Πόσος χρόνος διαρκεί πραγματικά η επισκευή πίστωσης; Ένα ειλικρινές χρονοδιάγραμμα
Όταν άρχισα να παίρνω την πίστωσή μου στα σοβαρά, έψαξα στο google "πόσο γρήγορα μπορώ να επισκευάσω την πίστωσή μου" και βρήκα υποσχέσεις που κυμαίνονταν από 30 ημέρες έως 6 μήνες ανάλογα με την υπηρεσία που έκανε τη διαφήμιση. Η πραγματική απάντηση δεν ήταν κανένα από αυτά. Μου πήρε περίπου 14 μήνες για να πάω από το 580 σε μια βαθμολογία όπου θα μπορούσα ρεαλιστικά να υποβάλω αίτηση για πράγματα ξανά. Αλλά το χρονοδιάγραμμα δεν είναι σταθερό - εξαρτάται εξ ολοκλήρου από το τι τραβάει τη βαθμολογία προς τα κάτω αρχικά.
Η Διαδρομή Διαφωνίας: Σφάλματα και Ανακριβή Στοιχεία
Εάν η ζημιά στην αναφορά σας είναι ανακριβής - ένα χρέος που αναφέρεται ως απλήρωτο που πραγματικά διακανονίσατε, ένας λογαριασμός που δεν σας ανήκει, μια καθυστέρηση πληρωμής που δεν καθυστέρησε στην πραγματικότητα - αυτός είναι ο πιο γρήγορος δρόμος. Ο νόμος περί δίκαιης αναφοράς πιστώσεων απαιτεί από τα γραφεία να διερευνούν διαφορές εντός 30 ημερών. Εάν δεν μπορούν να επαληθεύσουν το στοιχείο, καταργείται. Από την αρχή έως το τέλος σε μια διόρθωση σφάλματος: μόλις 30 έως 45 ημέρες.
A <υπηρεσία παρακολούθησης πιστώσεων> η εκτέλεση στο παρασκήνιο θα επισημάνει τυχόν νέα στοιχεία και θα σας επιτρέψει να παρακολουθείτε εάν τα αμφισβητούμενα στοιχεία έχουν αφαιρεθεί ή ενημερωθεί. Η ίδια η διαφωνία είναι δωρεάν — γράφετε στο γραφείο, παρέχετε τεκμηρίωση και κάνουν την έρευνα.
Η διαδρομή αποπληρωμής: Ακριβή αρνητικά στοιχεία
Τα ακριβή αρνητικά είναι πιο αργά. Οι καθυστερημένες πληρωμές παραμένουν για επτά χρόνια, αλλά ο αντίκτυπός τους στη βαθμολογία μειώνεται με την πάροδο του χρόνου — μια καθυστερημένη πληρωμή από πριν από πέντε χρόνια σέρνει τη βαθμολογία σας πολύ λιγότερο από ό,τι πέρυσι. Ένας λογαριασμός συλλογής ακολουθεί το ίδιο μοτίβο. Η πληρωμή μιας συλλογής δεν διαγράφει το όριο των επτά ετών, αλλά αλλάζει την κατάσταση από ανοιχτή σε επιλυμένη και τα νεότερα μοντέλα βαθμολόγησης αντιμετωπίζουν τις πληρωμένες συλλογές πιο ευνοϊκά.
Για κάποιον που ξεκινά από μια βαθμολογία στη δεκαετία του 500 με δύο ή τρεις λογαριασμούς συλλογής και υψηλά υπόλοιπα καρτών, τα ρεαλιστικά ορόσημα μοιάζουν κάπως με: 3-6 μήνες για να επιλυθούν οι συλλογές και να μειωθεί η χρήση της κάρτας κάτω από το 30%, που συνήθως αποφέρει βελτίωση 40-60 πόντων. Άλλοι 6-12 μήνες συνεπών έγκαιρων πληρωμών προσθέτουν άλλους 30-50 βαθμούς. Αυτή είναι μια διαδικασία 18 μηνών, όχι 30 ημερών. A <προγραμματιστής αποπληρωμής του χρέους> κάνει τα μαθηματικά συγκεκριμένα — μπορείτε να συνδέσετε υπόλοιπα και μηνιαίες πληρωμές και να δείτε ακριβώς πότε εκκαθαρίζεται κάθε λογαριασμός.
