Bagaimana Bank yang Benar Secara Diam-diam Menghemat Uang Anda
Tanyakan kepada siapa saja yang mengelola uang untuk mencari nafkah dan mereka akan menyetujui satu hal: cara paling andal dan aman untuk mengelola keuangan Anda adalah melalui bank. Ini menangani pembayaran tagihan Anda, melacak transaksi Anda, menerima penghasilan Anda, dan menyimpan uang Anda dengan aman. Namun fitur yang paling jarang digunakan oleh orang-orang adalah fitur yang secara diam-diam menghasilkan uang bagi mereka, dan fitur ini patut untuk dipahami.
Bank adalah perantara keuangan, yang merupakan cara yang bagus untuk mengatakan bahwa bank menggunakan uang menganggur Anda dan membagikan sebagian hasilnya kepada Anda. Kebanyakan orang memperlakukan bank mereka seperti dompet. Sebaliknya, jika diperlakukan seperti sebuah alat, bank yang tepat akan menjadi mesin tabungan sejati. Begini cara kerjanya.
Saldo pemeliharaan adalah tabungan yang dipaksakan secara terselubung
Sebagian besar akun memerlukan saldo minimum agar tetap terbuka dan menghindari biaya. Orang-orang menggerutu tentang hal ini, namun sebaliknya: jumlah minimum tersebut adalah uang yang secara efektif terpaksa Anda simpan. Selama Anda tidak mencelupkannya ke bawah, secara default Anda sudah memiliki bantalan dasar.
Memang kecil, tapi menabung paksa adalah cara yang paling bisa diandalkan, karena tidak bergantung pada kemauan. Mengetahui bahwa batas bawah itu ada dan memperlakukannya sebagai hal yang tidak dapat disentuh mengubah aturan penghindaran biaya menjadi kebiasaan menabung. Melacak saldo Anda sehingga Anda tidak pernah melewatinya secara tidak sengaja adalah satu-satunya disiplin yang diperlukan, dan merupakan hal mendasar periksa daftar">periksa daftar atau peringatan aplikasi perbankan menanganinya dengan mudah.
Bunga adalah bank yang membayar Anda atas kesabaran Anda
Inilah bagian yang dilupakan orang. Meskipun uang Anda disimpan di bank, uang tersebut menghasilkan bunga. Pembayaran bunga tabungan tersebut adalah bank yang membayar Anda karena meninggalkan uang Anda pada mereka. Mereka mengambil sebagian dari simpanan Anda, meminjamkannya, memperoleh bunga dan biaya atas pinjaman tersebut, dan sebagian dari pendapatan tersebut mengalir kembali kepada Anda.
Ini adalah sistem insentif dan berskala besar. Simpan lebih banyak di akun Anda melalui setoran tetap dan Anda memperoleh keuntungan lebih tinggi daripada seseorang dengan saldo lebih sedikit. Pelajarannya sederhana: semakin konsisten Anda menabung di akun, semakin banyak manfaat akun tersebut untuk Anda. SEBUAH pelacak tujuan tabungan">pelacak tujuan tabungan menjaga simpanan Anda tetap teratur, dan a perencana anggaran">perencana anggaran membantu Anda menemukan uang untuk terus memberinya makan.
Opsi dengan imbal hasil lebih tinggi memberikan imbalan jika dibiarkan begitu saja
Bank menetapkan ambang batas untuk membuka produk tabungan mereka yang lebih baik. Rekening deposito, reksa dana, dan sarana serupa mengharuskan Anda membiarkan uang Anda tidak tersentuh untuk jangka waktu yang lebih lama. Sebagai imbalan atas komitmen tersebut, tingkat suku bunga bisa mencapai dua kali lipat dari yang dibayarkan oleh rekening tabungan biasa.
