கிரெடிட் ஸ்கோர்கள் எவ்வாறு கணக்கிடப்படுகிறது: ஐந்து உண்மையான காரணிகள்
பல ஆண்டுகளாக நான் எனது கிரெடிட் ஸ்கோரை வானிலை போலவே நடத்தினேன்: எனக்கு நடந்த ஒன்று, நான் புகார் செய்யலாம் ஆனால் உண்மையில் செல்வாக்கு செலுத்தவில்லை. எண்ணில் என்ன செல்கிறது என்பதை நான் உண்மையில் கற்றுக்கொண்டேன், மேலும் சூத்திரம் ஒரு ரகசியம் அல்ல. சரியான செய்முறை தனியுரிமமானது, ஆனால் பொருட்கள் மற்றும் அவற்றின் தோராயமான விகிதாச்சாரங்கள் பொதுவில் உள்ளன, அவற்றை நீங்கள் அறிந்தவுடன் மதிப்பெண் மர்மமாக இருப்பதை நிறுத்துகிறது.
நான் நிதி ஆலோசகர் அல்ல, இவை எதுவும் உங்கள் சூழ்நிலைக்கு ஏற்ற ஆலோசனை அல்ல. இது இயக்கவியல் மட்டுமே, நான் தவிர்க்கக்கூடிய சில தவறுகளைச் செய்வதற்கு முன்பு யாராவது அவற்றை எனக்கு விளக்கியிருக்க வேண்டும் என்று நான் விரும்புகிறேன். வெவ்வேறு ஸ்கோரிங் மாதிரிகள் உள்ளன, ஆனால் முக்கியமானவை அதே ஐந்து காரணிகளில் சாய்ந்துள்ளன, எனவே இவற்றைப் புரிந்துகொள்வது உங்களுக்கு பெரும்பாலான படத்தை வழங்குகிறது.
கட்டண வரலாறு: மொத்தத்தில் மூன்றில் ஒரு பங்கு
உங்கள் பில்களை சரியான நேரத்தில் செலுத்துகிறீர்களா என்பது மிகப்பெரிய காரணியாகும். இது பையின் மிகப்பெரிய துண்டு, இது கடன் வழங்குபவரின் பக்கத்திலிருந்து அதைப் பற்றி சிந்திக்கும்போது அர்த்தமுள்ளதாக இருக்கும். கிரெடிட் ஸ்கோரின் முழுப் புள்ளியும் நீங்கள் அவற்றைத் திருப்பிச் செலுத்துவீர்களா என்பதைக் கணிப்பதாகும், மேலும் எதிர்காலக் கொடுப்பனவுகளின் சிறந்த முன்கணிப்பு கடந்த காலப் பணம் ஆகும்.
30 நாட்களுக்கு ஒரு தாமதமாக பணம் செலுத்துவது உண்மையான சேதத்தை ஏற்படுத்தும், மேலும் அது பல ஆண்டுகளாக நீடிக்கும். மறுபக்கம் ஊக்கமளிக்கிறது: நீண்ட, சலிப்பான நேரக் கட்டணங்கள் நீங்கள் உருவாக்கக்கூடிய மிகவும் சக்திவாய்ந்த விஷயம், மேலும் இது முற்றிலும் உங்கள் கட்டுப்பாட்டில் உள்ளது. நான் கடைப்பிடித்த மிகவும் பயனுள்ள பழக்கம், ஒவ்வொரு பில்லுக்கும் குறைந்தபட்சம் தானாகச் செலுத்தும் வகையில் அமைப்பது, எனவே வேலையாக இருக்கும் மாதம் தவறவிட்ட கட்டணமாக மாறாது. ஏ பில் கட்டணம் நினைவூட்டல் பயன்பாடு நீங்கள் கைமுறையாக பணம் செலுத்த விரும்பினால் அதே வேலையைச் செய்கிறது. எப்படியிருந்தாலும், "நான் மறந்துவிட்டேன்" என்பது உங்கள் புள்ளிகளைக் குறைக்க அனுமதிக்காது.
செலுத்த வேண்டிய தொகை மற்றும் பயன்பாடு: மூன்றில் ஒரு பங்கு
இரண்டாவது பெரிய காரணி என்னவென்றால், நீங்கள் எவ்வளவு கடன்பட்டிருக்கிறீர்கள், குறிப்பாக உங்கள் கடன் பயன்பாடு, நீங்கள் உண்மையில் பயன்படுத்தும் சுழலும் கிரெடிட்டின் சதவீதம். உங்களிடம் வரம்புடன் கூடிய கார்டு இருந்தால், அந்த வரம்பிற்கு அருகில் இருப்பு வைத்திருந்தால், உங்கள் பயன்பாடு அதிகமாக இருக்கும், மேலும் நீங்கள் சரியான நேரத்தில் பணம் செலுத்தினாலும் அது ஆபத்தைக் குறிக்கிறது.
