Làm thế nào tôi có thể đơn giản hóa tình hình tài chính khó khăn của mình và bắt đầu kiểm soát thu nhập hưu trí hạn chế của mình.
Tôi ngồi xuống để xem xét tình hình tài chính của mình vào năm ngoái lần đầu tiên sau khoảng 4 năm. Những con số thật xấu xí và sự thôi thúc đóng bảng tính lại rất mạnh mẽ. Đây là những gì thực sự hiệu quả, theo thứ tự tôi đã làm.
Nơi tôi đã bắt đầu
Tôi đang sống bằng tiền lương với mức thu nhập cố định hạn chế, với số tiền tiết kiệm mà tôi có thể tin cậy được và một tài khoản hưu trí đã ở chế độ lái tự động kể từ thập kỷ trước. Động thái đầu tiên không phải là ngân sách hay ứng dụng. Đó là một danh sách trung thực về những gì tôi nợ, những gì tôi sở hữu và những gì đến hàng tháng. Việc đó mất hai buổi tối và một Người lập kế hoạch ngân sách Clever Fox (khoảng $ 25). Mọi người sử dụng bảng tính có thể sử dụng bảng tính. Phương tiện không phải là vấn đề. Viết nó ra là.
Tôi đã theo dõi mọi giao dịch trong một tháng. Mọi cà phê, mọi đăng ký, mọi khoản phí ngân hàng. Cú sốc không phải là khoản chi tiêu tùy ý - mà là những thứ định kỳ. Ba dịch vụ phát trực tuyến mà tôi quên mất đã tồn tại. Một phòng tập thể dục mà tôi đã không đến kể từ tháng Hai. Một "sao lưu đám mây" không làm được gì mà cấp miễn phí không làm được.
Ngân sách không bùng nổ
Tôi đã thử YNAB hai lần trước đó và cả hai lần đều thoát. Lần này tôi bắt đầu viết giấy và xử lý ba hạng mục một cách kỷ luật: chi phí cố định, thực phẩm và tùy ý. Mười bốn danh mục khác mà hầu hết các ứng dụng đều đẩy mạnh là tiếng ồn. Khi tôi đã cảm nhận được ba thùng lớn sau 60 ngày, tôi chuyển sang Tiền vua ($100/năm) vì chế độ xem chung của hộ gia đình giúp cả hai chúng tôi dễ dàng nhìn thấy những con số giống nhau hơn.
Những cắt giảm quan trọng: nấu ăn ở nhà năm đêm thay vì hai đêm, loại bỏ số lượng đăng ký không hoạt động, gọi cho nhà cung cấp dịch vụ Internet để thương lượng lại (tiết kiệm $28/tháng cho một cuộc điện thoại). Phòng tập thể dục tôi đã hủy và thay thế bằng một bộ dây kháng lực với giá 35 đô la. Tập luyện giống nhau, không có hóa đơn hàng tháng.
Kéo dài thu nhập hưu trí hạn chế
Bước tiến lớn về mặt nghỉ hưu: Tôi ngừng theo đuổi lợi nhuận và bắt đầu theo đuổi chi phí. Hai quỹ chỉ số, tỷ lệ chi phí thấp, đóng góp tự động hàng tháng — nhỏ nhưng nhất quán. Tôi đã thêm HYSA dành cho những trường hợp khẩn cấp và một tài khoản quỹ chìm riêng cho những thứ mà tôi biết sắp xảy ra (sửa xe, bảo hiểm hàng năm, quà tặng). Các nhóm khác nhau cho các công việc khác nhau. các bản dựng HYSA đầy đủ tôi sẽ làm hôm nay bao gồm cấu trúc chi tiết hơn.
Tôi cũng đã có cái nhìn trung thực về thời gian An Sinh Xã Hội. Tuyên bố ở mức 62 so với 67 so với 70 không phải là một câu hỏi toán học chỉ có một câu trả lời - nó phụ thuộc vào sức khỏe, thu nhập hộ gia đình và liệu bạn có đi làm hay không. Một công cụ ước tính SSA miễn phí cộng với một buổi tối với máy tính đã trả lời nó cho tôi theo cách mà không podcast nào làm được. Nhận những gì của bạn của Kotlikoff trị giá 18 USD nếu bạn muốn có phiên bản dài.
Khóa học giúp tôi suy nghĩ về dòng tiền
Tôi nhặt Khóa học Bí mật dòng tiền ($105) khi tôi bị mắc kẹt ở khía cạnh thu nhập hơn là khía cạnh chi tiêu. Nó không dành cho tất cả mọi người — cơ cấu dựa vào các nguồn thu nhập thay thế và đó không phải là sở thích của mọi người — nhưng nó cho tôi một cách rõ ràng hơn để suy nghĩ về đồng đô la nào đang hoạt động và đồng đô la nào đang hoạt động. Tôi đã hủy thêm hai lần đăng ký sau khi trải qua nó. Hoàn lại chi phí trong ba tháng.
Điều tôi sẽ làm khác đi
Bắt đầu với mặt nhàm chán trước. Việc kiểm tra đăng ký định kỳ và một cuộc điện thoại tới nhà cung cấp Internet đã giúp tôi tiết kiệm được nhiều tiền hơn bất kỳ động thái đầu tư nào trong năm đầu tiên. Công cụ gộp quan trọng ở mức 30 và 40. Ở mức 60+ với thu nhập hạn chế, đòn bẩy là đường chi tiêu hàng tháng.
Kiên nhẫn. Việc xây dựng mạng lưới an toàn dựa trên thu nhập cố định còn chậm. Không có hack podcast. Điều đã đưa tôi từ khoản đệm 200 đô la sang khoản đệm 4.000 đô la là 23 tháng chuyển khoản 150 đô la và không chạm vào chúng. Nhàm chán đã thắng.
Nếu bạn ở tình huống tương tự, tôi khuyên bạn nên thực hiện thứ tự: trước tiên hãy kiểm tra các khoản chi định kỳ, đàm phán lại các hóa đơn lớn, xây dựng một khoản dự phòng khẩn cấp nhỏ, sau đó xem xét khía cạnh thu nhập hưu trí. Bỏ qua những thứ ưa thích cho đến khi những thứ cơ bản tự chạy.
Sẵn sàng để mua sắm? So sánh Tài chính & Đầu tư khắp các cửa hàng → 📚 Hoặc duyệt khóa học đầu tư và tiền bạc trong Hàng hóa Kỹ thuật số →
