Як я спростив свої важкі фінанси та почав контролювати свій обмежений пенсійний дохід.
Я сів, щоб переглянути свої фінанси минулого року вперше за, можливо, чотири роки. Цифри були жахливими, а бажання закрити електронну таблицю було сильним. Ось що насправді спрацювало в тому порядку, в якому я це робив.
З чого я починав
Я жив від зарплати до зарплати на обмежений фіксований дохід, із заощадженнями, які я міг порахувати на одній руці, і пенсійним рахунком, який працював на автопілоті з останнього десятиліття. Першим кроком був не бюджет чи програма. Це був чесний список того, що я був винен, чим я володів і що надходило щомісяця. Це зайняло два вечори і Планувальник бюджету Clever Fox (близько 25 доларів). Люди, які працюють з електронними таблицями, можуть використовувати електронну таблицю. Суть не в середовищі. Записати це.
Я відстежував кожну транзакцію протягом одного місяця. Кожна кава, кожна підписка, кожна банківська комісія. Шоком були не дискреційні витрати, а повторювані речі. Три потокові сервіси, про які я забув. Спортзал, в якому я не був з лютого. «Хмарне резервне копіювання», яке не робило нічого, чого не робив безкоштовний рівень.
Бюджет, який не розлетівся
Раніше я двічі пробував YNAB і обидва рази відбивався. Цього разу я спершу звернувся до паперів і дисципліновано поставився до трьох категорій: постійні витрати, харчування та дискреційні витрати. Інші чотирнадцять категорій, які використовують більшість програм, — це шум. Коли я відчув три великі відра через 60 днів, я перейшов на них Монарх Гроші (100 дол. США на рік), тому що спільний перегляд для домогосподарств полегшив нам обом бачити однакові цифри.
Скорочення, які мали значення: готувати їжу вдома п’ять ночей замість двох, знищити неактивні підписки, зателефонувати інтернет-провайдеру для перегляду (економія 28 доларів на місяць за один телефонний дзвінок). Тренажерний зал я скасував і замінив на a набір смуги опору за 35 доларів. Ті самі тренування, без щомісячного рахунку.
Розтягування обмеженого пенсійного доходу
Великий крок у зв’язку з виходом на пенсію: я перестав шукати врожайність і почав шукати вартість. Два індексних фонди, низькі коефіцієнти витрат, автоматичний щомісячний внесок — невеликий, але стабільний. Я додав HYSA на випадок надзвичайних ситуацій і окремий рахунок поглинання коштів для речей, про які я знав, що будуть (ремонт автомобіля, річне страхування, подарунки). Різні відра для різних робіт. The повну збірку HYSA я б зробив сьогодні більш детально охоплює структуру.
Я також чесно подивився на терміни соціального страхування. Стверджувати, що 62 проти 67 проти 70 — це не математичне запитання з однією відповіддю — це залежить від здоров’я, доходу сім’ї та того, чи будете ви все одно працювати. Безкоштовний інструмент оцінки SSA плюс вечір з калькулятором відповіли на це для мене так, як жоден подкаст. Отримайте те, що належить вам Котлікова коштував 18 доларів, якщо вам потрібна довга версія.
Курс, який допоміг мені подумати про грошові потоки
Я взяв Курс «Секрети грошових потоків». (105 доларів), коли я застряг на стороні доходу, а не на стороні витрат. Це не для всіх — фреймінг спирається на альтернативні джерела доходу, і це не для всіх — але це дало мені більш чітке уявлення про те, які долари приносять користь, а які просто залишаються. Пройшовши це, я скасував ще дві підписки. Повернув кошти за три місяці.
Що б я зробив інакше
Почніть спочатку з нудної сторони. Регулярний аудит передплати та один телефонний дзвінок інтернет-провайдеру заощадили мені більше за перший рік, ніж будь-який інвестиційний крок. Складний матеріал має значення у 30 і 40. У 60+ з обмеженим доходом важелем є щомісячна лінія відтоку.
Терпіння. Побудова системи безпеки на основі фіксованого доходу відбувається повільно. Немає злому подкастів. Те, що перевело мене з резерву в 200 доларів на подушку в 4000 доларів, це двадцять три місяці переказів по 150 доларів, які я не торкався. Борінг переміг.
Якщо ви перебуваєте в подібній ситуації, я б запропонував такий порядок: спочатку перевірте регулярні відтоки коштів, перегляньте великі рахунки, створіть невеликий резерв для надзвичайних ситуацій, а потім подивіться на сторону пенсійного доходу. Пропустіть модні речі, поки основи не запрацюють самі по собі.
Готові робити покупки? Порівняйте Фінанси та інвестиції по магазинах → 📚 Або переглядайте курси інвестування та грошей у Цифрові товари →
