়ে বড় ফ্যাক্টর হল আপনি সময়মতো বিল পরিশোধ করেন কিনা। এটি পাইয়ের বৃহত্তম স্লাইস, যা আপনি যখন ঋণদাতার দিক থেকে এটি সম্পর্কে চিন্তা করেন তখন তা বোঝা যায়। একটি ক্রেডিট স্কোরের পুরো পয়েন্ট হল আপনি তাদের ফেরত দেবেন কিনা তা ভবিষ্যদ্বাণী করা, এবং ভবিষ্যতের অর্থপ্রদানের সেরা ভবিষ্যদ্বাণী হল অতীতের অর্থপ্রদান।
একটি বিলম্বিত অর্থপ্রদান যা 30 দিনে চলে যায় তা প্রকৃত ক্ষতি করতে পারে এবং এটি বছরের পর বছর ধরে থাকে। ফ্লিপ দিকটি উত্সাহজনক: সময়মত অর্থপ্রদানের একটি দীর্ঘ, বিরক্তিকর প্রসারিত হল সবচেয়ে শক্তিশালী জিনিস যা আপনি তৈরি করতে পারেন এবং এটি সম্পূর্ণরূপে আপনার নিয়ন্ত্রণের মধ্যে। আমি যে সবচেয়ে দরকারী অভ্যাসটি গ্রহণ করেছি তা হল প্রতিটি বিলকে কমপক্ষে সর্বনিম্ন স্বয়ংক্রিয়ভাবে পরিশোধ করার জন্য সেট করা, তাই একটি ব্যস্ত মাস কখনই মিস পেমেন্টে পরিণত হয় না। ক বিল পরিশোধ অনুস্মারক অ্যাপ্লিকেশন আপনি যদি ম্যানুয়ালি অর্থ প্রদান করতে চান তবে একই কাজ করে। যেভাবেই হোক, কখনোই "আমি ভুলে গেছি" আপনার পয়েন্ট খরচ হতে দিন।
বকেয়া পরিমাণ এবং ব্যবহার: প্রায় অন্য তৃতীয়াংশ
দ্বিতীয় ভারী ফ্যাক্টর হল আপনি কতটা পাওনা, এবং বিশেষ করে আপনার ক্রেডিট ব্যবহার, আপনার উপলব্ধ ঘূর্ণায়মান ক্রেডিট আপনি আসলে ব্যবহার করছেন শতাংশ। আপনার যদি একটি সীমা সহ একটি কার্ড থাকে এবং আপনি সেই সীমার কাছাকাছি একটি ব্যালেন্স বহন করেন, তাহলে আপনার ব্যবহার বেশি, এবং আপনি সময়মতো অর্থ প্রদান করলেও এটি ঝুঁকির সংকেত দেয়।
এই ফ্যাক্টর আমি মানুষ সবচেয়ে ভুল বোঝে দেখতে. কি রিপোর্ট করা হয়েছে তার উপর ইউটিলাইজেশন গণনা করা হয়, যা প্রায়শই আপনার স্টেটমেন্টের ভারসাম্য, আপনি অর্থ প্রদানের পরে আপনার ব্যালেন্স নয়। তাই আপনি আপনার কার্ডটি স্বাভাবিকভাবে ব্যবহার করতে পারেন, এটিকে সম্পূর্ণ অর্থ প্রদান করতে পারেন এবং তারপরও যদি আপনার পেমেন্ট পোস্টের আগে রিপোর্ট স্ন্যাপশট ঘটে তাহলে উচ্চ ব্যবহার দেখান। যে ফিক্সটি আমার জন্য কাজ করেছিল তা হল বিবৃতি বন্ধ হওয়ার আগে কার্ডটি পরিশোধ করা, ঠিক নির্ধারিত তারিখের আগে নয়।
