ฉันทำให้การเงินที่ยากลำบากของฉันง่ายขึ้น และเริ่มควบคุมรายได้หลังเกษียณที่มีจำกัดได้อย่างไร
ฉันนั่งลงเพื่อทบทวนการเงินของฉันในปีที่แล้วเป็นครั้งแรกในรอบสี่ปี ตัวเลขดูน่าเกลียดและความอยากปิดสเปรดชีตก็มีมาก นี่คือสิ่งที่ได้ผลจริง ตามลำดับที่ฉันทำ
ที่ฉันเริ่มต้น
ฉันใช้ชีวิตแบบเงินเดือนต่อเงินเดือนด้วยรายได้คงที่ที่มีจำกัด โดยมีเงินออมที่ฉันสามารถวางใจได้เพียงมือเดียวและบัญชีเกษียณอายุที่ทำงานอัตโนมัติตั้งแต่ทศวรรษที่ผ่านมา การเคลื่อนไหวครั้งแรกไม่ใช่งบประมาณหรือแอป เป็นรายการตรงไปตรงมาเกี่ยวกับสิ่งที่ฉันเป็นหนี้ สิ่งที่ฉันเป็นเจ้าของ และสิ่งที่ฉันเข้ามาทุกเดือน นั่นใช้เวลาสองเย็นและหนึ่ง นักวางแผนงบประมาณที่ชาญฉลาด Fox (ประมาณ 25 ดอลลาร์) ผู้ใช้สเปรดชีตสามารถใช้สเปรดชีตได้ สื่อไม่ใช่ประเด็น การเขียนลงไปก็คือ
ฉันติดตามทุกธุรกรรมเป็นเวลาหนึ่งเดือน ทุกกาแฟ ทุกการสมัครสมาชิก ทุกค่าธรรมเนียมธนาคาร ความตกใจไม่ใช่การใช้จ่ายตามดุลยพินิจ แต่เป็นสิ่งที่เกิดขึ้นซ้ำๆ มีบริการสตรีมมิ่งสามบริการที่ฉันลืมไปแล้ว ยิมที่ฉันไม่เคยไปตั้งแต่เดือนกุมภาพันธ์ "การสำรองข้อมูลบนคลาวด์" ที่ไม่ได้ทำอะไรเลยในระดับฟรีเทียร์ไม่ได้ทำ
งบประมาณที่ไม่ระเบิด
ฉันลองใช้ YNAB สองครั้งก่อนแล้วเด้งออกทั้งสองครั้ง ครั้งนี้ ฉันให้ความสำคัญกับกระดาษเป็นอันดับแรกและปฏิบัติตามสามหมวดหมู่อย่างมีระเบียบวินัย ได้แก่ ต้นทุนคงที่ อาหาร และดุลยพินิจ อีกสิบสี่หมวดหมู่อื่น ๆ ที่แอปส่วนใหญ่ผลักดันคือเสียงรบกวน เมื่อฉันรู้สึกได้ถึงถังขนาดใหญ่สามใบหลังจากผ่านไป 60 วัน ฉันก็เปลี่ยนมาใช้ เงินพระราชา ($100/ปี) เพราะการดูแบบแชร์กันในครอบครัวทำให้เราทั้งคู่เห็นตัวเลขเดียวกันได้ง่ายขึ้น
การปรับลดที่สำคัญ: การทำอาหารที่บ้านห้าคืนแทนที่จะเป็นสองคืน การสมัครใช้งานที่ไม่ได้ใช้งานอีกต่อไป การโทรหาผู้ให้บริการอินเทอร์เน็ตเพื่อเจรจาใหม่ (ประหยัดเงินได้ $28/เดือนสำหรับการโทรหนึ่งครั้ง) ยิมที่ฉันยกเลิกและแทนที่ด้วย ชุดวงต้านทาน ราคา $35 ออกกำลังกายเหมือนเดิม ไม่มีบิลรายเดือน
การขยายรายได้หลังเกษียณที่มีจำกัด