மக்கள் மிகவும் தவறாகப் புரிந்துகொள்ளும் காரணி இதுதான். பயன்பாடானது, புகாரளிக்கப்பட்டதைப் பொறுத்து கணக்கிடப்படுகிறது, இது பெரும்பாலும் உங்கள் அறிக்கை இருப்பு, நீங்கள் செலுத்திய பிறகு உங்கள் இருப்பு அல்ல. எனவே நீங்கள் வழக்கமாக உங்கள் கார்டைப் பயன்படுத்தலாம், அதை முழுவதுமாகச் செலுத்தலாம், மேலும் உங்கள் கட்டண இடுகைகளுக்கு முன் அறிக்கை ஸ்னாப்ஷாட் நடந்தால் அதிக பயன்பாட்டைக் காட்டலாம். ஸ்டேட்மென்ட் முடிவதற்குள் கார்டை செலுத்துவதுதான் எனக்கு வேலை செய்த பிழைத்திருத்தம், நிலுவைத் தேதிக்கு முன்பு மட்டும் அல்ல.
தனிப்பட்ட கார்டுகள் மற்றும் உங்கள் மொத்தக் கிரெடிட் ஆகிய இரண்டிலும் பயன்பாட்டைக் குறைவாக வைத்திருப்பது எண்ணை நகர்த்துவதற்கான விரைவான வழிகளில் ஒன்றாகும். உங்கள் வரம்புகள் சிறியதாக இருந்தால், ஏ பாதுகாப்பான கடன் அட்டை ஒரு மிதமான வைப்புத்தொகையுடன், கிடைக்கக்கூடிய கிரெடிட்டைச் சேர்க்கலாம் மற்றும் உங்கள் ஒட்டுமொத்த விகிதத்தைக் குறைக்கலாம், நீங்கள் உண்மையில் நிலுவையை குறைவாக வைத்திருக்கும் வரை. ஒரு பேலன்ஸ் மெல்லிய பீட்களை பரப்பி, அதை ஒரு அதிகபட்ச அட்டையில் குவிக்கிறது.
கடன் வரலாற்றின் நீளம்: நீங்கள் அவசரப்பட முடியாத நேரம்
மூன்றாவது காரணி, நீங்கள் எவ்வளவு காலம் கிரெடிட்டைப் பயன்படுத்துகிறீர்கள் என்பது, உங்கள் பழைய கணக்கு, உங்கள் புதிய கணக்கு மற்றும் அனைத்தின் சராசரியைக் கொண்டு அளவிடப்படுகிறது. குறுக்குவழி இல்லாததால் இது ஏமாற்றமளிக்கிறது. பத்து வருட வரலாற்றை நீங்கள் வாங்க முடியாது.
நீங்கள் என்ன செய்ய முடியும், அதை நாசமாக்குவதைத் தவிர்க்க வேண்டும். உங்கள் பழைய கார்டை நீங்கள் பயன்படுத்தாததால் அதை மூடுவதே உன்னதமான தவறு. அதை மூடுவது உங்கள் சராசரி கணக்கின் வயதைக் குறைக்கலாம் மற்றும் ஒரே நேரத்தில் உங்கள் கிரெடிட்டைச் சுருக்கலாம், ஒரே நேரத்தில் இரண்டு காரணிகளைத் தாக்கும். நான் எனது முதல் கார்டைத் திறந்து வைத்து, அதைச் செயலில் வைத்திருக்க ஒரு சிறிய தொடர் கட்டணத்தை வைத்துள்ளேன். ஏ தனிப்பட்ட நிதி திட்டமிடுபவர் எந்த செயலற்ற கணக்குகளை நீங்கள் வேண்டுமென்றே உயிருடன் வைத்திருக்கிறீர்கள் என்பதைக் கண்காணிப்பதற்கு இது எளிது.
கடன் கலவை: பல்வேறு வகைகளுக்கான சிறிய போனஸ்
பல்வேறு வகையான கிரெடிட்களைக் கொண்ட ஸ்கோர் வெகுமதிகளின் சிறிய துண்டு: கார் கடன் அல்லது அடமானம் போன்ற தவணை கணக்குகளுடன் கிரெடிட் கார்டுகள் போன்ற சுழலும் கணக்குகள். ஒரு வகையான கடனை நிர்வகிப்பதை விட, பல்வேறு வகையான கடன்களை பொறுப்புடன் நிர்வகிப்பது உங்களைப் பற்றி அதிகம் கூறுகிறது என்பது கோட்பாடு.
