Wikishopline ›
Άρθρα ›
Οικονομικών & Επενδύσεων › Πόσο Κεφάλαιο Έκτακτης Ανάγκης είναι στην πραγματικότητα αρκετό;
Πόσο Κεφάλαιο Έκτακτης Ανάγκης είναι στην πραγματικότητα αρκετό;
Γνωρίζω ανθρώπους που έχουν ένα πλήρως χρηματοδοτούμενο αποθεματικό έκτακτης ανάγκης και νιώθουν ήρεμοι για τα χρήματα ακόμα και όταν όλα τα άλλα είναι χαοτικά. Ξέρω άλλους ανθρώπους που κερδίζουν περισσότερα, αλλά δεν έχουν τίποτα στην άκρη, και κάθε απροσδόκητος λογαριασμός - ένα οδοντιατρικό πρόβλημα, μια επισκευή αυτοκινήτου, μια χαμένη βάρδια στη δουλειά - τους κάνει να αναζητούν πίστωση. Η διαφορά δεν είναι το εισόδημα. Είναι το ταμείο έκτακτης ανάγκης. Η κατασκευή του ορυχείου χρειάστηκε περίπου δεκαοκτώ μήνες μικρών, συνεπών συνεισφορών και θα συνιστούσα να ξεκινήσετε ακόμα κι αν το αρχικό ποσό φαίνεται ενοχλητικά μικρό.
Τι σημαίνει στην πραγματικότητα «τρεις μήνες εξόδων».
Η τυπική συμβουλή είναι τρεις έως έξι μήνες εξόδων διαβίωσης. Αυτό ακούγεται πολύ, αλλά το πρώτο βήμα είναι να υπολογίσετε ποιος είναι στην πραγματικότητα αυτός ο αριθμός. "Έξοδα διαβίωσης" σημαίνει το βασικό μηνιαίο κόστος που θα έπρεπε να καλύψετε εάν είχατε μηδενικό εισόδημα: ενοίκιο ή υποθήκη, υπηρεσίες κοινής ωφέλειας, τρόφιμα, μεταφορές, ασφάλιση και τυχόν ελάχιστες πληρωμές χρέους. Δεν περιλαμβάνει φαγητό έξω, συνδρομές, ψυχαγωγία ή οτιδήποτε διακριτικό. Για τα περισσότερα νοικοκυριά αυτό κυμαίνεται μεταξύ 2.500 και 5.000 δολαρίων το μήνα, πράγμα που κάνει ένα τρίμηνο ταμείο 7.500-15.000 $. Αυτός ο αριθμός είναι πραγματικά τρομακτικός αν ξεκινάτε από το μηδέν. Αλλά δεν χρειάζεστε το πλήρες ταμείο πριν αρχίσει να λειτουργεί το ταμείο έκτακτης ανάγκης. Το να έχετε 1.000 $ σας εμποδίζει να βάλετε μια επισκευή αυτοκινήτου σε μια πιστωτική κάρτα. Έχοντας 3.000 $ καλύπτει τα περισσότερα ιατρικά έξοδα από την τσέπη. Α ιχνηλάτης στόχου αποταμίευσης σας επιτρέπει να παρακολουθείτε τον αριθμό να αυξάνεται σταδιακά, κάτι που έχει μεγαλύτερη ψυχολογική σημασία από ό,τι παραδέχονται οι άνθρωποι.Αντιμετωπίζοντάς το σαν λογαριασμό, όχι σαν καλή πρόθεση
Το ταμείο που έχτισα δεν χτίστηκε με τη δύναμη της θέλησης. Ρύθμισα μια αυτόματη μεταφορά 50 $ κάθε ημέρα πληρωμής σε έναν ξεχωριστό λογαριασμό ταμιευτηρίου, με την ένδειξη "ΜΗΝ ΑΓΓΙΖΕΤΕ". Η λέξη κλειδί εκεί είναι αυτόματη. Οι καλές προθέσεις δεν επιβιώνουν σε έναν μήνα που ο λογαριασμός του ρεύματος είναι υψηλός και το ψυγείο χαλάει και υπάρχουν τρία δώρα γενεθλίων για αγορά. Μια αυτόματη μεταφορά εκτελείται ανεξάρτητα από το πώς κυλάει ο μήνας. Τα πενήντα δολάρια την ημέρα πληρωμής είναι 1.300 δολάρια το χρόνο. Όχι αξιοσημείωτο. Αλλά είναι επίσης 1.300 $ που δεν υπήρχαν πριν, σε έναν λογαριασμό με ξεκάθαρο σκοπό. Πολλοί άνθρωποι ξεκινούν εδώ και αυξάνουν το ποσό όταν μειώνεται μια κανονική δαπάνη — ένα αυτοκίνητο πληρώνεται, μια συνδρομή ακυρώνεται, έρχεται μια αύξηση. Η συνήθεια της αποταμίευσης είναι πιο πολύτιμη από το αρχικό ποσό. Α αυτόματη εφαρμογή εξοικονόμησης ή απλώς η δυνατότητα προγραμματισμένης μεταφοράς της τράπεζάς σας το καθιστά αυτό εντελώς πρακτικό. Μερικοί άνθρωποι χρησιμοποιούν έναν ξεχωριστό τραπεζικό λογαριασμό εξ ολοκλήρου για να αυξήσουν την τριβή κατά την ανάληψη — εάν πρέπει να συνδεθείτε σε διαφορετικό ίδρυμα για να αποκτήσετε πρόσβαση στα χρήματα, δεν θα το κάνετε για μη επείγουσες περιπτώσεις.Κατανομή του προϋπολογισμού μεταξύ αποταμιεύσεων και αποθεματικών έκτακτης ανάγκης
