Hoeveel noodfonds is eintlik genoeg?
Ek ken mense wat 'n ten volle befondsde noodreserwe het en kalm voel oor geld, selfs al is alles chaoties. Ek ken ander mense wat meer verdien maar niks opsy gesit het nie, en elke onverwagte rekening - 'n tandheelkundige probleem, 'n motorherstelwerk, 'n gemis skof by die werk - laat hulle soek na krediet. Die verskil is nie inkomste nie. Dis die noodfonds. Om myne te bou het ongeveer agtien maande van klein, konsekwente bydraes geneem, en ek sal aanbeveel om te begin, selfs al voel die aanvanklike bedrag verleentheid klein.
Wat "Drie maande se uitgawes" eintlik beteken
Die standaardadvies is drie tot ses maande se lewenskoste. Dit klink na baie, maar die eerste stap is om te bereken wat daardie getal werklik is. "Lewensuitgawes" beteken die noodsaaklike maandelikse koste wat jy sal moet dek as jy geen inkomste gehad het nie: huur of verband, nutsdienste, kos, vervoer, versekering en enige minimum skuldbetalings. Dit sluit nie uiteet, intekeninge, vermaak of enigiets diskresionêr in nie. Vir die meeste huishoudings kom dit uit op iewers tussen $2,500 en $5,000 per maand, wat 'n drie-maande fonds $7,500-$15,000 maak. Daardie getal is werklik skrikwekkend as jy van nul af begin. Maar jy het nie die volle fonds nodig voordat die noodfonds begin werk nie. Om $1 000 te hê, verhoed jou om 'n motorherstelwerk op 'n kredietkaart te plaas. Om $3 000 te hê, dek die meeste mediese koste uit die sak. A spaardoelwitspoorder laat jou kyk hoe die getal inkrementeel groei, wat sielkundig meer saak maak as wat mense erken.Behandel dit soos 'n wetsontwerp, nie 'n goeie voorneme nie
Die fonds wat ek gebou het, is nie deur wilskrag gebou nie. Ek stel 'n outomatiese oorplasing van $50 elke betaaldag op in 'n aparte spaarrekening, gemerk "MOENIE AANRAAK NIE." Die sleutelwoord daar is outomaties. Goeie bedoelings oorleef nie 'n maand waar die elektriese rekening hoog is en die yskas breek en daar drie verjaardaggeskenke is om te koop nie. 'n Outomatiese oordrag word uitgevoer ongeag hoe die maand verloop. Vyftig dollar per betaaldag is $1 300 per jaar. Nie merkwaardig nie. Maar dit is ook $1 300 wat nie voorheen bestaan het nie, in 'n rekening met 'n duidelike doel. Baie mense begin hier en verhoog die bedrag wanneer 'n gereelde uitgawe daal - 'n motor word afbetaal, 'n intekening word gekanselleer, 'n verhoging kom deur. Die gewoonte om te spaar is meer werd as die aanvanklike bedrag. A outomatiese spaar-app of net jou bank se geskeduleerde oordragfunksie maak dit heeltemal hands-off. Sommige mense gebruik 'n aparte bankrekening heeltemal om die wrywing van onttrekking te verhoog - as jy by 'n ander instansie moet aanmeld om toegang tot die geld te kry, sal jy dit nie vir nie-noodgevalle doen nie.Verdeel die begroting tussen spaargeld en noodreserwe
Een praktiese benadering: wat jy ook al per maand spaar, verdeel dit tussen jou noodfonds en 'n langtermyndoelwit (aftreebydrae, skuldafbetaling, vakansiefonds) totdat die noodfonds drie maande bereik. Herlei dan die noodfondsbydrae elders. Die rede om die noodfonds eerste te prioritiseer is eenvoudig: daarsonder word elke onverwagte uitgawe skuld. Daarmee word 'n krisis 'n ongerief. Die verskil in totale koste - en stres - oor 'n dekade is enorm. A begroting beplanning werkblad kan jou help om te sien hoe die verdeling in jou spesifieke getalle werk.Waar om die noodfonds te hou
Nie in jou hoofrekening nie - dit moet apart wees sodat jy dit nie spandeer nie. ’n Basiese spaarrekening is goed. ’n Hoë-opbrengs spaarrekening is beter as jy een kry met geen maandelikse fooie en maklike toegang. Jy probeer nie hierdie geld aggressief laat groei nie; jy probeer om dit toeganklik en apart te hou. ’n Geldmarkrekening werk ook as jy genoeg het om aan die minimum saldovereiste te voldoen. Die een ding waarteen ek waarsku: moenie die noodfonds in beleggings plaas nie. Die hele punt is onmiddellike toegang. 'n Markdip die week wat jou ketel onklaar raak, is presies die verkeerde oomblik om kontant te benodig.Wat ek sou oorslaan
Ek sal die perfeksionistiese benadering oorslaan om te wag totdat jy 'n "betekenisvolle" bedrag kan bydra voordat jy begin. Selfs $20 per maand bou die gewoonte op. Ek sal ook oorslaan om die noodfonds in 'n rekening te hou met 'n debietkaart aangeheg - te maklik om te spandeer op iets wat dringend voel, maar nie 'n werklike noodgeval is nie. Aparte rekening, geen kaart, outomatiese bydraes. Daardie opstelling doen die meeste van die werk. Bottom line: A persoonlike finansies beplanner kan jou help om die presiese getal uit te werk. Maar die belangriker stap is om vandag te begin met watter bedrag ook al pynloos is, dit te outomatiseer en dit alleen te laat. Die fonds bou homself van daar af. Gereed om inkopies te doen? Vergelyk Finansies & Belegging oor winkels heen → 📚 Of blaai beleggings- en geldkursusse in Digitale Goedere →📢 Geaffilieerde openbaarmaking: Hierdie artikel bevat geaffilieerde skakels. Ons kan 'n klein kommissie verdien sonder enige ekstra koste vir jou wanneer jy deurklik en koop.