পৃথক কার্ড এবং আপনার মোট উপলব্ধ ক্রেডিট উভয় জুড়েই ব্যবহার কম রাখা নম্বরটি স্থানান্তর করার দ্রুততম উপায়গুলির মধ্যে একটি। আপনার সীমা ক্ষুদ্র হলে, ক সুরক্ষিত ক্রেডিট কার্ড একটি পরিমিত ডিপোজিটের সাথে উপলব্ধ ক্রেডিট যোগ করতে পারে এবং আপনার সামগ্রিক অনুপাতকে কমিয়ে আনতে পারে, যতক্ষণ না আপনি প্রকৃতপক্ষে এতে ভারসাম্য কম রাখেন। একটি ভারসাম্য পাতলা বীট ছড়িয়ে একটি সর্বাধিক কার্ডে এটিকে কেন্দ্রীভূত করে।
ক্রেডিট ইতিহাসের দৈর্ঘ্য: সময় আপনি তাড়াহুড়ো করতে পারবেন না
তৃতীয় ফ্যাক্টর হল আপনি কতদিন ধরে ক্রেডিট ব্যবহার করছেন, আপনার সবচেয়ে পুরানো অ্যাকাউন্টের বয়স, আপনার নতুন অ্যাকাউন্ট এবং সেগুলির মধ্যে গড় দ্বারা পরিমাপ করা হয়। এটি হতাশাজনক কারণ কোন শর্টকাট নেই। আপনি দশ বছরের ইতিহাসে আপনার পথ কিনতে পারবেন না।
আপনি যা করতে পারেন তা হল নাশকতা এড়াতে। ক্লাসিক ভুল হল আপনার প্রাচীনতম কার্ড বন্ধ করা কারণ আপনি এটি ব্যবহার করেন না। এটি বন্ধ করা আপনার গড় অ্যাকাউন্টের বয়স কমিয়ে দিতে পারে এবং একই সময়ে আপনার উপলব্ধ ক্রেডিটকে সঙ্কুচিত করতে পারে, একবারে দুটি বিষয়কে আঘাত করে। আমি আমার প্রথম কার্ডটি খোলা রাখি এবং এটিকে সক্রিয় রাখার জন্য এটিতে একটি ছোট পুনরাবৃত্ত চার্জ রাখি। ক ব্যক্তিগত অর্থ পরিকল্পনাকারী আপনি ইচ্ছাকৃতভাবে কোন নিষ্ক্রিয় অ্যাকাউন্টগুলিকে জীবিত রাখছেন তা ট্র্যাক করার জন্য সুবিধাজনক যাতে আপনি ঘটনাক্রমে একটি ইস্যুকারীর দ্বারা বন্ধ হতে না দেন।
ক্রেডিট মিশ্রণ: বিভিন্ন জন্য একটি ছোট বোনাস
বিভিন্ন ধরণের ক্রেডিট সহ স্কোরের পুরষ্কারের একটি ছোট অংশ: ক্রেডিট কার্ডের মতো ঘূর্ণায়মান অ্যাকাউন্ট যেমন গাড়ির ঋণ বা বন্ধকী হিসাবে কিস্তি অ্যাকাউন্ট। তত্ত্বটি হল যে বিভিন্ন ধরণের ঋণ পরিচালনা করা শুধুমাত্র এক ধরণের পরিচালনার চেয়ে দায়িত্বশীলভাবে আপনার সম্পর্কে আরও কিছু বলে।
আমি এখানে ওজন সম্পর্কে পরিষ্কার হতে চাই, কারণ এখানেই মানুষ ভুল করে। ক্রেডিট মিশ্রণ একটি গৌণ ফ্যাক্টর. শুধুমাত্র "বৈচিত্র্য" করার জন্য আপনার প্রয়োজন নেই এমন একটি ঋণ নেওয়ার মূল্য নয়। আপনি যদি প্রাকৃতিকভাবে বছরের পর বছর ধরে একটি মিশ্রণের সাথে শেষ করেন, দুর্দান্ত, এটি একটু সাহায্য করে। কিন্তু উদ্দেশ্যমূলকভাবে এটিকে তাড়া করা, সুদের সাথে আপনি অন্যথায় অর্থ প্রদান করবেন না, কুকুরটিকে লেজ নাড়াচ্ছে। একটি ভাল ব্যক্তিগত আর্থিক বই আপনাকে একই জিনিস বলব: একটি ছোট ফ্যাক্টর অপ্টিমাইজ করার জন্য ধার করবেন না।
