Hur mycket akutfond räcker egentligen?
Jag känner människor som har en fullt finansierad akutreserv och känner sig lugna med pengar även när allt annat är kaotiskt. Jag känner andra människor som tjänar mer men inte har något avsatt, och varje oväntad räkning - ett tandproblem, en bilreparation, ett missat skift på jobbet - får dem att leta efter krediter. Skillnaden är inte inkomst. Det är akutfonden. Att bygga min tog ungefär arton månader av små, konsekventa bidrag, och jag skulle rekommendera att börja även om det ursprungliga beloppet känns pinsamt litet.
Vad "Tre månaders utgifter" egentligen betyder
Standardrådgivningen är tre till sex månaders levnadskostnader. Det låter som mycket, men det första steget är att beräkna vad den siffran faktiskt är. "Livskostnader" avser de väsentliga månatliga kostnaderna du skulle behöva täcka om du hade noll inkomst: hyra eller bolån, el, mat, transport, försäkring och eventuella lägsta skuldbetalningar. Det inkluderar inte uteservering, prenumerationer, underhållning eller något som helst. För de flesta hushåll kommer detta ut på någonstans mellan $2 500 och $5 000 per månad, vilket gör en tremånadersfond $7 500–15 000 $. Den siffran är verkligen skrämmande om du börjar från noll. Men du behöver inte hela kassan innan akutfonden börjar fungera. Att ha 1 000 USD hindrar dig från att sätta en bilreparation på ett kreditkort. Att ha $3 000 täcker de flesta medicinska utgifterna. A besparingsmål spårare låter dig se antalet växa stegvis, vilket betyder mer psykologiskt än vad folk erkänner.Behandla det som en räkning, inte en god avsikt
Fonden jag byggde byggdes inte genom viljestyrka. Jag ställer in en automatisk överföring på $50 varje lönedag till ett separat sparkonto, märkt "RÖR INTE." Nyckelordet där är automatiskt. Goda avsikter överlever inte en månad där elräkningen är hög och kylskåpet går sönder och det finns tre födelsedagspresenter att köpa. En automatisk överföring utförs oavsett hur månaden går. Femtio dollar per avlöningsdag är 1 300 dollar per år. Inte anmärkningsvärt. Men det är också 1 300 $ som inte fanns tidigare, som sitter på ett konto med ett tydligt syfte. Många börjar här och höjer beloppet när en vanlig utgift sjunker - en bil betalas av, ett abonnemang avbryts, en höjning kommer igenom. Vanan att spara är mer värdefull än det ursprungliga beloppet. A automatisk sparapp eller bara din banks funktion för schemalagda överföringar gör detta helt hands-off. Vissa människor använder ett separat bankkonto helt för att öka friktionen vid uttag - om du måste logga in på en annan institution för att komma åt pengarna kommer du inte att göra det för icke-nödsituationer.Dela upp budgeten mellan sparande och nödreservat
Ett praktiskt tillvägagångssätt: vad du än sparar per månad, dela upp det mellan din akutfond och ett långsiktigt mål (pensionsavgift, skuldavbetalning, semesterfond) tills akutfonden når tre månader. Rikta sedan om nödfondsbidraget någon annanstans. Anledningen till att prioritera krisfonden först är enkel: utan den blir varje oväntad utgift skuld. Med det blir en kris ett besvär. Skillnaden i totalkostnad - och stress - under ett decennium är enorm. A arbetsblad för budgetplanering kan hjälpa dig att se hur uppdelningen fungerar i dina specifika siffror.Var ska man behålla nödfonden
Inte på ditt huvudkonto – det måste vara separat så att du inte spenderar det. Ett grundläggande sparkonto är bra. Ett högavkastande sparkonto är bättre om du hittar ett utan månadsavgifter och enkel tillgång. Du försöker inte öka dessa pengar aggressivt; du försöker hålla den tillgänglig och åtskild. Ett penningmarknadskonto fungerar också om du har tillräckligt för att uppfylla minimikravet för saldo. Det enda jag vill varna för: lägg inte nödfonden i investeringar. Hela poängen är omedelbar tillgång. Ett marknadsdopp den vecka din panna går sönder är precis fel tillfälle att behöva kontanter.Vad jag skulle hoppa över
Jag skulle hoppa över det perfektionistiska tillvägagångssättet att vänta tills du kan bidra med en "meningsfull" summa innan du börjar. Till och med 20 dollar i månaden bygger vanan. Jag skulle också hoppa över att ha nödfonden på ett konto med ett betalkort bifogat - för lätt att spendera på något som känns brådskande men som inte är en genuin nödsituation. Separat konto, inget kort, automatiska bidrag. Den inställningen gör det mesta av jobbet. Slutsats: A personlig ekonomiplanerare kan hjälpa dig att räkna ut det exakta antalet. Men det viktigare steget är att börja idag med vilken mängd som än är smärtfri, automatisera den och lämna den ifred. Fonden bygger själv därifrån. Redo att handla? Jämför Finans & Investering över butiker → 📚 Eller bläddra investeringar & pengar kurser i Digitala varor →📢 Affiliate-upplysning: Den här artikeln innehåller affiliate-länkar. Vi kan tjäna en liten provision utan extra kostnad för dig när du klickar dig vidare och köper.