The Rebuild Path: No Credit History
Αντιθετικά, μερικοί άνθρωποι έχουν χαμηλές βαθμολογίες όχι από κακή ιστορία, αλλά από λεπτό ιστορικό — πολύ λίγοι λογαριασμοί, πολύ πρόσφατοι. Αυτός είναι στην πραγματικότητα ο πιο γρήγορος δρόμος για βελτίωση. Ανοίγοντας ένα <εξασφαλισμένη πιστωτική κάρτα> και η υπεύθυνη χρήση του μπορεί να προσθέσει 40-50 πόντους σε έξι μήνες μόνο από το να δείξετε ότι διαχειρίζεστε την πίστωση με υπευθυνότητα. Τα γραφεία βαθμολογούν σκληρά thin αρχεία επειδή υπάρχουν λίγα δεδομένα για εργασία. δώστε τους στοιχεία και ανταποκρίνονται γρήγορα.
A <πιστωτικό δάνειο> από μια πιστωτική ένωση στοίβες πάνω από αυτό. Και οι δύο αναφέρουν ανεξάρτητα, επομένως δημιουργείτε ιστορικό πληρωμών σε δύο λογαριασμούς ταυτόχρονα. Αυτός ο συνδυασμός για κάποιον που ξεκινά φρέσκο μπορεί να φτάσει τα 680+ σε 12-18 μήνες από το τίποτα.
Το μονοπάτι της αναμονής: Πτώχευση ή αποκλεισμός
Αυτά είναι τα αργά. Η χρεοκοπία (Κεφάλαιο 7) βρίσκεται στην έκθεσή σας για δέκα χρόνια. Ο αποκλεισμός κάθεται για επτά. Μπορείτε να ξαναχτίσετε πάνω τους - δεν είναι θανατική ποινή - αλλά η επιστροφή στη δεκαετία του 720 μετά από μια χρεοκοπία απαιτεί ρεαλιστικά τέσσερα έως πέντε χρόνια συνεπούς θετικής συμπεριφοράς. Όχι αδύνατο, απλά χρονοβόρο. A <εφαρμογή παρακολούθησης πιστωτικών αποτελεσμάτων> ότι η γραφική παράσταση της προόδου σας βοηθά στη διατήρηση της δυναμικής σε μια πραγματικά μακρά διαδικασία.
Αυτό που θα προσπερνούσα
Οποιαδήποτε εταιρεία υπόσχεται "πιστωτική επισκευή σε 72 ώρες" ή άλμα 100 πόντων σε 30 ημέρες. Αυτοί οι ισχυρισμοί είναι δυνατοί μόνο εάν υπάρχουν σημαντικές ανακρίβειες προς αμφισβήτηση — και εάν υπάρχουν, μπορείτε να τις αμφισβητήσετε μόνοι σας δωρεάν. Αυτό που συνήθως πουλάνε αυτές οι εταιρείες είναι η ευκολία του να γράφει κάποιος άλλος τα γράμματα, κάτι που είναι εντάξει αν πραγματικά δεν θέλετε να το κάνετε μόνοι σας, αλλά δεν είναι μαγικό. A <βιβλίο εργασίας για τα προσωπικά οικονομικά> και μια επικυρωμένη επιστολή στο γραφείο κοστίζει περίπου $3 και επιτυγχάνει το ίδιο πράγμα.
Το ειλικρινές χρονοδιάγραμμα: μερικοί μήνες εάν διορθώνετε λάθη, ένα έτος έως δύο χρόνια εάν ανακατασκευάζεστε από ακριβείς ζημιές, τρία έως πέντε χρόνια εάν αναρρώνετε από κάτι σημαντικό όπως η χρεοκοπία. Κινείται και κάθε μήνας συνεπούς συμπεριφοράς επιταχύνει τον επόμενο — αλλά οποιοσδήποτε σας υπόσχεται μια συντόμευση πουλάει κάτι.
Είστε έτοιμοι να ψωνίσετε; Συγκρίνετε Οικονομικών & Επενδύσεων σε όλα τα καταστήματα → 📚 Ή περιηγηθείτε μαθήματα επένδυσης και χρήματος σε Ψηφιακά Προϊόντα →
