Wikishopline ›
статті ›
Фінанси та інвестиції › Скільки насправді достатньо фонду надзвичайних ситуацій?
Скільки насправді вистачає фонду надзвичайних ситуацій?
Я знаю людей, які мають повністю профінансований резерв на надзвичайні ситуації і спокійно ставляться до грошей, навіть коли все інше хаотично. Я знаю інших людей, які заробляють більше, але нічого не відкладають, і кожен несподіваний рахунок — проблема з зубами, ремонт автомобіля, пропущена зміна на роботі — змушує їх шукати кредит. Різниця не є доходом. Це надзвичайний фонд. Створення шахти зайняло приблизно вісімнадцять місяців невеликих, послідовних внесків, і я б рекомендував почати, навіть якщо початкова сума здається ганебно малою.
Що насправді означають «три місяці витрат».
Стандартна порада — витрати на проживання від трьох до шести місяців. Це звучить як багато, але першим кроком є обчислення цього числа насправді. «Витрати на проживання» означають основні щомісячні витрати, які вам потрібно було б покривати, якби у вас був нульовий дохід: орендна плата чи іпотека, комунальні послуги, їжа, транспорт, страхування та будь-які мінімальні виплати боргу. Сюди не входять ресторани поза домом, підписки, розваги чи будь-що на власний розсуд. Для більшості домогосподарств це становить десь від 2500 до 5000 доларів США на місяць, тобто тримісячний фонд становить 7500–15 000 доларів США. Це число справді лякає, якщо ви починаєте з нуля. Але вам не потрібен повний фонд до того, як надзвичайний фонд почне працювати. Маючи 1000 доларів США, ви не можете покласти ремонт автомобіля на кредитну картку. Наявність 3000 доларів покриває більшість медичних витрат із власної кишені. А трекер заощаджень дозволяє спостерігати за поступовим зростанням числа, що психологічно важливіше, ніж люди визнають.Ставтеся до цього як до векселя, а не як до доброго наміру
Фонд, який я створив, не був створений силою волі. Я налаштував автоматичне переказування 50 доларів кожного дня виплати на окремий ощадний рахунок із позначкою «НЕ ТОРКАТИСЯ». Ключове слово там автоматичний. Добрі наміри не виживають протягом місяця, коли рахунок за електроенергію високий, холодильник ламається, а на день народження потрібно купити три подарунки. Автоматичний переказ виконується незалежно від того, як йде місяць. П'ятдесят доларів на день зарплати - це 1300 доларів на рік. Не примітний. Але це також 1300 доларів, яких раніше не було, які лежать на рахунку з чіткою метою. Багато людей починають тут і збільшують суму, коли звичайні витрати зменшуються — виплачується автомобіль, скасовується підписка, надходить підвищення. Звичка економити дорожче початкової суми. А додаток для автоматичного збереження або просто функція запланованого переказу вашого банку робить це абсолютно невимушеним. Деякі люди повністю використовують окремий банківський рахунок, щоб збільшити труднощі під час зняття грошей — якщо вам доведеться увійти в іншу установу, щоб отримати доступ до грошей, ви не зробите це в ненадзвичайних випадках.Розподіл бюджету між заощадженнями та надзвичайним резервом
Один практичний підхід: все, що ви заощаджуєте щомісяця, розподіляйте між своїм фондом надзвичайних ситуацій і довгостроковою ціллю (пенсійний внесок, виплата боргу, фонд відпустки), доки надзвичайний фонд не досягне трьох місяців. Потім перенаправте внесок у надзвичайний фонд в інше місце. Причина для того, щоб у першу чергу віддати пріоритет екстреному фонду, проста: без нього кожна несподівана витрата стає боргом. З ним криза стає незручністю. Різниця в загальних витратах — і стресі — за десятиліття величезна. А таблиця планування бюджету може допомогти вам побачити, як працює розподіл у ваших конкретних числах.Де зберігати надзвичайний фонд
Не на вашому основному рахунку — він має бути окремим, щоб ви його не витрачали. Базовий ощадний рахунок – це добре. Високоприбутковий ощадний рахунок краще, якщо ви знайдете такий без щомісячної комісії та з легким доступом. Ви не намагаєтеся агресивно збільшити ці гроші; ви намагаєтеся тримати його доступним і відокремленим. Рахунок грошового ринку також працює, якщо у вас достатньо коштів, щоб відповідати вимогам мінімального балансу. Єдине, від чого я б застеріг: не вкладайте екстрений фонд в інвестиції. Вся справа в миттєвому доступі. Падіння ринку в той тиждень, коли ваш бойлер ламається, — це невідповідний момент для потреби в готівці.Що я б пропустив
Я б пропустив перфекціоністський підхід очікування, поки ви зможете внести «значну» суму, перш ніж почати. Навіть 20 доларів на місяць формують звичку. Я б також пропустив зберігання екстреного фонду на рахунку з прикріпленою дебетовою карткою — занадто легко витратити на те, що здається терміновим, але не є справжньою надзвичайною ситуацією. Окремий рахунок, без картки, автоматичні внески. Це налаштування виконує більшу частину роботи. Підсумок: A планувальник особистих фінансів може допомогти вам визначити точну кількість. Але більш важливий крок — почати сьогодні з будь-якої безболісної суми, автоматизувати її та залишити в спокої. Фонд будує себе звідти. Готові робити покупки? Порівняйте Фінанси та інвестиції по магазинах → 📚 Або переглядайте курси інвестування та грошей у Цифрові товари →📢 Розкриття афілійованої інформації: Ця стаття містить партнерські посилання. Ми можемо отримати невелику комісію без додаткових витрат для вас, коли ви натискаєте та купуєте.
