Berapa Banyak Dana Kecemasan Sebenarnya Cukup?
Saya mengenali orang yang mempunyai rizab kecemasan yang dibiayai sepenuhnya dan berasa tenang tentang wang walaupun apabila segala-galanya huru-hara. Saya tahu orang lain yang berpendapatan lebih tetapi tidak mengetepikan apa-apa, dan setiap bil yang tidak dijangka - masalah pergigian, pembaikan kereta, syif yang tidak dijawab di tempat kerja - menyebabkan mereka berebut untuk mendapatkan kredit. Bezanya bukan pendapatan. Ia adalah dana kecemasan. Membina lombong mengambil masa kira-kira lapan belas bulan dengan sumbangan kecil dan konsisten, dan saya akan mengesyorkan bermula walaupun jumlah awalnya terasa sangat kecil.
Apa Maksud "Perbelanjaan Tiga Bulan" Sebenarnya
Nasihat standard ialah tiga hingga enam bulan perbelanjaan hidup. Bunyinya seperti banyak, tetapi langkah pertama ialah mengira nombor itu sebenarnya. "Perbelanjaan sara hidup" bermaksud kos bulanan penting yang perlu anda tanggung jika anda tidak mempunyai pendapatan: sewa atau gadai janji, utiliti, makanan, pengangkutan, insurans dan sebarang pembayaran hutang minimum. Ia tidak termasuk makan di luar, langganan, hiburan atau apa-apa budi bicara. Bagi kebanyakan isi rumah, ini menghasilkan antara $2,500 dan $5,000 sebulan, yang menjadikan dana tiga bulan $7,500–$15,000. Nombor itu benar-benar menakutkan jika anda bermula dari sifar. Tetapi anda tidak memerlukan dana penuh sebelum dana kecemasan mula berfungsi. Mempunyai $1,000 menghalang anda daripada meletakkan pembaikan kereta pada kad kredit. Mempunyai $3,000 meliputi kebanyakan kos perubatan yang perlu dibayar. A penjejak matlamat simpanan membolehkan anda melihat bilangan itu berkembang secara berperingkat, yang lebih penting dari segi psikologi daripada orang ramai mengakui.Melayannya Seperti Rang Undang-Undang, Bukan Niat Baik
Dana yang saya bina tidak dibina melalui kemahuan. Saya menyediakan pemindahan automatik sebanyak $50 setiap hari gaji ke dalam akaun simpanan yang berasingan, berlabel "JANGAN SENTUH." Kata kunci di sana adalah automatik. Niat baik tidak bertahan sebulan di mana bil elektrik tinggi dan peti ais rosak dan ada tiga hadiah hari jadi untuk dibeli. Pemindahan automatik dilaksanakan tanpa mengira perjalanan bulan itu. Lima puluh dolar sehari gaji ialah $1,300 setahun. Tidak luar biasa. Tetapi ia juga $1,300 yang tidak wujud sebelum ini, duduk dalam akaun dengan tujuan yang jelas. Ramai orang bermula di sini dan meningkatkan jumlah apabila perbelanjaan tetap berkurangan — kereta dibayar, langganan dibatalkan, kenaikan gaji berlaku. Tabiat menabung lebih bernilai daripada jumlah awal. A aplikasi penjimatan automatik atau hanya ciri pindahan berjadual bank anda menjadikan ini dilepaskan sepenuhnya. Sesetengah orang menggunakan akaun bank yang berasingan sepenuhnya untuk meningkatkan geseran pengeluaran — jika anda perlu log masuk ke institusi lain untuk mengakses wang, anda tidak akan melakukannya untuk bukan kecemasan.Membahagikan Belanjawan Antara Simpanan dan Rizab Kecemasan
Satu pendekatan praktikal: apa sahaja yang anda simpan setiap bulan, bahagikan antara dana kecemasan anda dan matlamat jangka panjang (caruman persaraan, bayaran hutang, dana percutian) sehingga dana kecemasan mencecah tiga bulan. Kemudian ubah hala sumbangan dana kecemasan ke tempat lain. Sebab untuk mengutamakan dana kecemasan adalah mudah: tanpanya, setiap perbelanjaan yang tidak dijangka menjadi hutang. Dengan itu, krisis menjadi menyusahkan. Perbezaan dalam jumlah kos - dan tekanan - selama sedekad adalah sangat besar. A lembaran kerja perancangan belanjawan boleh membantu anda melihat cara pemisahan berfungsi dalam nombor khusus anda.Tempat Simpan Dana Kecemasan
Bukan dalam akaun utama anda — ia perlu diasingkan supaya anda tidak membelanjakannya. Akaun simpanan asas adalah baik. Akaun simpanan hasil tinggi adalah lebih baik jika anda menemui akaun tanpa yuran bulanan dan akses mudah. Anda tidak cuba mengembangkan wang ini secara agresif; anda cuba memastikan ia boleh diakses dan berasingan. Akaun pasaran wang juga berfungsi jika anda mempunyai cukup untuk memenuhi keperluan baki minimum. Satu perkara yang saya amaran: jangan letakkan dana kecemasan dalam pelaburan. Intinya ialah akses segera. Penurunan pasaran pada minggu dandang anda rosak adalah saat yang salah untuk memerlukan wang tunai.Perkara yang saya akan Langkau
Saya akan melangkau pendekatan perfeksionis menunggu sehingga anda boleh menyumbang jumlah "bermakna" sebelum memulakan. Malah $20 sebulan membina tabiat itu. Saya juga akan melangkau menyimpan dana kecemasan dalam akaun dengan kad debit dilampirkan — terlalu mudah untuk berbelanja untuk sesuatu yang terasa mendesak tetapi bukan kecemasan yang tulen. Akaun berasingan, tiada kad, sumbangan automatik. Persediaan itu melakukan kebanyakan kerja. Garis bawah: A perancang kewangan peribadi boleh membantu anda mencari nombor yang tepat. Tetapi langkah yang lebih penting ialah bermula hari ini dengan apa-apa jumlah yang tidak menyakitkan, mengautomasikannya, dan membiarkannya begitu sahaja. Dana membina dirinya dari sana. Bersedia untuk membeli-belah? Bandingkan Kewangan & Pelaburan merentas kedai → 📚 Atau semak imbas kursus pelaburan & wang dalam Barangan Digital →📢 Pendedahan Ahli Gabungan: Artikel ini mengandungi pautan gabungan. Kami mungkin memperoleh komisen kecil tanpa kos tambahan kepada anda apabila anda mengklik dan membeli.
