वास्तव में कितना आपातकालीन फंड पर्याप्त है?
मैं ऐसे लोगों को जानता हूं जिनके पास पूरी तरह से वित्त पोषित आपातकालीन रिजर्व है और बाकी सब कुछ अस्त-व्यस्त होने पर भी वे पैसे के बारे में शांत महसूस करते हैं। मैं अन्य लोगों को जानता हूं जो अधिक कमाते हैं लेकिन उनके पास कुछ भी अलग नहीं रखा गया है, और हर अप्रत्याशित बिल - एक दंत समस्या, एक कार की मरम्मत, काम पर एक छूटी हुई शिफ्ट - उन्हें क्रेडिट के लिए संघर्ष करने के लिए मजबूर करती है। अंतर आय का नहीं है. यह आपातकालीन निधि है. खदान के निर्माण में लगभग अठारह महीने का छोटा, लगातार योगदान लगा, और मैं शुरू करने की सलाह दूंगा, भले ही शुरुआती राशि शर्मनाक रूप से छोटी लगे।
"तीन महीने के खर्च" का वास्तव में क्या मतलब है
मानक सलाह तीन से छह महीने का जीवन-यापन व्यय है। यह बहुत कुछ लगता है, लेकिन पहला कदम यह गणना करना है कि वह संख्या वास्तव में क्या है। "जीवनयापन व्यय" का अर्थ है वे आवश्यक मासिक लागतें जिन्हें आपको कवर करना होगा यदि आपकी आय शून्य है: किराया या बंधक, उपयोगिताएँ, भोजन, परिवहन, बीमा, और कोई न्यूनतम ऋण भुगतान। इसमें बाहर खाना, सदस्यता, मनोरंजन या कोई भी विवेकाधीन चीज़ शामिल नहीं है। अधिकांश परिवारों के लिए यह प्रति माह $2,500 और $5,000 के बीच आता है, जिससे तीन महीने का फंड $7,500-$15,000 हो जाता है। यदि आप शून्य से शुरू कर रहे हैं तो यह संख्या वास्तव में चुनौतीपूर्ण है। लेकिन आपातकालीन फंड के काम करना शुरू करने से पहले आपको पूरे फंड की जरूरत नहीं है। $1,000 होने से आप क्रेडिट कार्ड पर कार की मरम्मत कराने से बच जाते हैं। $3,000 होने से आपकी जेब से अधिकांश चिकित्सा लागतें कवर हो जाती हैं। ए बचत लक्ष्य ट्रैकर आपको संख्या को उत्तरोत्तर बढ़ते हुए देखने की सुविधा देता है, जो लोगों के स्वीकार करने से अधिक मनोवैज्ञानिक रूप से मायने रखता है।इसे एक विधेयक की तरह मानना, कोई अच्छी मंशा नहीं
मैंने जो फंड बनाया वह इच्छाशक्ति से नहीं बनाया। मैंने प्रत्येक वेतन दिवस पर एक अलग बचत खाते में $50 का स्वचालित हस्तांतरण स्थापित किया है, जिसका लेबल है "स्पर्श न करें।" वहां मुख्य शब्द स्वचालित है. अच्छे इरादे उस महीने में टिक नहीं सकते जब बिजली का बिल अधिक हो और फ्रिज खराब हो और खरीदने के लिए तीन जन्मदिन के उपहार हों। महीना कैसा भी चल रहा हो, स्वचालित स्थानांतरण निष्पादित हो जाता है। पचास डॉलर प्रति वेतन दिवस 1,300 डॉलर प्रति वर्ष है। उल्लेखनीय नहीं. लेकिन यह 1,300 डॉलर भी है जो पहले मौजूद नहीं था, एक स्पष्ट उद्देश्य के साथ खाते में जमा किया जा रहा है। बहुत से लोग यहां शुरुआत करते हैं और नियमित खर्च कम होने पर राशि बढ़ाते हैं - एक कार का भुगतान हो जाता है, एक सदस्यता रद्द हो जाती है, एक वेतन वृद्धि होती है। बचत की आदत शुरुआती रकम से भी ज्यादा कीमती होती है। ए स्वचालित बचत ऐप या बस आपके बैंक की निर्धारित स्थानांतरण सुविधा इसे पूरी तरह से आसान बना देती है। कुछ लोग निकासी की परेशानी को बढ़ाने के लिए पूरी तरह से एक अलग बैंक खाते का उपयोग करते हैं - यदि आपको पैसे तक पहुंचने के लिए किसी अलग संस्थान में लॉग इन करना है, तो आप गैर-आपातकालीन स्थिति के लिए ऐसा नहीं करेंगे।बजट को बचत और आपातकालीन रिजर्व के बीच विभाजित करना