இங்கே எடையைப் பற்றி நான் தெளிவாக இருக்க விரும்புகிறேன், ஏனென்றால் இங்குதான் மக்கள் தவறாகப் போகிறார்கள். கடன் கலவை ஒரு சிறிய காரணியாகும். "பன்முகப்படுத்த" உங்களுக்குத் தேவையில்லாத கடனைப் பெறுவது மதிப்புக்குரியது அல்ல. நீங்கள் இயற்கையாகவே பல ஆண்டுகளாக ஒரு கலவையுடன் முடிவடைந்தால், சிறந்தது, அது கொஞ்சம் உதவுகிறது. ஆனால் வேண்டுமென்றே அதைத் துரத்துவது, இல்லையெனில் நீங்கள் செலுத்தாத வட்டியுடன், நாய்க்கு வாலை ஆட்டுகிறது. ஒரு நல்லது தனிப்பட்ட நிதி புத்தகம் இதையே உங்களுக்குச் சொல்வேன்: ஒரு சிறிய காரணியை மேம்படுத்த கடன் வாங்காதீர்கள்.
புதிய கடன் மற்றும் விசாரணைகள்: சிறிய துண்டு
கடைசிக் காரணி சமீபத்திய செயல்பாட்டைப் பார்க்கிறது: நீங்கள் எத்தனை புதிய கணக்குகளைத் திறந்துள்ளீர்கள் மற்றும் எவ்வளவு கடினமான விசாரணைகளை நீங்கள் கடனுக்காக விண்ணப்பித்தீர்கள். ஒரு குறுகிய சாளரத்தில் பல கணக்குகளைத் திறக்கவும், நீங்கள் நிதிச் சிக்கலில் இருக்கக்கூடும் என்பதற்கான அறிகுறியாக மாடல் அதைப் படிக்கிறது, கடன் வாங்கத் துடிக்கிறது.
ஒவ்வொரு கடினமான விசாரணைக்கும் பொதுவாக சில புள்ளிகள் மட்டுமே செலவாகும் மற்றும் ஒரு வருடத்திற்குள் மங்கிவிடும், எனவே ஒரு பயன்பாடு தூக்கத்தை இழக்க ஒன்றுமில்லை. தவிர்க்க வேண்டிய விஷயம் அவர்களில் ஒரு குழப்பம். நான் காரை வாங்கும் போது, எனது அனைத்து விகித ஒப்பீடுகளையும் இறுக்கமான ஜன்னலில் செய்தேன், ஏனென்றால் மதிப்பெண் மாதிரிகள் ஒரே மாதிரியான விசாரணைகளை ஒன்றாக இணைத்து அவற்றை ஒன்றாகக் கணக்கிடுகின்றன. அதே விண்ணப்பங்களை மூன்று மாதங்கள் முழுவதும் பரப்புங்கள், அவை ஒவ்வொன்றும் என்னை தனித்தனியாக டிங் செய்யும். ஏ பட்ஜெட் பயன்பாடு நீங்கள் உணர்ச்சிவசப்பட்டு விஷயங்களுக்கு விண்ணப்பிப்பதற்கு முன் உங்களைத் தூண்டுவது இங்கே குறைத்து மதிப்பிடப்பட்ட காவலராகும்.
உங்கள் முயற்சியை நீங்கள் எங்கு செலவிடுகிறீர்கள் என்பதற்கு இது என்ன அர்த்தம்
அதைச் சேர்க்கவும், முன்னுரிமை வரிசை தெளிவாக உள்ளது. எப்பொழுதும் சரியான நேரத்தில் பணம் செலுத்துங்கள், ஏனெனில் இது மிகப்பெரிய காரணி மற்றும் மிகவும் கட்டுப்படுத்தக்கூடியது. குறைந்த பயன்பாட்டை வைத்திருங்கள், ஏனெனில் இது அடுத்த பெரியது மற்றும் இந்த மாதத்தில் நீங்கள் அதை மாற்றலாம். பழைய கார்டுகளை மூடாமல் உங்கள் கணக்குகளின் வயதைப் பாதுகாக்கவும். பின்னர் கடன் கலவை மற்றும் புதிய கடன் காரணிகள் தங்களைத் தாங்களே கவனித்துக் கொள்ளட்டும், ஏனெனில் அவை சிறியவை மற்றும் அவற்றைத் துரத்துவது பொதுவாக லாபத்தை விட அதிகமாக செலவாகும்.
நான் அதை ஐந்து எடையுள்ள உள்ளீடுகளாகப் பார்க்கும் வரை மதிப்பெண் தன்னிச்சையாக இருந்தது, அவற்றில் இரண்டை நான் முழுமையாகக் கட்டுப்படுத்துகிறேன். எண்ணை உற்றுப் பார்ப்பதை நிறுத்தி, அதை மிகவும் நகர்த்தும் இரண்டு காரணிகளை வேலை செய்யத் தொடங்குங்கள், மேலும் எண் பின்வருமாறு. அந்த மாற்றம், ஸ்கோரைப் பார்ப்பதில் இருந்து உள்ளீடுகளைச் செய்வது வரை, முழு விளையாட்டு.
ஷாப்பிங் செய்ய தயாரா? ஒப்பிடு பாதுகாப்பான கடன் அட்டை கடைகள் முழுவதும் → 📚 அல்லது உலாவவும் முதலீடு மற்றும் பணம் படிப்புகள் டிஜிட்டல் பொருட்களில் →