Anda juga dapat menambahkannya seiring waktu untuk meningkatkan modal kerja Anda, dan saldo yang lebih besar berarti perolehan bunga yang lebih besar. Perdagangan adalah akses: ini adalah uang yang Anda setuju untuk tidak menyentuhnya untuk sementara waktu. Itu sempurna untuk tujuan jangka panjang dan buruk untuk uang tunai yang mungkin Anda perlukan bulan depan, jadi sesuaikan produk dengan uang. SEBUAH kalkulator keuangan">kalkulator keuangan memungkinkan Anda membandingkan tarif dan persyaratan berbeda yang sebenarnya dibayarkan sebelum Anda mengunci apa pun.
Bicaralah dengan bank Anda tentang pilihannya
Kebanyakan orang tidak pernah menanyakan bank mereka apa yang ditawarkannya, dan itu berarti tidak ada uang lagi. Bank menjalankan segala macam mekanisme untuk mendorong Anda mempercayakan uang Anda kepada mereka, dan banyak dari mekanisme tersebut yang menguntungkan Anda secara langsung. Percakapan singkat tentang skema tabungan mereka dapat memunculkan opsi-opsi yang tidak Anda ketahui keberadaannya.
Masuklah dengan informasi. Ketahui tujuan Anda, jadwal Anda, dan kira-kira seberapa banyak Anda dapat tetap parkir. Bawalah nomor telepon Anda agar percakapannya konkrit dan tidak samar-samar. SEBUAH penyelenggara dokumen">penyelenggara dokumen karena laporan dan dokumen akun Anda membuat persiapan itu mudah, dan membuat Anda siap ketika harga atau produk yang lebih baik datang.
Aman dan berkembang mengalahkan kecerdasan dan risiko
Daya tarik bank yang tenang adalah bahwa uang Anda terlindungi dan berkembang saat disimpan di sana. Anda tidak memerlukan strategi yang rumit atau toleransi terhadap risiko untuk mendapatkan keuntungan. Anda perlu memilih bank yang fitur-fiturnya sesuai dengan situasi Anda dan kemudian benar-benar menggunakannya: menjaga saldo, menyetor secara teratur, dan beralih ke produk dengan imbal hasil lebih tinggi seiring dengan bertambahnya tabungan Anda.
Bandingkan beberapa institusi sebelum Anda berkomitmen, karena tarif dan minimum bervariasi dan beberapa credit unions atau bank kecil mengalahkan nama-nama besar. Sederhana buku catatan anggaran">buku catatan anggaran untuk mencatat akun Anda dan penghasilan masing-masing membuat perbandingan tetap jujur.
Perhatikan biayanya, karena itu membatalkan keuntungan
Inilah hal yang tidak disebutkan oleh siapa pun dalam penawaran tabungan: bunga yang Anda peroleh dapat terhapus secara diam-diam oleh biaya yang Anda bayarkan. Biaya pemeliharaan bulanan, biaya ATM, denda cerukan, dan denda saldo minimum bertambah dengan cepat, dan dengan saldo yang kecil, biaya tersebut dapat melebihi setiap sen bunga yang dihasilkan rekening. Rekening "hasil tinggi" yang membuat Anda tidak mendapat hasil tinggi sama sekali.
Jadi bacalah jadwal biaya sebelum Anda membuka apa pun, dan periksa kembali secara berkala, karena bank merevisi ketentuan ini. Cari rekening tanpa biaya bulanan atau cara mudah untuk mengabaikannya, gunakan ATM bank Anda sendiri, dan atur peringatan saldo agar Anda tidak mengalami cerukan. Opsi pengecekan gratis yang dipasangkan dengan rekening tabungan terpisah sering kali mengalahkan rekening "premium" yang mahal untuk saldo biasa. Menyimpan pernyataan Anda dalam a penyelenggara dokumen">penyelenggara dokumen membuat menemukan biaya baru atau merayap jauh lebih mudah. Bank yang tepat, yang digunakan dengan sengaja dan diawasi dengan cermat, mengubah bagian paling membosankan dari keuangan Anda menjadi bank yang secara diam-diam membayar Anda jika Anda hadir.
Siap berbelanja? Bandingkan pelacak tujuan tabungan di seluruh toko → 📚 Atau jelajahi kursus investasi & uang dalam Barang Digital →