Como posso avaliar um programa de alívio de dívidas antes de assinar qualquer coisa
Pergunte às pessoas quais são seus objetivos e a maioria dirá "sair das dívidas". Pergunte como e você encolherá os ombros. O encolher de ombros é todo o problema, e é exatamente para isso que os programas predatórios são criados.
No momento em que você decide realmente lidar com sua dívida, você entra em um mercado cheio de empresas que juram que podem ajudar. Alguns realmente podem. Alguns estão atrás do seu negócio e nada mais. Sentei-me à mesa com ambos e, com o tempo, criei uma pequena lista de verificação que executo antes de confiar em qualquer um deles. Isto não é um conselho financeiro, apenas o filtro que utilizo para não assinar algo do qual me arrependerei.
Eles me mostram resultados que posso realmente ver?
A primeira coisa que pergunto é o tempo. Muitos programas só “funcionam” se você olhar de soslaio para o longo prazo, e isso é conveniente para eles porque quando você percebe que nada está acontecendo, você já está pagando. Quero saber o que muda nos primeiros meses, não apenas a eventual linha de chegada.
O progresso inicial visível não é apenas reconfortante, é o que me mantém seguindo o plano. Se a única prova de sucesso for um encontro daqui a três anos, não tenho como saber se estou sendo ajudado ou lentamente esgotado. Antes de me comprometer, mapeio o que espero ver e quando, muitas vezes usando um planejador de pagamento de dívidas"> planejador de pagamento de dívidas portanto, tenho minha própria linha de base para comparar suas promessas.
Quem realmente construiu este programa?
A expertise é o segundo filtro e é onde muitas roupas desmoronam. Um programa real é elaborado por pessoas que sabem o que estão fazendo, de preferência conselheiros certificados, e não uma equipe de vendas com um modelo. Quero ter certeza de que o plano pode realmente me ajudar a administrar meu dinheiro, e não apenas movê-lo.
A revelação é o que acontece quando faço perguntas detalhadas. A verdadeira experiência as responde. Uma empresa que pega seu dinheiro e devolve conselhos incompletos fica vaga rapidamente. Eu mantenho um caderno planejador financeiro">caderno de planejador financeiro e anote todas as perguntas que desejo que sejam respondidas antes da ligação e, em seguida, observe se cada uma obteve uma resposta real ou um desvio. O notebook não mente para mim como um tom suave pode.
Isso foi feito para mim ou vendido para todos?
A personalização é o terceiro filtro e o sinal de alerta mais alto quando está faltando. Qualquer pessoa que venda uma fórmula secreta de tamanho único por muito dinheiro não está lhe vendendo nada. Não existe um plano genérico que seja melhor para todos, porque suas taxas de juros, suas receitas e suas despesas não são de todos.
Um programa que vale a pena começa com uma análise cuidadosa da minha situação real e é moldado especificamente em torno dela. Conselhos genéricos podem ser ligeiramente úteis, mas nunca me levarão ao objetivo da melhor maneira. Então eu os pressiono a provar que estudaram meu caso. Trago meus próprios números, rastreados em um aplicativo de orçamento"> aplicativo de orçamentoe observo se a recomendação deles reflete esses números ou os ignora totalmente.
Posso identificar as falsificações?
O quarto filtro é apenas aprender como são as falsificações, porque todos os setores as possuem e o alívio da dívida não é exceção. Uma empresa genuína ajuda você a se livrar de responsabilidades. Um falso lhe dá dores de cabeça e uma fatura.
Três dicas nunca me falharam. Primeiro, a taxa: as falsificações pedem dinheiro exorbitante por pequenos serviços. Em segundo lugar, o método: qualquer pessoa que ofereça documentos mágicos que liquidem sua dívida sem gastar um centavo está cometendo uma fraude, ponto final. Terceiro, as credenciais: empresas reais colocam conselheiros qualificados e certificados à sua frente, e eles não hesitam quando você pede para verificar isso. Eu faço anotações em um diário de monitoramento de dívidas"> diário do rastreador de dívidas para que eu possa comparar o que cada empresa prometeu com o que é realmente plausível.
O que os bons realmente fazem
Vale a pena dizer que os programas legítimos ganham o seu sustento. Eles podem entrar em contato com seus credores e negociar uma taxa de juros menor ou taxas mais baixas, uma alavancagem que a maioria de nós não tem sozinha. Eles sentam com você e analisam suas finanças para que a estratégia seja adaptada, não carimbada. Mas eles também precisam da sua cooperação, das suas informações e do seu esforço para seguir o plano, para que você nunca jogue o problema em outra pessoa.
Essa é a perspectiva honesta que tenho em mente: o programa é uma ferramenta, não um resgate. Eu ainda faço o trabalho, então uso um aplicativo de lembrete de fatura"> aplicativo de lembrete de conta para nos mantermos atualizados sobre qualquer plano em que chegarmos. Faça as quatro perguntas, traga seus próprios números e pense bem antes de assinar qualquer coisa. Escolher sabiamente antecipadamente é a parte mais barata de todo o processo.
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