จริงๆ แล้วเงินทุนฉุกเฉินมีเท่าไหร่ถึงจะเพียงพอ?
ฉันรู้จักคนที่มีเงินสำรองฉุกเฉินเต็มจำนวน และรู้สึกสงบเรื่องเงิน แม้ว่าเรื่องอื่นๆ จะวุ่นวายก็ตาม ฉันรู้จักคนอื่นๆ ที่มีรายได้มากกว่าแต่ไม่มีเงินเก็บ และทุกบิลที่ไม่คาดคิด ไม่ว่าจะเป็นปัญหาทางทันตกรรม ค่าซ่อมรถ การขาดกะทำงาน ทำให้พวกเขาต้องดิ้นรนขอสินเชื่อ ความแตกต่างไม่ใช่รายได้ มันเป็นกองทุนฉุกเฉิน การสร้างเหมืองใช้เวลาประมาณ 18 เดือนในการมีส่วนร่วมเพียงเล็กน้อยและสม่ำเสมอ และฉันขอแนะนำให้เริ่มแม้ว่าจำนวนเงินเริ่มแรกจะดูน้อยจนน่าเขินอายก็ตาม
จริงๆ แล้ว "ค่าใช้จ่ายสามเดือน" หมายความว่าอย่างไร
คำแนะนำมาตรฐานคือค่าครองชีพสามถึงหกเดือน ฟังดูเหมือนมาก แต่ขั้นตอนแรกคือการคำนวณว่าตัวเลขนั้นจริงๆ แล้วคืออะไร "ค่าครองชีพ" หมายถึงค่าใช้จ่ายรายเดือนที่จำเป็นที่คุณต้องจ่ายหากคุณมีรายได้เป็นศูนย์ เช่น ค่าเช่าหรือการจำนอง ค่าสาธารณูปโภค อาหาร ค่าขนส่ง ประกันภัย และการชำระหนี้ขั้นต่ำ ไม่รวมถึงการรับประทานอาหารนอกบ้าน การสมัครสมาชิก ความบันเทิง หรือสิ่งใด ๆ ที่เป็นดุลยพินิจ สำหรับครัวเรือนส่วนใหญ่ เงินนี้จะอยู่ที่ประมาณ 2,500 ถึง 5,000 เหรียญสหรัฐฯ ต่อเดือน ซึ่งทำให้กองทุนสามเดือนมีเงิน 7,500-15,000 เหรียญสหรัฐฯ ตัวเลขนั้นน่ากลัวมากหากคุณเริ่มจากศูนย์ แต่คุณไม่จำเป็นต้องมีเงินทุนทั้งหมดก่อนที่กองทุนฉุกเฉินจะเริ่มทำงาน การมีเงิน 1,000 ดอลลาร์จะป้องกันไม่ให้คุณนำค่าซ่อมรถไปใช้บัตรเครดิตได้ การมีเงิน 3,000 ดอลลาร์จะครอบคลุมค่ารักษาพยาบาลส่วนใหญ่ที่ต้องจ่ายเอง ก ติดตามเป้าหมายการออม ให้คุณดูตัวเลขที่เพิ่มขึ้นทีละน้อย ซึ่งมีความสำคัญทางจิตใจมากกว่าที่ผู้คนจะยอมรับปฏิบัติต่อมันเหมือนเป็นบิล ไม่ใช่เจตนาที่ดี
กองทุนที่ฉันสร้างขึ้นไม่ได้ถูกสร้างขึ้นด้วยจิตตานุภาพ ฉันตั้งค่าการโอนเงินอัตโนมัติจำนวน $50 ทุกวันจ่ายเงินเข้าบัญชีออมทรัพย์แยกต่างหากซึ่งมีป้ายกำกับว่า "ห้ามสัมผัส" คำสำคัญมีอัตโนมัติ ความตั้งใจดีไม่รอดเดือนที่ค่าไฟแพงตู้เย็นพังและมีของขวัญวันเกิดให้ซื้อสามชิ้น การโอนอัตโนมัติจะดำเนินการไม่ว่าเดือนจะเป็นอย่างไร ห้าสิบดอลลาร์ต่อวันจ่ายเงินเดือนคือ 1,300 ดอลลาร์ต่อปี ไม่โดดเด่น. แต่ก็ยังมีเงิน 1,300 ดอลลาร์ที่ไม่เคยมีมาก่อน ซึ่งอยู่ในบัญชีที่มีจุดประสงค์ชัดเจน หลายๆ คนเริ่มต้นที่นี่และเพิ่มจำนวนเงินเมื่อค่าใช้จ่ายปกติลดลง เช่น รถยนต์ได้รับเงิน การสมัครรับข้อมูลถูกยกเลิก และมีการขึ้นเงินเดือน นิสัยการออมมีค่ามากกว่าจำนวนเงินเริ่มต้น ก แอพออมทรัพย์อัตโนมัติ หรือเพียงแค่คุณลักษณะการโอนเงินตามกำหนดเวลาของธนาคารของคุณเท่านั้นที่ทำให้การดำเนินการนี้เสร็จสิ้นลง บางคนใช้บัญชีธนาคารแยกต่างหากเพื่อเพิ่มอุปสรรคในการถอนเงิน — หากคุณต้องลงชื่อเข้าใช้สถาบันอื่นเพื่อเข้าถึงเงิน คุณจะไม่ทำในกรณีฉุกเฉินการแบ่งงบประมาณระหว่างการออมและเงินสำรองฉุกเฉิน
