كيف قمت بتبسيط أموري المالية الصعبة وبدأت في السيطرة على دخل التقاعد المحدود الخاص بي.
جلست لمراجعة أموالي في العام الماضي للمرة الأولى منذ أربع سنوات. كانت الأرقام قبيحة وكانت الرغبة في إغلاق جدول البيانات قوية. وإليك ما نجح بالفعل، بالترتيب الذي فعلته به.
حيث كنت أبدأ
كنت أعيش من راتب إلى راتب على دخل ثابت محدود، مع مدخرات يمكنني الاعتماد عليها من جهة وحساب تقاعد كان قيد التشغيل الآلي منذ العقد الماضي. لم تكن الخطوة الأولى عبارة عن ميزانية أو تطبيق. لقد كانت قائمة صادقة بما أدين به، وما أملكه، وما يأتي كل شهر. استغرق ذلك أمسيتين و مخطط ميزانية فوكس الذكي (حوالي 25 دولارًا). يمكن للأشخاص الذين يستخدمون جداول البيانات استخدام جدول بيانات. الوسيط ليس هو الهدف. كتابته هو.
لقد قمت بتتبع كل معاملة لمدة شهر واحد. كل قهوة، كل اشتراك، كل رسوم مصرفية. لم تكن الصدمة هي الإنفاق التقديري، بل كانت الأشياء المتكررة. ثلاث خدمات بث نسيت وجودها. صالة الألعاب الرياضية التي لم أذهب إليها منذ فبراير. "نسخة احتياطية سحابية" لم تفعل شيئًا لم تفعله الطبقة المجانية.
الميزانية التي لم تنفجر
لقد جربت YNAB مرتين من قبل وارتدت في المرتين. هذه المرة، ركزت على الورق أولًا وتعاملت مع ثلاث فئات بانضباط: التكاليف الثابتة، والطعام، والتقديرية. الفئات الأربع عشرة الأخرى التي تدفعها معظم التطبيقات هي الضوضاء. بمجرد أن شعرت بالدلاء الثلاثة الكبيرة بعد 60 يومًا، قمت بالتبديل إلى المال العاهل (100 دولار في السنة) لأن العرض المشترك للأسرة جعل من السهل علينا رؤية نفس الأرقام.
التخفيضات المهمة: الطهي في المنزل لمدة خمس ليال بدلاً من ليلتين، وإنهاء الاشتراكات النائمة، والاتصال بمزود خدمة الإنترنت لإعادة التفاوض (توفير 28 دولارًا شهريًا لمكالمة هاتفية واحدة). الصالة الرياضية التي ألغيتها واستبدلتها بـ مجموعة فرقة المقاومة مقابل 35 دولارًا. نفس التدريبات، لا يوجد فاتورة شهرية.
تمديد دخل التقاعد المحدود
الخطوة الكبيرة على جانب التقاعد: توقفت عن مطاردة العائد وبدأت في مطاردة التكلفة. صندوقان للمؤشر، ونسب نفقات منخفضة، ومساهمة شهرية تلقائية - صغيرة ولكنها متسقة. أضفت حساب HYSA لحالات الطوارئ وحسابًا منفصلاً لصندوق الغرق للأشياء التي كنت أعرف أنها قادمة (إصلاح السيارات، التأمين السنوي، الهدايا). دلاء مختلفة لوظائف مختلفة. ال بناء HYSA الكامل الذي سأفعله اليوم يغطي الهيكل بمزيد من التفاصيل.
لقد ألقيت أيضًا نظرة صادقة على توقيت الضمان الاجتماعي. إن المطالبة بعمر 62 مقابل 67 مقابل 70 ليس سؤالًا رياضيًا له إجابة واحدة - فهو يعتمد على الصحة ودخل الأسرة وما إذا كنت ستعمل على أي حال. لقد أجابتني أداة تقدير SSA المجانية بالإضافة إلى أمسية باستخدام الآلة الحاسبة بطريقة لم يفعلها أي بودكاست. احصل على ما هو لك بواسطة Kotlikoff كان يستحق 18 دولارًا إذا كنت تريد الإصدار الطويل.
الدورة التي ساعدتني على التفكير في التدفق النقدي
التقطت دورة أسرار التدفق النقدي (105 دولارات) عندما كنت عالقًا في جانب الدخل بدلاً من جانب الإنفاق. إنه ليس مناسبًا للجميع - فالتأطير يميل إلى مصادر دخل بديلة وهذا ليس كوبًا من الشاي للجميع - لكنه أعطاني طريقة أوضح للتفكير في أي الدولارات كانت تعمل وأيها كانت تجلس فقط. لقد ألغيت اشتراكين آخرين بعد اجتيازه. رجعت التكلفة خلال ثلاثة أشهر.
ما سأفعله بشكل مختلف
ابدأ بالجانب الممل أولاً. لقد أنقذني التدقيق المتكرر للاشتراك ومكالمة هاتفية واحدة مع مزود الإنترنت في العام الأول أكثر مما فعلته أي خطوة استثمارية. الأمور المركبة مهمة عند سن 30 و40. عند عمر 60+ على ذوي الدخل المحدود، تكون الرافعة بمثابة خط التدفق الخارجي الشهري.
الصبر. إن بناء شبكة أمان على الدخل الثابت أمر بطيء. لا يوجد اختراق للبودكاست. الشيء الذي أوصلني من احتياطي بقيمة 200 دولار إلى احتياطي بقيمة 4000 دولار هو ثلاثة وعشرون شهرًا من التحويلات بقيمة 150 دولارًا دون لمسها. فاز ممل.
إذا كنت في مكان مماثل، فإن الترتيب الذي أقترحه هو: مراجعة التدفقات الخارجة المتكررة أولاً، وإعادة التفاوض بشأن الفواتير الكبيرة، وإنشاء احتياطي صغير للطوارئ، ثم النظر إلى جانب دخل التقاعد. تخطي الأشياء الفاخرة حتى يتم تشغيل الأساسيات من تلقاء نفسها.
على استعداد للتسوق؟ قارن التمويل والاستثمار عبر المتاجر → 📚 أو تصفح دورات الاستثمار والمال في السلع الرقمية →
