어려운 재정을 단순화하고 제한된 퇴직 소득을 관리하기 시작한 방법입니다.
나는 작년에 아마도 4년 만에 처음으로 내 재정을 검토하기 위해 자리에 앉았습니다. 숫자는 추악했고 스프레드시트를 닫고 싶은 충동이 강했습니다. 실제로 제가 한 순서대로 작업한 내용은 다음과 같습니다.
내가 시작했던 곳
나는 한 손에 쥘 수 있는 저축과 지난 10년 동안 자동 조종되었던 은퇴 계좌를 가지고 제한된 고정 수입으로 월급을 받으며 생활하고 있었습니다. 첫 번째 움직임은 예산이나 앱이 아니었습니다. 그것은 내가 빚진 것, 내가 소유한 것, 매달 들어오는 것이 무엇인지에 대한 솔직한 목록이었습니다. 이틀 저녁이 걸렸고 영리한 Fox 예산 플래너 (약 25달러). 스프레드시트 사용자는 스프레드시트를 사용할 수 있습니다. 매체가 핵심이 아닙니다. 적어보는 것입니다.
한 달 동안 모든 거래를 추적했습니다. 모든 커피, 모든 구독, 모든 은행 수수료. 충격은 임의적 지출이 아니라 반복적으로 발생하는 일이었습니다. 내가 잊어버린 세 가지 스트리밍 서비스가 존재했습니다. 2월부터 한 번도 가본 적 없는 체육관. 무료 계층이 하지 않는 일은 아무것도 하지 않는 "클라우드 백업"입니다.
터지지 않은 예산
나는 이전에 YNAB를 두 번 시도했지만 두 번 모두 실패했습니다. 이번에는 종이 문서를 먼저 다루었고 세 가지 범주, 즉 고정비, 식품, 재량품을 규율 있게 다루었습니다. 대부분의 앱이 푸시하는 다른 14개 범주는 소음입니다. 60일 후에 세 가지 큰 버킷에 대한 느낌이 들자 다음으로 전환했습니다. 군주 돈 (100달러/년) 가구 공유 보기를 통해 우리 둘 다 동일한 숫자를 더 쉽게 볼 수 있었기 때문입니다.
중요한 삭감: 집에서 2박이 아닌 5박을 요리하고, 휴면 구독을 없애고, 인터넷 제공업체에 전화하여 재협상을 요청했습니다(전화 한 통에 월 28달러 절약). 내가 취소하고 다른 체육관으로 교체한 체육관 저항 밴드 세트 35달러에. 동일한 운동, 월별 청구서 없음.
제한된 퇴직 소득 확대
은퇴 측면에서 가장 큰 변화는 수익률 추구를 멈추고 비용을 추구하기 시작했다는 것입니다. 두 개의 인덱스 펀드, 낮은 비용 비율, 자동 월별 기부 — 작지만 일관성이 있습니다. 나는 긴급 상황을 대비해 HYSA를 추가했고, 앞으로 있을 일(자동차 수리, 연간 보험, 선물)을 위한 별도의 침몰 자금 계정을 추가했습니다. 다양한 작업에 대한 다양한 버킷. 는 오늘 할 전체 HYSA 빌드 구조를 더 자세히 다루고 있습니다.
나는 또한 사회 보장 시기를 솔직하게 살펴보았습니다. 62세, 67세, 70세로 청구하는 것은 답이 하나인 수학 문제가 아닙니다. 이는 건강, 가계 소득, 어쨌든 일할 것인지 여부에 따라 달라집니다. 무료 SSA 추정 도구와 계산기가 포함된 저녁 시간이 어떤 팟캐스트도 해내지 못한 방식으로 저에게 답해 주었습니다. 당신의 것을 얻으세요 긴 버전을 원한다면 Kotlikoff가 만든 18달러의 가치가 있습니다.
현금흐름에 대해 생각하는데 도움이 된 강좌
나는 그것을 집어 들었다. 현금흐름의 비밀 강좌 ($105) 지출 측면이 아닌 소득 측면에 갇혔을 때. 모든 사람을 위한 것은 아닙니다. 프레임은 대체 소득 흐름에 기울어져 있으며 모든 사람이 좋아하는 것은 아닙니다. 그러나 어느 달러가 제대로 작동하고 있고 어느 달러가 그냥 앉아 있는지에 대해 더 명확하게 생각할 수 있는 방법을 제공했습니다. 구독을 완료한 후 두 번 더 구독을 취소했습니다. 3개월 만에 비용을 회수했습니다.
내가 다르게 할 것
먼저 지루한 부분부터 시작하세요. 반복적인 가입 감사와 인터넷 제공업체에 한 번의 전화 통화 덕분에 첫 해에 어떤 투자 조치보다 더 많은 비용을 절약할 수 있었습니다. 30세와 40세에서는 복합적인 문제가 중요합니다. 소득이 제한된 60세 이상에서는 월별 유출 라인이 레버입니다.
인내심. 고정 수입에 대한 안전망을 구축하는 것은 느립니다. 팟캐스트 해킹은 없습니다. 나를 200달러 완충에서 4,000달러 쿠션으로 데려온 것은 23개월 동안 150달러를 이체하고 건드리지 않은 것이었습니다. 지루한 승리.
만약 당신이 비슷한 입장에 있다면, 내가 제안하는 순서는 반복되는 유출을 먼저 감사하고, 큰 청구서를 재협상하고, 작은 비상 완충 장치를 구축한 다음 퇴직 소득 측면을 살펴보는 것입니다. 기본 사항이 자체적으로 실행될 때까지 화려한 내용은 건너뛰십시오.
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