信用修复实际上需要多长时间？诚实的时间表
当我开始认真对待我的信用时，我在谷歌上搜索“我能多快修复我的信用”，并找到了从 30 天到 6 个月不等的承诺，具体取决于哪个服务在做广告。真正的答案不是这些。我花了大约 14 个月的时间从 580 分上升到可以再次实际申请的分数。但时间表并不是固定的——这完全取决于最初拖累分数的因素。
争议路径：错误和不准确的项目
如果你的报告上的损害不准确——你实际解决的债务被列为未付、不属于你的账户、实际上没有迟到的逾期付款——这是最快的途径。 《公平信用报告法》要求各局在 30 天内调查纠纷。如果他们无法验证该项目，则会将其删除。纠错从开始到结束：仅需 30 至 45 天。
A <信用监控服务> 在后台运行将标记任何新项目，并让您跟踪有争议的项目是否已被删除或更新。争议本身是免费的——你写信给该局，提供文件，他们就会进行调查。
回报路径：准确的负面项目
准确的负片速度较慢。逾期付款会保留七年，但其对评分的影响会随着时间的推移而降低——五年前的逾期付款对你的分数的影响比去年要小得多。收款账户遵循相同的模式。付费催收并不会消除七年的标记，但它会将状态从开放更改为已解决，并且新的评分模型更优惠地对待付费催收。
对于分数在 500 分以上、有两个或三个收款账户且卡余额较高的人来说，现实的里程碑看起来像这样：3-6 个月解决收款问题并将卡利用率降至 30% 以下，这通常会带来 40-60 分的改进。另外 6-12 个月持续按时付款还可再增加 30-50 分。这是一个 18 个月的过程，而不是 30 天。一个 <债务偿还规划师> 让数学变得具体——您可以输入余额和每月付款，并准确查看每个帐户的清算时间。
重建之路：没有信用记录
与直觉相反的是，有些人得分低并不是因为糟糕的历史，而是因为历史薄弱——账户很少，历史太新。这实际上是最快的提升途径。打开一个 <担保信用卡> 只要证明您负责任地管理信用，负责任地使用它就可以在六个月内增加 40-50 分。各局对薄文件的评分很严厉，因为可供处理的数据很少；给他们数据，他们会迅速做出反应。
A <信用建设者贷款> 来自信用合作社的堆栈在此之上。两者都是独立报告的，因此您可以同时跨两个帐户构建付款历史记录。对于刚刚开始的人来说，这种组合可以在 12-18 个月内从零开始达到 680+。
等待之路：破产或丧失抵押品赎回权
这些是缓慢的。破产（第 7 章）会在您的报告中保留十年。丧失抵押品赎回权有七人。你可以在它们之上进行重建——这不是死刑——但在破产后回到 720 年代实际上需要四到五年的持续积极行为。并非不可能，只是耗时。一个 <信用评分跟踪应用程序> 绘制进度图表有助于在真正漫长的过程中保持动力。
我会跳过什么
任何承诺“72小时内修复信用”或30天内跳升100点的公司。只有在存在重大错误需要争议的情况下，这些主张才有可能出现——如果存在，您可以自行免费提出争议。这些公司通常推销的是让别人写信的便利，如果你真的不想自己写信，这很好，但这并不神奇。一个 <个人理财工作簿> 给局的一封经过认证的信函的费用约为 3 美元，并且可以完成同样的事情。
诚实的时间表：如果你要纠正错误，则需要几个月；如果你要从准确的损坏中进行重建，则需要一年到两年；如果你要从破产等重大事件中恢复，则需要三到五年。它会移动，每个月的一致行为都会加速下一个月的发展——但任何向你承诺捷径的人都是在推销东西。
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