แนวทางปฏิบัติแนวทางหนึ่ง: ไม่ว่าคุณจะออมอะไรก็ตามต่อเดือน ให้แบ่งระหว่างกองทุนฉุกเฉินกับเป้าหมายระยะยาว (เงินสมทบเพื่อการเกษียณอายุ การชำระหนี้ กองทุนวันหยุดพักผ่อน) จนกว่ากองทุนฉุกเฉินจะครบสามเดือน แล้วเปลี่ยนเส้นทางการบริจาคกองทุนฉุกเฉินไปที่อื่น เหตุผลง่ายๆ ที่ต้องจัดลำดับความสำคัญของกองทุนฉุกเฉินก่อนคือ หากไม่มีกองทุน ค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิดทั้งหมดจะกลายเป็นหนี้ ด้วยเหตุนี้ วิกฤติจึงกลายเป็นความไม่สะดวก ความแตกต่างของต้นทุนรวมและความเครียดตลอดทศวรรษที่ผ่านมานั้นยิ่งใหญ่มาก ก ใบงานการวางแผนงบประมาณ สามารถช่วยให้คุณเห็นว่าการแยกทำงานอย่างไรในตัวเลขเฉพาะของคุณจะเก็บกองทุนฉุกเฉินไว้ที่ไหน
ไม่ได้อยู่ในบัญชีหลักของคุณ — จะต้องแยกจากกัน เพื่อที่คุณจะได้ไม่ต้องใช้จ่าย บัญชีออมทรัพย์ขั้นพื้นฐานก็ดี บัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงจะดีกว่าหากคุณพบบัญชีที่ไม่มีค่าธรรมเนียมรายเดือนและเข้าถึงได้ง่าย คุณไม่ได้พยายามที่จะเพิ่มเงินนี้อย่างจริงจัง คุณกำลังพยายามทำให้เข้าถึงได้และแยกจากกัน บัญชีตลาดเงินยังใช้งานได้หากคุณมียอดเงินคงเหลือเพียงพอตามข้อกำหนดขั้นต่ำ สิ่งหนึ่งที่ฉันควรระวัง: อย่าใส่กองทุนฉุกเฉินในการลงทุน เข้าถึงได้ทันที ตลาดที่ตกต่ำในสัปดาห์ที่หม้อต้มน้ำของคุณพังถือเป็นช่วงเวลาที่ไม่เหมาะสมที่จะต้องใช้เงินสดสิ่งที่ฉันจะข้าม
ฉันจะข้ามแนวทางที่สมบูรณ์แบบในการรอจนกว่าคุณจะสามารถบริจาคเงินจำนวนที่ "มีความหมาย" ก่อนที่จะเริ่มต้น แม้แต่ $20 ต่อเดือนก็สร้างนิสัยได้ นอกจากนี้ ฉันจะข้ามการเก็บเงินฉุกเฉินไว้ในบัญชีที่มีบัตรเดบิตแนบมาด้วย ซึ่งง่ายเกินไปที่จะใช้จ่ายกับสิ่งที่รู้สึกว่าเร่งด่วนแต่ไม่ใช่เหตุฉุกเฉินที่แท้จริง แยกบัญชี ไม่มีบัตร สมทบอัตโนมัติ การตั้งค่านั้นทำงานส่วนใหญ่ได้ บรรทัดล่าง: A นักวางแผนการเงินส่วนบุคคล สามารถช่วยคุณหาจำนวนที่แน่นอนได้ แต่ขั้นตอนที่สำคัญกว่านั้นคือเริ่มต้นตั้งแต่วันนี้ด้วยจำนวนเท่าใดก็ได้ที่ไม่เจ็บปวด ทำให้เป็นอัตโนมัติ และปล่อยมันไว้ตามลำพัง กองทุนสร้างตัวเองจากที่นั่น พร้อมช้อปหรือยัง? เปรียบเทียบ การเงินและการลงทุน ข้ามร้านค้า → 📚 หรือเรียกดู หลักสูตรการลงทุนและการเงิน ในสินค้าดิจิทัล →📢 การเปิดเผยข้อมูลพันธมิตร: บทความนี้มีลิงค์พันธมิตร เราอาจได้รับค่าคอมมิชชันเล็กน้อยโดยไม่มีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมเมื่อคุณคลิกผ่านและซื้อ
