私がどのようにして厳しい家計を簡素化し、限られた退職後の収入を管理し始めたか。
私は昨年、おそらく 4 年ぶりに家計を見直すために座ってみました。数値は醜く、スプレッドシートを閉じたいという衝動が強かった。実際に効果があったものを、私が実行した順序で示します。
私がどこから始めていたのか
私は限られた固定収入で給料から給料まで生活しており、片手で数えられるほどの貯蓄と、過去10年間自動操縦されていた退職金口座を持っていました。最初の動きは予算でもアプリでもありませんでした。それは私が借りているもの、所有しているもの、そして毎月何が入ってくるのかを記した正直なリストでした。それには2晩と1日かかりました 賢いフォックスの予算プランナー （約25ドル）。スプレッドシートを使用する人はスプレッドシートを使用できます。媒体は重要ではありません。それを書き留めることは、です。
すべての取引を 1 か月間追跡しました。すべてのコーヒー、すべての定期購入、すべての銀行手数料。衝撃を受けたのは裁量的支出ではなく、繰り返し発生した支出だった。存在を忘れていた3つのストリーミングサービス。 2月以来行ってなかったジム。無料利用枠ではできなかったことを何も行わない「クラウド バックアップ」。
膨らまなかった予算
以前に YNAB を 2 回試しましたが、2 回とも失敗しました。今回は紙を優先し、固定費、食費、裁量権の 3 つのカテゴリを規律をもって扱いました。ほとんどのアプリがプッシュする他の 14 のカテゴリはノイズです。 60 日後に 3 つの大きなバケツの感触をつかんだ後、次の方法に切り替えました。 君主のお金 (年間 100 ドル) 家族で共有されたビューにより、私たち両方が同じ数字を確認しやすくなったためです。
重要な削減内容は、2 晩ではなく 5 晩自宅で料理をすること、休眠中のサブスクリプションを無効にすること、インターネット プロバイダーに再交渉するよう電話すること (電話 1 回で月 28 ドル節約) です。キャンセルして代わりに利用したジム 抵抗バンドセット 35ドルで。同じトレーニングでも月額料金はかかりません。
限られた退職所得を拡大する
退職側の大きな動き: 利回りを追うのをやめ、コストを追い始めました。 2 つのインデックス ファンド、低い経費率、毎月の自動拠出 - 少額ですが一貫しています。私は緊急事態に備えて HYSA を追加し、来ることがわかっていたもの (車の修理、年間保険、贈り物) 用に別の減債基金口座を追加しました。ジョブごとに異なるバケット。の 今日行う完全な HYSA ビルド 構造をさらに詳しく説明します。
また、社会保障のタイミングについても正直に検討しました。 62 歳、67 歳、70 歳と主張するのは、答えが 1 つある数学的な質問ではありません。健康状態、世帯収入、そしてとにかく働くかどうかによって決まります。無料の SSA 見積もりツールと電卓を使った夜のおかげで、ポッドキャストでは得られなかった方法でその答えが得られました。 あなたのものを手に入れましょう Kotlikoff のロングバージョンが必要な場合は、18 ドルの価値がありました。
キャッシュフローを考えるきっかけになった講座
私が拾ったのは、 キャッシュフローの秘密コース (105ドル) 支出面ではなく収入面で行き詰まったとき。これはすべての人に当てはまるわけではありません。この枠組みは代替の収入源に傾いており、それがすべての人にとって有益なわけではありません。しかし、どのお金が仕事をしていて、どのお金がただ放置されているかについてより明確に考える方法を与えてくれました。それを経て、さらに2つの定期購入をキャンセルしました。 3か月で費用が戻ってきました。
私だったら違うことをするだろう
まずは退屈な側から始めましょう。定期的なサブスクリプションの監査とインターネット プロバイダーへの 1 本の電話のおかげで、どの投資よりも 1 年目の節約になりました。 30 歳と 40 歳では複利が重要になります。収入が限られている 60 歳以上では、毎月の流出ラインがレバーになります。
忍耐。債券に基づくセーフティネットの構築は遅々として進まない。ポッドキャストハックはありません。私を 200 ドルのバッファから 4,000 ドルのクッションまで導いたのは、23 か月間 150 ドルの送金を続け、それらに手を出さなかったことです。退屈が勝った。
もしあなたが同じような状況に陥っているなら、私が提案する順序は、まず定期的な流出を監査し、高額な法案について再交渉し、小規模な緊急バッファーを構築し、それから退職所得の面に目を向けるというものだ。基本が単独で実行できるようになるまで、派手な部分はスキップしてください。
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