我如何簡化我艱難的財務狀況並開始控制我有限的退休收入。
去年，我大概四年來第一次坐下來審查我的財務狀況。數字很醜，關閉電子表格的衝動很強烈。這是實際有效的方法，按照我執行的順序。
我該從哪裡開始
我靠著有限的固定收入過著薪資生活，存款我一隻手就能數，退休帳戶自過去十年以來一直處於自動駕駛狀態。第一步不是預算或應用程式。這是一份誠實的清單，列出了我所欠的、我擁有的、每個月的收入。花了兩個晚上和一個時間 聰明的狐狸預算規劃師 （約 25 美元）。電子表格 人們可以使用電子表格。媒介不是重點。寫下來就是。
我追蹤了一個月的每一筆交易。每一杯咖啡、每一份訂閱、每一筆銀行費用。令人震驚的不是可自由支配的支出，而是經常性的支出。我忘記了三個串流媒體服務的存在。自從二月以來我就沒去過一家健身房。一個“雲端備份”，它沒有做任何免費套餐沒有做的事情。
沒有爆炸的預算
我之前曾嘗試過 YNAB 兩次，但兩次都失敗了。這次我首先以紙本材料為基礎，嚴格地處理了三個類別：固定成本、食品和可自由支配的成本。大多數應用程式推送的其他十四個類別是噪音。 60天后，當我對三大桶有了感覺後，我就轉向了 君主金錢 （100 美元/年）因為家庭共享視圖使我們雙方更容易看到相同的數字。
重要的削減是：在家做飯五個晚上而不是兩個晚上，取消休眠訂閱，打電話給互聯網提供商重新談判（每月節省一個電話 28 美元）。我取消了健身房，換成了一家 阻力帶組 35 美元。同樣的鍛煉，沒有月費。
延長有限的退休收入
退休方面的重大舉措：我不再追逐殖利率，而是開始追逐成本。兩隻指數基金，低費用比率，每月自動供款——小但一致。我添加了一個 HYSA 來應對緊急情況，並為我知道即將發生的事情（汽車維修、年度保險、禮物）添加了一個單獨的償債基金帳戶。不同的工作需要不同的桶子。的 我今天要做的完整 HYSA 構建 更詳細地介紹了結構。
我也誠實地審視了社會保障的時間安排。聲稱 62、67 和 70 並不是一個只有一個答案的數學問題——它取決於健康狀況、家庭收入以及您是否會工作。一個免費的 SSA 估算工具加上一個晚上的計算器以播客無法做到的方式為我解答了這個問題。 得到你的 如果你想要長版本，Kotlikoff 的作品值得 18 美元。
幫助我思考現金流的課程
我拿起了 現金流的秘密課程 （105 美元）當我被困在收入方面而不是支出方面時。它並不適合所有人——框架傾向於替代性收入流，這並不是每個人都喜歡的——但它給了我一個更清晰的方式來思考哪些美元在發揮作用，哪些美元只是閒置。看完之後我又取消了兩個訂閱。三個月就收回了成本。
我會採取什麼不同的做法
首先從無聊的一面開始。定期的訂閱審核和給網路供應商的一次電話在第一年為我節省的費用比任何投資舉措都多。複利在 30 歲和 40 歲的時候很重要。在 60 歲以上的收入有限的情況下，槓桿是每個月的流出線。
耐心。建立固定收入的安全網進展緩慢。沒有播客駭客。讓我從 200 美元緩衝變成 4,000 美元緩衝的原因是 23 個月的 150 美元轉帳並且沒有觸及它們。無聊贏了。
如果你處於類似的情況，我建議的順序是：先審計經常性資金外流，重新談判大額帳單，建立一個小型緊急緩衝，然後看看退休收入方面。跳過那些花哨的東西，直到基本的東西能夠獨立運作。
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