איך פישטתי את הכספים הקשים שלי והתחלתי להשתלט על ההכנסה המוגבלת שלי מהפנסיה.
ישבתי לבדוק את הכספים שלי בשנה שעברה בפעם הראשונה מזה אולי ארבע שנים. המספרים היו מכוערים והדחף לסגור את הגיליון האלקטרוני היה עז. הנה מה שבאמת עבד, לפי הסדר שעשיתי את זה.
איפה התחלתי
חייתי משכורת למשכורת על הכנסה קבועה מוגבלת, עם חסכונות שיכולתי לספור על יד אחת וחשבון פרישה שהיה על טייס אוטומטי מאז העשור האחרון. המהלך הראשון לא היה תקציב או אפליקציה. זו הייתה רשימה כנה של מה אני חייב, מה בבעלותי ומה נכנס כל חודש. זה לקח שני ערבים וא מתכנן תקציב חכם פוקס (בסביבות 25 דולר). אנשים בגיליון אלקטרוני יכולים להשתמש בגיליון אלקטרוני. המדיום הוא לא העיקר. לכתוב את זה הוא.
עקבתי אחרי כל עסקה במשך חודש אחד. כל קפה, כל מנוי, כל עמלת בנק. ההלם לא היה ההוצאה לפי שיקול דעת - זה היה הדברים שחוזרים על עצמם. שלושה שירותי סטרימינג ששכחתי שקיימים. חדר כושר שלא הייתי בו מאז פברואר. "גיבוי ענן" שלא עשה דבר שהדרג החינמי לא עשה.
התקציב שלא התפוצץ
ניסיתי את YNAB פעמיים בעבר וקפצתי בשתי הפעמים. הפעם הלכתי על הנייר וטיפלתי בשלוש קטגוריות במשמעת: עלויות קבועות, אוכל ושיקול דעת. ארבע עשרה הקטגוריות האחרות שרוב האפליקציות דוחפות הן רעש. ברגע שהרגשתי את שלושת הדליים הגדולים אחרי 60 יום, עברתי ל מונרך כסף ($100 לשנה) מכיוון שהתצוגה המשותפת למשק הבית הקלה על שנינו לראות את אותם המספרים.
הקיצוצים החשובים: לבשל בבית חמישה לילות במקום שניים, להרוג את המנויים הרדומים, להתקשר לספק האינטרנט לנהל משא ומתן מחדש (חסך $28 לחודש עבור שיחת טלפון אחת). את חדר הכושר ביטלתי והחלפתי בא סט רצועת התנגדות תמורת 35 דולר. אותם אימונים, ללא חשבון חודשי.
מתיחת הכנסה מוגבלת לפנסיה
המהלך הגדול בצד הפרישה: הפסקתי לרדוף אחרי התשואה והתחלתי לרדוף אחרי העלות. שתי קרנות אינדקס, יחסי הוצאות נמוכים, תרומה חודשית אוטומטית - קטנה אך עקבית. הוספתי HYSA למקרי חירום וחשבון קופה נפרד לדברים שידעתי שבאים (תיקון רכב, ביטוח שנתי, מתנות). דליים שונים לעבודות שונות. ה מבנה HYSA מלא שהייתי עושה היום מכסה את המבנה ביתר פירוט.
הסתכלתי בכנות על תזמון הביטוח הלאומי. לטעון בגיל 62 לעומת 67 מול 70 זו לא שאלה מתמטית עם תשובה אחת - זה תלוי בבריאות, בהכנסה של משק הבית, והאם תעבוד בכל מקרה. כלי חינמי לאומדן SSA פלוס ערב עם מחשבון ענה לי על זה בצורה שאף פודקאסט לא עשה. קבל את מה ששלך מאת קוטליקוף היה שווה 18 דולר אם אתה רוצה את הגרסה הארוכה.
הקורס שעזר לי לחשוב על תזרים מזומנים
הרמתי את קורס סודות תזרים מזומנים (105$) כשהייתי תקוע בצד ההכנסה ולא בצד ההוצאות. זה לא מתאים לכולם - המסגרת נוטה למקורות הכנסה אלטרנטיביים וזו לא כוס התה של כולם - אבל זה נתן לי דרך ברורה יותר לחשוב אילו דולרים עושים עבודה ומי מהם פשוט יושבים. ביטלתי שני מנויים נוספים לאחר שעברתי את זה. החזיר את העלות תוך שלושה חודשים.
מה הייתי עושה אחרת
התחל עם הצד המשעמם קודם. ביקורת המנויים החוזרת ושיחת טלפון אחת לספקית האינטרנט חסכו לי בשנה הראשונה יותר מכל מהלך השקעה. החומר המורכב חשוב ב-30 ו-40. בגיל 60+ בהכנסה מוגבלת, המנוף הוא קו היציאה החודשי.
סבלנות. בניית רשת ביטחון על הכנסה קבועה היא איטית. אין פריצה לפודקאסט. הדבר שהביא אותי ממאגר של 200$ לכרית של 4,000$ היה עשרים ושלושה חודשים של העברות של 150$ ולא לגעת בהם. משעמם ניצח.
אם אתה נמצא במקום דומה, הסדר שהייתי מציע: תחילה לבדוק את ההזרמות החוזרות, לנהל משא ומתן מחדש על החשבונות הגדולים, לבנות מאגר חירום קטן, ואז להסתכל על צד ההכנסה לפנסיה. דלג על הדברים המפוארים עד שהיסודות יפעלו מעצמם.
מוכנים לחנות? השווה פיננסים והשקעות ברחבי חנויות → 📚 או לגלוש קורסי השקעות וכסף במוצרים דיגיטליים →