নতুন ক্রেডিট এবং অনুসন্ধান: সবচেয়ে ছোট টুকরা
শেষ ফ্যাক্টরটি সাম্প্রতিক কার্যকলাপের দিকে নজর দেয়: আপনি কতগুলি নতুন অ্যাকাউন্ট খুলেছেন এবং ক্রেডিটের জন্য আবেদন করার জন্য আপনি কতগুলি কঠিন অনুসন্ধান করেছেন৷ একটি সংক্ষিপ্ত উইন্ডোতে বেশ কয়েকটি অ্যাকাউন্ট খুলুন এবং মডেলটি এটিকে একটি চিহ্ন হিসাবে পড়ে যে আপনি আর্থিক সমস্যায় পড়তে পারেন, ক্রেডিট পাওয়ার জন্য ঝাঁকুনি দিচ্ছেন।
প্রতিটি কঠিন অনুসন্ধানের জন্য সাধারণত মাত্র কয়েক পয়েন্ট খরচ হয় এবং এক বছরের মধ্যে বিবর্ণ হয়ে যায়, তাই একটি অ্যাপ্লিকেশন ঘুম হারানোর কিছুই নয়। এড়িয়ে যাবার ব্যাপারটা হল তাদের একটা ঝাঁকুনি। আমি যখন একটি গাড়ির জন্য কেনাকাটা করছিলাম, তখন আমি একটি আঁটসাঁট জানালার মধ্যে আমার সমস্ত হারের তুলনা করেছিলাম, কারণ স্কোরিং মডেলগুলি একই রকম অনুসন্ধানগুলিকে একত্রিত করে এবং সেগুলিকে এক হিসাবে গণনা করে৷ একই অ্যাপ্লিকেশনগুলিকে তিন মাস জুড়ে ছড়িয়ে দিন এবং তারা প্রত্যেকে আমাকে আলাদাভাবে ডিং করবে। ক বাজেটিং অ্যাপ যে জিনিসের জন্য আপনি আবেগপ্রবণভাবে আবেদন করার আগে আপনাকে ধাক্কা দেয় তা এখানে একটি আন্ডাররেটেড গার্ড।
আপনি আপনার প্রচেষ্টা ব্যয় যেখানে জন্য এর মানে কি
এটি যোগ করুন এবং অগ্রাধিকার ক্রম সুস্পষ্ট। সময়মত অর্থ প্রদান করুন, সর্বদা, কারণ এটিই সবচেয়ে বড় ফ্যাক্টর এবং সবচেয়ে নিয়ন্ত্রণযোগ্য। ব্যবহার কম রাখুন, কারণ এটি পরবর্তী বৃহত্তম এবং আপনি এই মাসে এটি পরিবর্তন করতে পারেন। পুরানো কার্ড বন্ধ না করে আপনার অ্যাকাউন্টের বয়স রক্ষা করুন। তারপর ক্রেডিট মিক্স এবং নতুন-ক্রেডিট ফ্যাক্টর নিজেদের যত্ন নিতে দিন, কারণ তারা ছোট এবং তাদের তাড়াতে সাধারণত লাভের চেয়ে বেশি খরচ হয়।
স্কোরটি নির্বিচারে অনুভূত হয়েছিল যতক্ষণ না আমি এটিকে পাঁচটি ওজনযুক্ত ইনপুট হিসাবে দেখি, যার মধ্যে দুটি আমি প্রায় সম্পূর্ণ নিয়ন্ত্রণ করি। সংখ্যার দিকে তাকানো বন্ধ করুন এবং দুটি কারণের কাজ শুরু করুন যা এটিকে সবচেয়ে বেশি স্থানান্তরিত করে এবং সংখ্যাটি অনুসরণ করে। যে পরিবর্তন, স্কোর দেখা থেকে ইনপুট কাজ, পুরো খেলা.
কেনাকাটা করতে প্রস্তুত? তুলনা করুন সুরক্ষিত ক্রেডিট কার্ড দোকান জুড়ে → 📚 অথবা ব্রাউজ করুন বিনিয়োগ এবং অর্থ কোর্স ডিজিটাল পণ্য →
