Як я насправді навчив своїх підлітків про гроші
Я намагався пояснити своїм підліткам, що таке гроші, через бесіди та поради, і це мало чого досягло. Розмови були чудові; утримання було приблизно нульовим. Що насправді спрацювало, так це надання їм реальних рахунків із реальними грошима та реальними наслідками, а також їх прийняття реальних рішень. Експериментальний підхід виявився настільки ефективним, що важко рекомендувати щось інше.
Будьте прикладом, зокрема
Загальне моделювання («Я відповідально ставлюсь до грошей») мало чому вчить. Спеціальне моделювання робить. Коли я пояснив, що я роблю під час цього: «Я порівнюю ці два варіанти, перш ніж купувати дешевший», «Я переводжу 200 доларів на заощадження, перш ніж оплачувати рахунки цього місяця», — мої підлітки сприйняли міркування, а не лише поведінку. Фінансовий світ дорослих здебільшого непрозорий для підлітків; Оприлюднення власного фінансового мислення дає їм карту.
Справжній банківський рахунок із реальними наслідками
Відкриття а підлітковий ощадний рахунок і надання моєму підлітку часткового контролю над реальним балансом стало поворотним моментом. Раптом розмова про економію не була гіпотетичною. Коли вони витрачали свій баланс і не могли охопити те, що хотіли, урок був конкретним і негайним. Лекція не потрібна — баланс рахунку був більш переконливим, ніж усе, що я міг сказати.
Ми встановили угоду: частина будь-яких грошей, які вони отримували (подарунки, дохід від роботи), автоматично йшла на заощадження, частина була доступна для вільного витрачання, а частина йшла на конкретну мету, яку вони обрали самі. Попросивши їх назвати мету — конкретний предмет, літню поїздку — це зробило частину заощаджень скоріше цілеспрямованою, ніж довільною.
План витрат замість бюджету
Підлітки, як і більшість дорослих, опираються слову «бюджет», оскільки воно передбачає обмеження. «План витрат» трохи менш навантажений — він визначає вправу як рішення про те, що ви хочете робити зі своїми грошима, а не про те, що вам заборонено робити. Я попросив свого підлітка записати свій дохід і цілі, а потім повернутися до того, що він міг вільно витрачати після того, як відклав заощадження. Математика була їхня власна; план здався їхнім.
Макетний інвестиційний портфель
Я представив інвестування через симуляцію, а не реальні гроші. Ми відстежили гіпотетичний портфель акцій компаній, з якими вони вже взаємодіяли як споживачі — технологічна компанія, бренд одягу, розробник ігор. Перевірка цін раз на тиждень викликала справжнє зацікавлення тим, як працюють компанії, чому змінюються ціни на акції та як на практиці виглядає довгострокове інвестування.
Коли ми зрештою відкрили a депозитний інвестиційний рахунок з невеликою реальною сумою, концептуальна основа вже була на місці. Перший досвід гри на реальні гроші не вимагав починати з нуля.
Що я б пропустив
Я б пропустив будь-який підхід, який зводиться до обмеження витрат вашого підлітка, не надаючи йому права волі приймати рішення. Розповідаючи підлітку, як витрачати свої гроші, це призводить до поступливості, коли він залежний, і до зворотного, коли він незалежний. Надання їм реальних облікових записів, реальних грошей і реальних рішень — з батьками, доступними як ресурс, а не примусовий засіб — виробляє звички, які залишаються, тому що вони вироблені на основі досвіду, а не інструкцій.
Підлітки більш фінансово спроможні, ніж вважають більшість дорослих. Можливість вчитися на практиці з реальними, але обмеженими ставками — це те, що створює тривалу фінансову грамотність. Лекція ні.
Готові робити покупки? Порівняйте Фінанси та інвестиції по магазинах → 📚 Або переглядайте курси інвестування та грошей у Цифрові товари →
