कैसे मैंने अपनी कठिन वित्तीय स्थिति को सरल बनाया और अपनी सीमित सेवानिवृत्ति आय पर नियंत्रण रखना शुरू किया।
मैं पिछले साल शायद चार वर्षों में पहली बार अपने वित्त की समीक्षा करने बैठा। संख्याएँ बदसूरत थीं और स्प्रेडशीट को बंद करने की इच्छा प्रबल थी। यहां बताया गया है कि वास्तव में क्या काम किया, जिस क्रम में मैंने इसे किया।
मैं कहाँ से शुरू कर रहा था
मैं एक सीमित निश्चित आय पर तनख्वाह से तनख्वाह तक गुजारा कर रहा था, एक तरफ बचत के साथ मैं भरोसा कर सकता था और एक सेवानिवृत्ति खाता था जो पिछले दशक से ऑटोपायलट पर था। पहला कदम बजट या ऐप नहीं था। यह इस बात की एक ईमानदार सूची थी कि मुझ पर क्या बकाया है, मेरे पास क्या है और हर महीने क्या आता है। इसमें दो शामें और एक दिन लग गए चतुर फॉक्स बजट योजनाकार (लगभग $25). स्प्रैडशीट वाले लोग स्प्रैडशीट का उपयोग कर सकते हैं. माध्यम मुद्दा नहीं है. इसे लिखना है.
मैंने एक महीने तक हर लेन-देन पर नज़र रखी। प्रत्येक कॉफ़ी, प्रत्येक सदस्यता, प्रत्येक बैंक शुल्क। यह झटका विवेकाधीन खर्च नहीं था - यह आवर्ती सामान था। मैं भूल गया कि तीन स्ट्रीमिंग सेवाएँ मौजूद थीं। एक जिम जिसमें मैं फरवरी से नहीं गया था। एक "क्लाउड बैकअप" जिसने ऐसा कुछ नहीं किया जो फ्री टियर ने नहीं किया।
ऐसा बजट जो फूटा नहीं
मैंने पहले भी दो बार YNAB आज़माया था और दोनों बार असफल रहा। इस बार मैंने सबसे पहले पेपर दिया और तीन श्रेणियों को अनुशासन के साथ निपटाया: निश्चित लागत, भोजन और विवेकाधीन। अन्य चौदह श्रेणियां जिन पर अधिकांश ऐप्स जोर देते हैं वे हैं शोर। एक बार जब मुझे 60 दिनों के बाद तीन बड़ी बाल्टियों का एहसास हुआ, तो मैंने स्विच करना शुरू कर दिया मोनार्क मनी ($100/वर्ष) क्योंकि परिवार-साझा दृश्य ने हम दोनों के लिए समान संख्याएँ देखना आसान बना दिया।
कटौती जो मायने रखती है: दो के बजाय पांच रात घर पर खाना बनाना, निष्क्रिय सदस्यता को समाप्त करना, इंटरनेट प्रदाता को पुन: बातचीत करने के लिए कॉल करना (एक फोन कॉल के लिए $28/माह की बचत)। जिम मैंने रद्द कर दिया और उसकी जगह एक ले लिया प्रतिरोध बैंड सेट $35 के लिए. वही वर्कआउट, कोई मासिक बिल नहीं।
सीमित सेवानिवृत्ति आय बढ़ाना
सेवानिवृत्ति की ओर बड़ा कदम: मैंने उपज का पीछा करना बंद कर दिया और लागत का पीछा करना शुरू कर दिया। दो इंडेक्स फंड, कम व्यय अनुपात, स्वचालित मासिक योगदान - छोटा लेकिन सुसंगत। मैंने आपात्कालीन स्थितियों के लिए एक HYSA और उन चीजों के लिए एक अलग सिंकिंग-फंड खाता जोड़ा, जिनके बारे में मुझे पता था कि वे आ रही थीं (कार की मरम्मत, वार्षिक बीमा, उपहार)। अलग-अलग कार्यों के लिए अलग-अलग बाल्टी। द पूर्ण HYSA बिल्ड मैं आज करूँगा संरचना को अधिक विस्तार से कवर करता है।
मैंने सामाजिक सुरक्षा समय पर भी ईमानदारी से नज़र डाली। 62 बनाम 67 बनाम 70 पर दावा करना एक उत्तर वाला गणित का प्रश्न नहीं है - यह स्वास्थ्य, घरेलू आय और आप वैसे भी काम करेंगे या नहीं, इस पर निर्भर करता है। एक मुफ़्त एसएसए अनुमान टूल और एक शाम कैलकुलेटर के साथ मेरे लिए इस तरह से उत्तर दिया गया जैसे किसी पॉडकास्ट ने नहीं दिया। जो तुम्हारा है उसे पाओ यदि आप लंबा संस्करण चाहते हैं तो कोटलिकॉफ़ की कीमत $18 थी।
वह पाठ्यक्रम जिसने मुझे नकदी प्रवाह के बारे में सोचने में मदद की
मैंने उठाया कैशफ़्लो रहस्य पाठ्यक्रम ($105) जब मैं खर्च के बजाय आय पक्ष पर अटका हुआ था। यह हर किसी के लिए नहीं है - फ़्रेमिंग वैकल्पिक आय धाराओं की ओर झुकती है और यह हर किसी के बस की बात नहीं है - लेकिन इसने मुझे यह सोचने का एक स्पष्ट तरीका दिया कि कौन से डॉलर काम कर रहे थे और कौन से बस बैठे थे। इसे पढ़ने के बाद मैंने दो और सदस्यताएँ रद्द कर दीं। तीन महीने में लागत वापस कर दी।
मैं अलग तरीके से क्या करूंगा
पहले उबाऊ पक्ष से शुरुआत करें। आवर्ती सदस्यता ऑडिट और इंटरनेट प्रदाता को एक फोन कॉल ने मुझे किसी भी निवेश कदम की तुलना में पहले वर्ष में अधिक बचाया। कंपाउंडिंग सामग्री 30 और 40 पर मायने रखती है। सीमित आय पर 60+ पर, लीवर मासिक बहिर्वाह रेखा है।
धैर्य. निश्चित आय पर सुरक्षा जाल बनाना धीमा है। कोई पॉडकास्ट हैक नहीं है. जिस चीज़ ने मुझे $200 के बफ़र से $4,000 तक पहुंचाया, वह थी 150 डॉलर के तेईस महीनों के हस्तांतरण और उन्हें छूना नहीं। बोरिंग जीत गया.
यदि आप भी ऐसी ही स्थिति में हैं, तो मैं जो क्रम सुझाऊंगा: पहले आवर्ती बहिर्प्रवाह का ऑडिट करें, बड़े बिलों पर फिर से बातचीत करें, एक छोटा आपातकालीन बफर बनाएं, फिर सेवानिवृत्ति-आय पक्ष को देखें। फैंसी चीज़ों को तब तक छोड़ें जब तक कि बुनियादी चीज़ें अपने आप चलने न लगें।
खरीदारी के लिए तैयार हैं? तुलना करें वित्त एवं निवेश दुकानों के पार → 📚 या ब्राउज़ करें निवेश और धन पाठ्यक्रम डिजिटल सामान में →
