Как я упростил свои трудные финансы и начал контролировать свой ограниченный пенсионный доход.
В прошлом году я сел, чтобы проанализировать свои финансы, впервые за четыре года. Цифры были ужасными, а желание закрыть таблицу было сильным. Вот что на самом деле сработало, в том порядке, в котором я это делал.
С чего я начинал
Я жил от зарплаты до зарплаты, имея ограниченный фиксированный доход, сбережения, которые я мог рассчитывать на одну руку, и пенсионный счет, который работал на автопилоте с прошлого десятилетия. Первым шагом был не бюджет или приложение. Это был честный список того, что я должен, чем владею и что поступает каждый месяц. Это заняло два вечера и Умный планировщик бюджета Fox (около 25 долларов). Люди, работающие с электронными таблицами, могут использовать электронную таблицу. Среда не главное. Записать это.
Я отслеживал каждую транзакцию в течение месяца. Каждый кофе, каждая подписка, каждая банковская комиссия. Шоком были не дискреционные расходы, а повторяющиеся вещи. Три потоковых сервиса, о существовании которых я забыл. Тренажерный зал, в котором я не был с февраля. «Облачное резервное копирование», которое не делало ничего, чего не делал уровень бесплатного пользования.
Бюджет, который не взорвался
Я уже дважды пробовал YNAB и оба раза отказался. На этот раз я сначала выбрал бумаги и дисциплинированно отнесся к трем категориям: фиксированные расходы, питание и дискреционные расходы. Остальные четырнадцать категорий, которые предлагает большинство приложений, — это шум. Как только я почувствовал три больших ведра через 60 дней, я переключился на Деньги Монарха (100 долларов в год), потому что благодаря общему мнению всей семьи нам обоим было легче видеть одни и те же цифры.
Сокращения, которые имели значение: готовка дома пять ночей вместо двух, прекращение бездействующих подписок, звонок интернет-провайдеру для пересмотра условий (экономия 28 долларов в месяц на одном телефонном звонке). Тренажерный зал, который я отменил и заменил на набор полос сопротивления за 35 долларов. Те же тренировки, никаких ежемесячных счетов.
Увеличение ограниченного пенсионного дохода
Большой шаг в сторону выхода на пенсию: я перестал гоняться за доходностью и начал гоняться за затратами. Два индексных фонда, низкие коэффициенты расходов, автоматические ежемесячные взносы — небольшие, но постоянные. Я добавил HYSA на случай чрезвычайных ситуаций и отдельный счет погашения для вещей, которые, как я знал, придут (ремонт автомобилей, годовая страховка, подарки). Разные ведра для разных работ. полную сборку HYSA, которую я бы сделал сегодня более подробно описывает структуру.
Я также честно взглянул на сроки социального обеспечения. Утверждение о том, что 62 против 67 против 70, — это не математический вопрос с одним ответом — это зависит от здоровья, дохода семьи и от того, будете ли вы вообще работать. Бесплатный инструмент оценки SSA плюс вечер с калькулятором ответили на этот вопрос так, как ни один подкаст. Получите то, что принадлежит вам Котликофф стоил 18 долларов, если вам нужна длинная версия.
Курс, который помог мне задуматься о денежном потоке
я взял Курс «Секреты денежного потока» (105 долларов), когда я застрял на стороне доходов, а не на стороне расходов. Это не для всех — структура опирается на альтернативные источники дохода, и это не всем по душе — но это дало мне более четкий способ подумать о том, какие доллары приносят пользу, а какие просто сидят. После прохождения я отменил еще две подписки. Оплатил расходы за три месяца.
Что бы я сделал по-другому
Сначала начните со скучной стороны. Регулярный аудит подписки и один телефонный звонок интернет-провайдеру сэкономили мне за первый год больше, чем любой инвестиционный шаг. Начисление процентов имеет значение при 30 и 40. При 60+ и ограниченном доходе рычагом является ежемесячная линия оттока.
Терпение. Создание системы безопасности на основе фиксированного дохода происходит медленно. Там нет взлома подкаста. То, что помогло мне перейти от буфера в 200 долларов к подушке в 4000 долларов, — это двадцать три месяца переводов по 150 долларов и не трогания их. Боринг победил.
Если вы находитесь в похожей ситуации, я бы предложил следующий порядок: сначала проверьте повторяющиеся оттоки средств, пересмотрите условия крупных счетов, создайте небольшой резерв на случай чрезвычайных ситуаций, а затем посмотрите на пенсионные доходы. Пропускайте сложные вещи, пока основы не начнут работать сами по себе.
Готовы делать покупки? Сравнить Финансы и инвестиции по магазинам → 📚 Или просмотрите курсы инвестирования и денег в Цифровые товары →