Μια πρακτική προσέγγιση: ό,τι εξοικονομείτε ανά μήνα, μοιράστε το μεταξύ του ταμείου έκτακτης ανάγκης και ενός πιο μακροπρόθεσμου στόχου (εισφορά συνταξιοδότησης, αποπληρωμή χρέους, ταμείο διακοπών) έως ότου το ταμείο έκτακτης ανάγκης φτάσει τους τρεις μήνες. Στη συνέχεια, ανακατευθύνετε τη συνεισφορά του ταμείου έκτακτης ανάγκης αλλού. Ο λόγος για να δοθεί προτεραιότητα στο ταμείο έκτακτης ανάγκης είναι απλός: χωρίς αυτό, κάθε απροσδόκητη δαπάνη γίνεται χρέος. Με αυτό, μια κρίση γίνεται ταλαιπωρία. Η διαφορά στο συνολικό κόστος — και στο άγχος — για μια δεκαετία είναι τεράστια. Α φύλλο εργασίας προγραμματισμού προϋπολογισμού μπορεί να σας βοηθήσει να δείτε πώς λειτουργεί η διαίρεση στους συγκεκριμένους αριθμούς σας.Πού να φυλάξετε το Ταμείο Έκτακτης Ανάγκης
Όχι στον κύριο λογαριασμό σας — πρέπει να είναι ξεχωριστός για να μην τον ξοδέψετε. Ένας βασικός λογαριασμός ταμιευτηρίου είναι εντάξει. Ένας λογαριασμός ταμιευτηρίου υψηλής απόδοσης είναι καλύτερος εάν βρείτε έναν χωρίς μηνιαίες χρεώσεις και εύκολη πρόσβαση. Δεν προσπαθείτε να αυξήσετε αυτά τα χρήματα επιθετικά. προσπαθείτε να το κρατήσετε προσβάσιμο και ξεχωριστό. Ένας λογαριασμός χρηματαγοράς λειτουργεί επίσης εάν έχετε αρκετά για να καλύψετε την απαίτηση ελάχιστου υπολοίπου. Το ένα πράγμα στο οποίο θα προσέχω: μην τοποθετείτε το ταμείο έκτακτης ανάγκης σε επενδύσεις. Το όλο θέμα είναι η άμεση πρόσβαση. Μια βουτιά στην αγορά την εβδομάδα που χαλάει ο λέβητας σας είναι ακριβώς η λάθος στιγμή για να χρειαστείτε μετρητά.Αυτό που θα προσπερνούσα
Θα παραλείψω την τελειομανή να περιμένεις έως ότου μπορέσεις να συνεισφέρεις ένα "ουσιαστικό" ποσό πριν ξεκινήσεις. Ακόμη και 20 $ το μήνα χτίζουν τη συνήθεια. Θα παρέλειψα επίσης να διατηρήσω το ταμείο έκτακτης ανάγκης σε έναν λογαριασμό με συνδεδεμένη χρεωστική κάρτα — πολύ εύκολο να το ξοδέψετε σε κάτι που φαίνεται επείγον, αλλά δεν είναι γνήσια έκτακτη ανάγκη. Ξεχωριστός λογαριασμός, χωρίς κάρτα, αυτόματες εισφορές. Αυτή η ρύθμιση κάνει το μεγαλύτερο μέρος της δουλειάς. Κατώτατη γραμμή: A προσωπικός προγραμματιστής οικονομικών μπορεί να σας βοηθήσει να υπολογίσετε τον ακριβή αριθμό. Αλλά το πιο σημαντικό βήμα είναι να ξεκινήσετε σήμερα με οποιαδήποτε ποσότητα είναι ανώδυνη, να την αυτοματοποιήσετε και να την αφήσετε μόνη της. Το ταμείο δημιουργείται από εκεί. Είστε έτοιμοι να ψωνίσετε; Συγκρίνετε Οικονομικών & Επενδύσεων σε όλα τα καταστήματα → 📚 Ή περιηγηθείτε μαθήματα επένδυσης και χρήματος σε Ψηφιακά Προϊόντα →📢 Αποκάλυψη συνεργατών: Αυτό το άρθρο περιέχει συνδέσμους συνεργατών. Ενδέχεται να κερδίσουμε μια μικρή προμήθεια χωρίς επιπλέον κόστος για εσάς όταν κάνετε κλικ και αγοράζετε.
