ما هو حجم صندوق الطوارئ الذي يكفي بالفعل؟
أعرف أشخاصًا لديهم احتياطي طوارئ ممول بالكامل ويشعرون بالهدوء تجاه المال حتى عندما يكون كل شيء آخر فوضويًا. أعرف أشخاصًا آخرين يكسبون أكثر ولكن ليس لديهم أي شيء جانبًا، وكل فاتورة غير متوقعة - مشكلة في الأسنان، أو إصلاح سيارة، أو تفويت وردية عمل - تجعلهم يتدافعون للحصول على الائتمان. الفرق ليس الدخل إنه صندوق الطوارئ استغرق بناء مشروعي حوالي ثمانية عشر شهرًا من المساهمات الصغيرة والمتسقة، وأنا أوصي بالبدء حتى لو كان المبلغ الأولي صغيرًا بشكل محرج.
ماذا تعني عبارة "ثلاثة أشهر من النفقات" في الواقع؟
النصيحة القياسية هي ثلاثة إلى ستة أشهر من نفقات المعيشة. قد يبدو هذا كثيرًا، لكن الخطوة الأولى هي حساب الرقم الفعلي لهذا الرقم. "نفقات المعيشة" تعني التكاليف الشهرية الأساسية التي ستحتاج إلى تغطيتها إذا لم يكن لديك دخل: الإيجار أو الرهن العقاري، والمرافق، والطعام، والنقل، والتأمين، وأي حد أدنى من مدفوعات الديون. ولا يشمل تناول الطعام بالخارج أو الاشتراكات أو الترفيه أو أي شيء تقديري. بالنسبة لمعظم الأسر، يتراوح هذا المبلغ بين 2500 دولار و5000 دولار شهريًا، مما يجعل الصندوق لمدة ثلاثة أشهر يتراوح بين 7500 و15000 دولار. هذا الرقم مخيف حقًا إذا كنت تبدأ من الصفر. لكنك لا تحتاج إلى الصندوق بالكامل قبل أن يبدأ صندوق الطوارئ في العمل. إن الحصول على 1000 دولار يمنعك من إجراء إصلاح السيارة على بطاقة الائتمان. إن الحصول على 3000 دولار يغطي معظم التكاليف الطبية النثرية. أ تعقب هدف الادخار يتيح لك مشاهدة العدد ينمو بشكل تدريجي، وهو أمر مهم من الناحية النفسية أكثر مما يعترف به الناس.التعامل معها مثل مشروع قانون، وليس نية حسنة
الصندوق الذي أنشأته لم يتم بناؤه من خلال قوة الإرادة. لقد قمت بإعداد تحويل تلقائي لمبلغ 50 دولارًا كل يوم دفع إلى حساب توفير منفصل، بعنوان "لا تلمس". الكلمة الرئيسية هناك تلقائية. النوايا الطيبة لا تنجو من شهر ترتفع فيه فاتورة الكهرباء وتتعطل الثلاجة وهناك ثلاث هدايا عيد ميلاد يمكن شراؤها. يتم تنفيذ التحويل التلقائي بغض النظر عن كيفية سير الشهر. خمسون دولارًا في يوم الدفع هو 1300 دولارًا سنويًا. ليس ملحوظا. ولكنه أيضًا مبلغ 1300 دولار لم يكن موجودًا من قبل، وهو موجود في حساب له غرض واضح. يبدأ العديد من الأشخاص هنا ويزيدون المبلغ عندما تنخفض النفقات العادية - يتم سداد ثمن السيارة، ويتم إلغاء الاشتراك، وتأتي الزيادة. إن عادة الادخار أكثر قيمة من المبلغ الأولي. أ تطبيق الادخار التلقائي أو أن ميزة التحويل المجدولة في البنك الذي تتعامل معه تجعل هذا الأمر غير فعال تمامًا. يستخدم بعض الأشخاص حسابًا مصرفيًا منفصلاً تمامًا لزيادة صعوبة السحب - إذا كان عليك تسجيل الدخول إلى مؤسسة مختلفة للوصول إلى الأموال، فلن تفعل ذلك في الحالات غير الطارئة.تقسيم الميزانية بين المدخرات واحتياطي الطوارئ
أحد الأساليب العملية: كل ما تدخره شهريًا، قم بتقسيمه بين صندوق الطوارئ الخاص بك وهدف طويل المدى (مساهمة التقاعد، وسداد الديون، وصندوق العطلات) حتى يصل صندوق الطوارئ إلى ثلاثة أشهر. ثم قم بإعادة توجيه مساهمة صندوق الطوارئ إلى مكان آخر. والسبب وراء إعطاء الأولوية لصندوق الطوارئ أولا بسيط: فبدونه، تتحول كل نفقات غير متوقعة إلى ديون. ومعها تصبح الأزمة مصدر إزعاج. إن الفارق في التكلفة الإجمالية - والإجهاد - على مدى عقد من الزمن هائل. أ ورقة عمل تخطيط الميزانية يمكن أن يساعدك في معرفة كيفية عمل التقسيم في أرقامك المحددة.أين تحتفظ بصندوق الطوارئ؟
ليس موجودًا في حسابك الرئيسي — يجب أن يكون منفصلاً حتى لا تنفقه. حساب التوفير الأساسي جيد. يعد حساب التوفير ذو العائد المرتفع أفضل إذا وجدت حسابًا بدون رسوم شهرية ويسهل الوصول إليه. أنت لا تحاول تنمية هذه الأموال بقوة؛ أنت تحاول إبقاءه في متناول الجميع ومنفصلاً. يعمل حساب سوق المال أيضًا إذا كان لديك ما يكفي لتلبية الحد الأدنى من متطلبات الرصيد. الشيء الوحيد الذي يجب أن أحذر منه: لا تضع صندوق الطوارئ في الاستثمارات. بيت القصيد هو الوصول الفوري. إن تراجع السوق في الأسبوع الذي تتعطل فيه غلايتك هو بالضبط اللحظة الخاطئة التي تحتاج فيها إلى المال.ما كنت تخطي
سأتخطى نهج الكمال المتمثل في الانتظار حتى تتمكن من المساهمة بمبلغ "مفيد" قبل البدء. حتى 20 دولارًا في الشهر يبني هذه العادة. أود أيضًا تخطي الاحتفاظ بصندوق الطوارئ في حساب به بطاقة خصم مرفقة - فمن السهل جدًا إنفاقه على شيء يبدو عاجلاً ولكنه ليس حالة طوارئ حقيقية. حساب منفصل، بدون بطاقة، مساهمات تلقائية. يقوم هذا الإعداد بمعظم العمل. خلاصة القول: A مخطط التمويل الشخصي يمكن أن تساعدك على معرفة العدد الدقيق. لكن الخطوة الأهم هي البدء اليوم بكل ما هو غير مؤلم، وأتمتته، وتركه بمفرده. الصندوق يبني نفسه من هناك. على استعداد للتسوق؟ قارن التمويل والاستثمار عبر المتاجر → 📚 أو تصفح دورات الاستثمار والمال في السلع الرقمية →📢 الإفصاح عن الشركة التابعة: تحتوي هذه المقالة على روابط تابعة. قد نكسب عمولة صغيرة دون أي تكلفة إضافية عليك عند النقر والشراء.
