Wie viel Notfallfonds reicht tatsächlich aus?
Ich kenne Leute, die über eine voll ausgestattete Notreserve verfügen und mit Geld ruhig umgehen können, selbst wenn alles andere chaotisch ist. Ich kenne andere Leute, die mehr verdienen, aber nichts zurückgelegt haben, und jede unerwartete Rechnung – ein Zahnproblem, eine Autoreparatur, eine verpasste Schicht bei der Arbeit – bringt sie dazu, sich um einen Kredit zu bemühen. Die Differenz ist kein Einkommen. Es ist der Notfallfonds. Der Aufbau meines Projekts hat etwa achtzehn Monate mit kleinen, gleichmäßigen Beiträgen gedauert, und ich würde empfehlen, damit anzufangen, auch wenn der anfängliche Betrag peinlich gering erscheint.
Was „Ausgaben für drei Monate“ eigentlich bedeuten
Die Standardempfehlung liegt bei den Lebenshaltungskosten für drei bis sechs Monate. Das klingt nach viel, aber der erste Schritt besteht darin, zu berechnen, wie hoch diese Zahl tatsächlich ist. „Lebenshaltungskosten“ bezeichnet die wesentlichen monatlichen Kosten, die Sie decken müssten, wenn Sie kein Einkommen hätten: Miete oder Hypothek, Nebenkosten, Lebensmittel, Transport, Versicherungen und etwaige Mindestschuldenzahlungen. Restaurantbesuche, Abonnements, Unterhaltung oder sonstige Ermessensentscheidungen sind darin nicht enthalten. Für die meisten Haushalte beläuft sich dieser Betrag auf etwa 2.500 bis 5.000 US-Dollar pro Monat, was einem Dreimonatsfonds 7.500 bis 15.000 US-Dollar entspricht. Diese Zahl ist wirklich entmutigend, wenn man bei Null beginnt. Sie benötigen jedoch nicht den gesamten Fonds, bevor der Notfallfonds seine Arbeit aufnimmt. Wenn Sie 1.000 US-Dollar haben, können Sie die Autoreparatur nicht mit Ihrer Kreditkarte belasten. 3.000 US-Dollar decken die meisten medizinischen Kosten aus eigener Tasche. A Sparziel-Tracker lässt Sie zusehen, wie die Zahl schrittweise wächst, was psychologisch wichtiger ist, als die Leute zugeben.Es wie eine Rechnung zu behandeln, keine gute Absicht
Der Fonds, den ich aufgebaut habe, wurde nicht durch Willenskraft aufgebaut. Ich habe an jedem Zahltag eine automatische Überweisung von 50 $ auf ein separates Sparkonto mit der Aufschrift „NICHT BERÜHREN“ eingerichtet. Das Schlüsselwort dort ist automatisch. Gute Absichten überleben keinen Monat, in dem die Stromrechnung hoch ist, der Kühlschrank kaputt geht und drei Geburtstagsgeschenke zu kaufen sind. Eine automatische Übertragung wird unabhängig vom Monatsverlauf ausgeführt. Fünfzig Dollar pro Zahltag sind 1.300 Dollar pro Jahr. Nicht bemerkenswert. Aber es sind auch 1.300 Dollar, die vorher nicht existierten und auf einem Konto mit einem klaren Zweck lagen. Viele Leute fangen hier an und erhöhen den Betrag, wenn eine regelmäßige Ausgabe sinkt – ein Auto wird abbezahlt, ein Abonnement gekündigt, eine Gehaltserhöhung erfolgt. Die Gewohnheit des Sparens ist wertvoller als der ursprüngliche Betrag. A Automatische Spar-App Oder einfach die geplante Überweisungsfunktion Ihrer Bank macht dies völlig unkompliziert. Manche Leute nutzen ein separates Bankkonto, um das Abheben einfacher zu machen. Wenn Sie sich bei einem anderen Institut anmelden müssen, um auf das Geld zuzugreifen, werden Sie dies nicht tun, wenn es sich nicht um Notfälle handelt.Aufteilung des Budgets zwischen Ersparnissen und Notreserve
Ein praktischer Ansatz: Was auch immer Sie monatlich sparen, teilen Sie es zwischen Ihrem Notfallfonds und einem längerfristigen Ziel (Rentenbeitrag, Schuldentilgung, Urlaubsfonds) auf, bis der Notfallfonds drei Monate erreicht. Leiten Sie den Notfallfonds-Beitrag dann woanders um. Der Grund, dem Notfallfonds den Vorrang zu geben, ist einfach: Ohne ihn wird jede unerwartete Ausgabe zu Schulden. Damit wird eine Krise zur Unannehmlichkeit. Der Unterschied bei den Gesamtkosten – und dem Stress – über ein Jahrzehnt ist enorm. A Arbeitsblatt zur Budgetplanung kann Ihnen helfen zu sehen, wie die Aufteilung in Ihren spezifischen Zahlen funktioniert.Wo soll der Notfallfonds aufbewahrt werden?
Nicht in Ihrem Hauptkonto – es muss separat sein, damit Sie es nicht ausgeben. Ein einfaches Sparkonto ist in Ordnung. Ein Sparkonto mit hoher Rendite ist besser, wenn Sie eines ohne monatliche Gebühren und mit einfachem Zugang finden. Sie versuchen nicht, dieses Geld aggressiv zu vermehren; Sie versuchen, es zugänglich und getrennt zu halten. Ein Geldmarktkonto funktioniert auch, wenn Sie über genügend Guthaben verfügen, um das erforderliche Mindestguthaben zu erfüllen. Das Einzige, wovor ich warnen möchte: Investieren Sie den Notfallfonds nicht in Investitionen. Der springende Punkt ist der sofortige Zugriff. Ein Markteinbruch in der Woche, in der Ihr Heizkessel ausfällt, ist genau der falsche Zeitpunkt, um Bargeld zu benötigen.Was ich überspringen würde
Ich würde den perfektionistischen Ansatz überspringen, zu warten, bis man einen „sinnvollen“ Betrag beisteuern kann, bevor man beginnt. Sogar 20 $ im Monat machen es zur Gewohnheit. Ich würde auch darauf verzichten, den Notfallfonds auf einem Konto mit angeschlossener Debitkarte aufzubewahren – es ist zu einfach, ihn für etwas auszugeben, das dringend erscheint, aber kein echter Notfall ist. Separates Konto, keine Karte, automatische Beiträge. Dieses Setup erledigt die meiste Arbeit. Fazit: A Persönlicher Finanzplaner kann Ihnen helfen, die genaue Zahl herauszufinden. Aber der wichtigere Schritt besteht darin, heute mit der Menge zu beginnen, die schmerzlos ist, sie zu automatisieren und sie in Ruhe zu lassen. Der Fonds baut sich von dort aus auf. Bereit zum Shoppen? Vergleichen Finanzen & Investieren filialübergreifend → 📚 Oder stöbern Sie Anlage- und Geldkurse in Digitale Güter →📢 Affiliate-Offenlegung: Dieser Artikel enthält Affiliate-Links. Wenn Sie sich durchklicken und kaufen, erhalten wir möglicherweise eine kleine Provision, ohne dass Ihnen zusätzliche Kosten entstehen.