एक व्यावहारिक दृष्टिकोण: आप प्रति माह जो कुछ भी बचाते हैं, उसे अपने आपातकालीन निधि और दीर्घकालिक लक्ष्य (सेवानिवृत्ति योगदान, ऋण भुगतान, अवकाश निधि) के बीच तब तक विभाजित करें जब तक कि आपातकालीन निधि तीन महीने तक न पहुंच जाए। फिर आपातकालीन निधि योगदान को अन्यत्र पुनर्निर्देशित करें। आपातकालीन निधि को पहले प्राथमिकता देने का कारण सरल है: इसके बिना, हर अप्रत्याशित खर्च कर्ज बन जाता है। इसके साथ ही संकट एक असुविधा बन जाता है. एक दशक में कुल लागत - और तनाव - में अंतर बहुत बड़ा है। ए बजट नियोजन कार्यपत्रक यह आपको यह देखने में मदद कर सकता है कि विभाजन आपके विशिष्ट नंबरों में कैसे काम करता है।इमरजेंसी फंड कहां रखें
आपके मुख्य खाते में नहीं - इसे अलग होना चाहिए ताकि आप इसे खर्च न करें। एक बुनियादी बचत खाता ठीक है. यदि आपको कोई मासिक शुल्क और आसान पहुंच वाला कोई उच्च-उपज वाला बचत खाता मिल जाए तो यह बेहतर है। आप इस पैसे को आक्रामक तरीके से बढ़ाने की कोशिश नहीं कर रहे हैं; आप इसे पहुंच योग्य और अलग रखने का प्रयास कर रहे हैं। यदि आपके पास न्यूनतम शेष राशि की आवश्यकता को पूरा करने के लिए पर्याप्त राशि है तो एक मनी मार्केट खाता भी काम करता है। एक बात जिसके प्रति मैं सावधान रहना चाहूंगा: आपातकालीन निधि को निवेश में न लगाएं। संपूर्ण मुद्दा तत्काल पहुंच का है। जिस सप्ताह आपका बॉयलर खराब हो जाता है उस सप्ताह बाजार में गिरावट नकदी की आवश्यकता के लिए बिल्कुल गलत क्षण होता है।मैं क्या छोड़ूंगा
मैं तब तक प्रतीक्षा करने के पूर्णतावादी दृष्टिकोण को छोड़ दूँगा जब तक कि आप शुरू करने से पहले एक "सार्थक" राशि का योगदान नहीं कर सकें। यहां तक कि $20 प्रति माह से भी आदत बन जाती है। मैं आपातकालीन निधि को डेबिट कार्ड वाले खाते में रखना भी छोड़ दूँगा - किसी ऐसी चीज़ पर खर्च करना बहुत आसान है जो अत्यावश्यक लगती है लेकिन वास्तविक आपातकालीन नहीं है। अलग खाता, कोई कार्ड नहीं, स्वचालित योगदान। वह सेटअप अधिकांश कार्य करता है. निचली पंक्ति: A व्यक्तिगत वित्त योजनाकार आपको सटीक संख्या जानने में मदद मिल सकती है. लेकिन अधिक महत्वपूर्ण कदम यह है कि जो भी राशि दर्द रहित हो, उसे आज से शुरू किया जाए, उसे स्वचालित किया जाए और उसे अकेला छोड़ दिया जाए। फंड वहीं से बनता है। खरीदारी के लिए तैयार हैं? तुलना करें वित्त एवं निवेश दुकानों के पार → 📚 या ब्राउज़ करें निवेश और धन पाठ्यक्रम डिजिटल सामान में →📢 संबद्ध प्रकटीकरण: इस लेख में सहबद्ध लिंक शामिल हैं। जब आप क्लिक करते हैं और खरीदारी करते हैं तो हम आपसे बिना किसी अतिरिक्त लागत के एक छोटा सा कमीशन कमा सकते हैं।