การเปลี่ยนแปลงครั้งใหญ่ในด้านวัยเกษียณ: ฉันหยุดไล่ตามผลตอบแทนและเริ่มไล่ตามต้นทุน กองทุนดัชนีสองกองทุน อัตราส่วนค่าใช้จ่ายต่ำ การบริจาครายเดือนอัตโนมัติ — เล็กน้อยแต่สม่ำเสมอ ฉันได้เพิ่ม HYSA สำหรับเหตุฉุกเฉินและบัญชีกองทุนจมแยกต่างหากสำหรับสิ่งที่ฉันรู้ว่ากำลังจะมาถึง (ซ่อมรถยนต์ ประกันรายปี ของขวัญ) ถังที่แตกต่างกันสำหรับงานที่แตกต่างกัน ที่ วันนี้ฉันสร้าง HYSA แบบเต็ม ครอบคลุมโครงสร้างได้ละเอียดยิ่งขึ้น
ฉันยังดูระยะเวลาประกันสังคมอย่างตรงไปตรงมา การอ้างว่าอายุ 62 ต่อ 67 ต่อ 70 ไม่ใช่คำถามทางคณิตศาสตร์ที่มีคำตอบเดียว ขึ้นอยู่กับสุขภาพ รายได้ครัวเรือน และไม่ว่าคุณจะทำงานอยู่หรือไม่ เครื่องมือประเมิน SSA ฟรีพร้อมเครื่องคิดเลขในตอนเย็นช่วยตอบฉันในแบบที่ไม่เคยมีในพอดแคสต์เลย รับสิ่งที่คุณเป็น โดย Kotlikoff มีมูลค่า 18 ดอลลาร์หากคุณต้องการเวอร์ชันยาว
หลักสูตรที่ช่วยให้ผมคิดเรื่องกระแสเงินสดได้
ฉันหยิบขึ้นมา หลักสูตรความลับกระแสเงินสด ($105) เมื่อฉันติดอยู่ด้านรายได้มากกว่าด้านการใช้จ่าย ไม่ใช่สำหรับทุกคน - กรอบการทำงานโน้มตัวไปสู่แหล่งรายได้ทางเลือกและนั่นไม่ใช่ถ้วยชาของทุกคน - แต่มันทำให้ฉันมีวิธีการที่ชัดเจนมากขึ้นในการคิดว่าเงินดอลลาร์ใดกำลังทำงานอยู่และเงินใดเป็นเพียงการนั่งเฉยๆ ฉันยกเลิกการสมัครสมาชิกอีกสองครั้งหลังจากดำเนินการเสร็จแล้ว ทำให้ต้นทุนกลับมาในสามเดือน
สิ่งที่ฉันจะทำแตกต่างออกไป
เริ่มจากด้านที่น่าเบื่อก่อน การตรวจสอบการสมัครรับข้อมูลแบบประจำและการโทรศัพท์ไปยังผู้ให้บริการอินเทอร์เน็ตหนึ่งครั้งช่วยให้ฉันประหยัดในปีแรกได้มากกว่าการลงทุนใดๆ สิ่งทบต้นมีความสำคัญที่อายุ 30 และ 40 ปี เมื่ออายุ 60 ปีขึ้นไปโดยมีรายได้จำกัด คันโยกคือเส้นไหลออกรายเดือน
ความอดทน การสร้างตาข่ายนิรภัยสำหรับรายได้คงที่นั้นช้า ไม่มีการแฮ็กพอดแคสต์ สิ่งที่ทำให้ฉันได้รับจากบัฟเฟอร์ $200 ไปจนถึงเบาะรองนั่ง $4,000 คือการโอนเงิน $150 เป็นเวลายี่สิบสามเดือนและไม่ได้แตะต้องอะไรเลย ชนะแบบน่าเบื่อ
หากคุณอยู่ในจุดที่คล้ายกัน ลำดับที่ฉันแนะนำ: ตรวจสอบการไหลออกที่เกิดขึ้นประจำก่อน เจรจาต่อรองบิลก้อนใหญ่ใหม่ สร้างบัฟเฟอร์ฉุกเฉินขนาดเล็ก จากนั้นดูด้านรายได้หลังเกษียณ ข้ามสิ่งแฟนซีไปจนกว่าพื้นฐานจะทำงานด้วยตัวเอง
พร้อมช้อปหรือยัง? เปรียบเทียบ การเงินและการลงทุน ข้ามร้านค้า → 📚 หรือเรียกดู หลักสูตรการลงทุนและการเงิน ในสินค้าดิจิทัล →
