Quỹ khẩn cấp thực sự đủ bao nhiêu?
Tôi biết những người có quỹ dự trữ khẩn cấp được tài trợ đầy đủ và cảm thấy bình tĩnh về tiền bạc ngay cả khi mọi thứ khác hỗn loạn. Tôi biết những người khác kiếm được nhiều tiền hơn nhưng không có gì để dành, và mỗi hóa đơn bất ngờ - vấn đề nha khoa, sửa xe, lỡ ca làm việc - đều khiến họ phải tranh giành tín dụng. Sự khác biệt không phải là thu nhập. Đó là quỹ khẩn cấp. Việc xây dựng mỏ mất khoảng mười tám tháng với những khoản đóng góp nhỏ, nhất quán và tôi khuyên bạn nên bắt đầu ngay cả khi số tiền ban đầu cảm thấy nhỏ đến mức đáng xấu hổ.
"Ba tháng chi tiêu" thực sự có nghĩa là gì
Lời khuyên tiêu chuẩn là chi phí sinh hoạt từ ba đến sáu tháng. Nghe có vẻ nhiều nhưng bước đầu tiên là tính toán con số đó thực sự là bao nhiêu. "Chi phí sinh hoạt" nghĩa là các chi phí thiết yếu hàng tháng bạn cần trang trải nếu bạn không có thu nhập: tiền thuê nhà hoặc thế chấp, tiện ích, thực phẩm, đi lại, bảo hiểm và bất kỳ khoản thanh toán nợ tối thiểu nào. Nó không bao gồm việc đi ăn ngoài, đăng ký, giải trí hoặc bất cứ điều gì tùy ý. Đối với hầu hết các hộ gia đình, số tiền này dao động trong khoảng từ 2.500 đến 5.000 USD mỗi tháng, nghĩa là quỹ ba tháng sẽ là 7.500–15.000 USD. Con số đó thực sự đáng ngại nếu bạn bắt đầu từ con số 0. Nhưng bạn không cần phải có đủ tiền trước khi quỹ khẩn cấp bắt đầu hoạt động. Việc có 1.000 USD khiến bạn không thể sử dụng thẻ tín dụng để sửa xe. Có 3.000 USD sẽ trang trải hầu hết các chi phí y tế tự chi trả. A theo dõi mục tiêu tiết kiệm cho phép bạn xem con số tăng dần, điều này quan trọng về mặt tâm lý hơn mọi người thừa nhận.Coi nó như một dự luật, không phải là một ý định tốt
Quỹ tôi xây dựng không phải được xây dựng bằng ý chí. Tôi thiết lập chuyển khoản tự động 50 đô la mỗi ngày lãnh lương vào một tài khoản tiết kiệm riêng, có gắn nhãn "KHÔNG CHẠM". Từ khóa ở đó là tự động. Những ý định tốt sẽ không tồn tại được trong một tháng mà hóa đơn tiền điện tăng cao, tủ lạnh hỏng và phải mua ba món quà sinh nhật. Quá trình chuyển tự động được thực hiện bất kể tháng đó diễn ra như thế nào. Năm mươi đô la một ngày trả lương là 1.300 đô la một năm. Không đáng chú ý. Nhưng đó cũng là khoản tiền 1.300 USD chưa từng tồn tại trước đây, nằm trong một tài khoản có mục đích rõ ràng. Nhiều người bắt đầu từ đây và tăng số tiền khi chi phí thường xuyên giảm xuống - một chiếc ô tô được thanh toán hết, gói đăng ký bị hủy, khoản tăng lương được thông qua. Thói quen tiết kiệm có giá trị hơn số tiền ban đầu. A ứng dụng tiết kiệm tự động hoặc chỉ tính năng chuyển khoản theo lịch trình của ngân hàng của bạn sẽ khiến việc này hoàn toàn dễ dàng. Một số người sử dụng hoàn toàn một tài khoản ngân hàng riêng để tăng thêm khó khăn khi rút tiền - nếu bạn phải đăng nhập vào một tổ chức khác để truy cập vào tiền, bạn sẽ không làm điều đó trong những trường hợp không khẩn cấp.Chia ngân sách giữa tiết kiệm và dự trữ khẩn cấp
Một cách tiếp cận thực tế: số tiền bạn tiết kiệm được mỗi tháng, hãy chia nó thành quỹ khẩn cấp và mục tiêu dài hạn hơn (đóng góp hưu trí, trả nợ, quỹ nghỉ phép) cho đến khi quỹ khẩn cấp đạt được ba tháng. Sau đó chuyển hướng đóng góp quỹ khẩn cấp sang nơi khác. Lý do ưu tiên quỹ khẩn cấp trước tiên rất đơn giản: không có nó, mọi chi phí bất ngờ đều trở thành nợ nần. Với nó, một cuộc khủng hoảng trở thành một sự bất tiện. Sự khác biệt về tổng chi phí - và áp lực - trong hơn một thập kỷ là rất lớn. A bảng lập kế hoạch ngân sách có thể giúp bạn xem cách phân chia hoạt động trong các con số cụ thể của bạn.Nơi giữ quỹ khẩn cấp
Không có trong tài khoản chính của bạn — tài khoản này cần phải tách biệt để bạn không phải chi tiêu. Một tài khoản tiết kiệm cơ bản là được. Tài khoản tiết kiệm lãi suất cao sẽ tốt hơn nếu bạn tìm được một tài khoản không có phí hàng tháng và dễ dàng truy cập. Bạn không cố gắng tăng số tiền này một cách mạnh mẽ; bạn đang cố gắng giữ cho nó có thể truy cập và tách biệt. Tài khoản thị trường tiền tệ cũng hoạt động nếu bạn có đủ tiền để đáp ứng yêu cầu số dư tối thiểu. Một điều tôi cần thận trọng: đừng đầu tư vào quỹ khẩn cấp. Toàn bộ vấn đề là truy cập ngay lập tức. Thị trường sụt giảm vào tuần nồi hơi của bạn bị hỏng chính xác là thời điểm sai lầm để bạn cần tiền mặt.Những gì tôi sẽ bỏ qua
Tôi sẽ bỏ qua cách tiếp cận cầu toàn là chờ đợi cho đến khi bạn có thể đóng góp một số tiền "có ý nghĩa" trước khi bắt đầu. Thậm chí 20 đô la một tháng cũng tạo nên thói quen. Tôi cũng sẽ bỏ qua việc giữ quỹ khẩn cấp trong tài khoản có gắn thẻ ghi nợ - quá dễ để chi tiêu cho những việc cảm thấy khẩn cấp nhưng không phải là trường hợp khẩn cấp thực sự. Tài khoản riêng, không cần thẻ, đóng góp tự động. Thiết lập đó thực hiện hầu hết công việc. Điểm mấu chốt: A người lập kế hoạch tài chính cá nhân có thể giúp bạn tìm ra con số chính xác. Nhưng bước quan trọng hơn là bắt đầu ngay hôm nay với bất kỳ số lượng nào mà không gây đau đớn, tự động hóa nó và để yên. Quỹ tự xây dựng từ đó. Sẵn sàng để mua sắm? So sánh Tài chính & Đầu tư khắp các cửa hàng → 📚 Hoặc duyệt khóa học đầu tư và tiền bạc trong Hàng hóa Kỹ thuật số →📢 Tiết lộ liên kết: Bài viết này có chứa các liên kết liên kết. Chúng tôi có thể kiếm được một khoản hoa hồng nhỏ mà không mất thêm phí khi bạn nhấp qua và mua hàng.
