Wikishopline ›
Articoli ›
Finanza e investimenti › Quanto fondo di emergenza è effettivamente sufficiente?
Quanto fondo di emergenza è effettivamente sufficiente?
Conosco persone che hanno una riserva di emergenza interamente finanziata e si sentono tranquille riguardo al denaro anche quando tutto il resto è caotico. Conosco altre persone che guadagnano di più ma non hanno nulla da parte, e ogni fattura inaspettata - un problema dentale, una riparazione dell'auto, un turno di lavoro mancato - li manda a cercare credito. La differenza non è il reddito. È il fondo di emergenza. Per costruire il mio ci sono voluti circa diciotto mesi di contributi piccoli e costanti, e consiglierei di iniziare anche se l'importo iniziale sembra imbarazzantemente piccolo.
Cosa significa realmente "Tre mesi di spese"
Il consiglio standard è da tre a sei mesi di spese di soggiorno. Sembra molto, ma il primo passo è calcolare quale sia effettivamente quel numero. Per "spese di soggiorno" si intendono i costi mensili essenziali che dovresti coprire se avessi un reddito pari a zero: affitto o mutuo, servizi pubblici, cibo, trasporti, assicurazione ed eventuali pagamenti minimi del debito. Non include cene fuori, abbonamenti, intrattenimento o qualsiasi cosa discrezionale. Per la maggior parte delle famiglie si tratta di un importo compreso tra $ 2.500 e $ 5.000 al mese, il che rende un fondo trimestrale tra $ 7.500 e $ 15.000. Quel numero è davvero scoraggiante se inizi da zero. Ma non è necessario disporre dell'intero fondo prima che il fondo di emergenza inizi a funzionare. Avere $ 1.000 ti impedisce di mettere una riparazione dell'auto su una carta di credito. Avere $ 3.000 copre la maggior parte delle spese mediche vive. A tracker degli obiettivi di risparmio ti consente di vedere il numero crescere in modo incrementale, il che conta più psicologicamente di quanto la gente ammetta.Trattarlo come una fattura, non come una buona intenzione
Il fondo che ho creato non è stato costruito con la forza di volontà. Ho impostato un trasferimento automatico di $ 50 ogni giorno di paga su un conto di risparmio separato, etichettato "NON TOCCARE". La parola chiave è automatico. Le buone intenzioni non sopravvivono un mese in cui la bolletta elettrica è alta, il frigorifero si rompe e ci sono tre regali di compleanno da comprare. Un trasferimento automatico viene eseguito indipendentemente da come sta andando il mese. Cinquanta dollari al giorno di paga equivalgono a 1.300 dollari all'anno. Non eccezionale. Ma sono anche 1.300 dollari che prima non esistevano, depositati in un conto con uno scopo chiaro. Molte persone iniziano da qui e aumentano l'importo quando una spesa regolare diminuisce: un'auto viene pagata, un abbonamento viene annullato, arriva un aumento. L’abitudine al risparmio vale più dell’importo iniziale. A app di risparmio automatico o semplicemente la funzione di trasferimento programmato della tua banca lo rende completamente automatico. Alcune persone utilizzano un conto bancario separato interamente per aumentare la difficoltà del prelievo: se devi accedere a un istituto diverso per accedere al denaro, non lo farai per le emergenze.Ripartizione del bilancio tra risparmi e riserve di emergenza
Un approccio pratico: qualunque cosa risparmi al mese, dividila tra il tuo fondo di emergenza e un obiettivo a lungo termine (contributo pensionistico, rimborso del debito, fondo ferie) fino a quando il fondo di emergenza non raggiunge i tre mesi. Quindi reindirizzare il contributo del fondo di emergenza altrove. Il motivo per dare priorità al fondo di emergenza è semplice: senza di esso, ogni spesa imprevista diventa debito. Con esso la crisi diventa un disagio. La differenza nel costo totale – e nello stress – nell’arco di un decennio è enorme. A foglio di lavoro per la pianificazione del budget può aiutarti a vedere come funziona la suddivisione nei tuoi numeri specifici.Dove conservare il fondo di emergenza
Non nel tuo account principale: deve essere separato in modo da non spenderlo. Un conto di risparmio di base va bene. Un conto di risparmio ad alto rendimento è migliore se ne trovi uno senza canoni mensili e con un facile accesso. Non stai cercando di far crescere questo denaro in modo aggressivo; stai cercando di mantenerlo accessibile e separato. Un conto del mercato monetario funziona anche se hai abbastanza denaro per soddisfare i requisiti di saldo minimo. L’unica cosa da cui metterei in guardia è: non investire il fondo di emergenza negli investimenti. Il punto è l'accesso immediato. Un calo del mercato nella settimana in cui si rompe la caldaia è esattamente il momento sbagliato per aver bisogno di contanti.Cosa salterei
Tralascerei l'approccio perfezionista di aspettare finché non puoi contribuire con un importo "significativo" prima di iniziare. Anche $ 20 al mese creano l'abitudine. Eviterei anche di tenere il fondo di emergenza in un conto con una carta di debito allegata: troppo facile da spendere per qualcosa che sembra urgente ma non è una vera emergenza. Conto separato, nessuna carta, contribuzione automatica. Questa configurazione fa la maggior parte del lavoro. In conclusione: A pianificatore finanziario personale può aiutarti a capire il numero esatto. Ma il passo più importante è iniziare oggi con qualunque importo sia indolore, automatizzarlo e lasciarlo stare. Il fondo si costruisce da lì. Pronto per fare acquisti? Confronta Finanza e investimenti nei negozi → 📚 Oppure sfoglia corsi su investimenti e denaro in Beni digitali →📢 Informativa sugli affiliati: Questo articolo contiene link di affiliazione. Potremmo guadagnare una piccola commissione senza costi aggiuntivi quando fai clic e acquisti.
