چگونه یک طرح حذف بدهی بسازیم که در واقع کار کند
رهایی از بدهی به ندرت تصادفی اتفاق می افتد - یک برنامه واقعی نیاز دارد. در حالی که شرکتهای حذف بدهی تبلیغ میکنند که پرونده شما را بررسی میکنند، با طلبکارانتان صحبت میکنند و برنامهای برای شما تدوین میکنند، حقیقت این است که شما میتوانید یک برنامه حذف بدهی قابل اجرا و مؤثر ایجاد کنید، اغلب بدون پرداخت یک سنت. یک طرح خوب سیستم پرداختی را ارائه میکند که بار سنگینی نیست، هدف آن کاهش هزینههایی است که از طریق پرداختهای کمتر و کارمزد کمتر میپردازید، و راهی روشن از جایی که هستید به سمت بدون بدهی به شما میدهد. در اینجا نحوه ساختن یکی که واقعا کار می کند آورده شده است.
با دانستن اعداد خود شروع کنید
شما نمی توانید برای بدهی هایی که به طور کامل با آن مواجه نشده اید برنامه ریزی کنید. همه جزئیات را جمع آوری کنید: مانده بدهی، نرخ بهره، حداقل پرداخت، و تاریخ سررسید، به علاوه تصویری واضح از درآمد و هزینه های خود. این اطلاعات پایه و اساس است - بدون اعداد دقیق، شما در حال برنامه ریزی برای حدس و گمان هستید و حدس زدن با شکست مواجه می شود. اظهارات خود را جمع کنید و همه چیز را در یک مکان فهرست کنید. الف برنامه ریز بودجه یا یک صفحه گسترده ساده، به هم ریختگی صورت حساب ها را به یک تصویر واضح تبدیل می کند که واقعاً می توانید با آن کار کنید. دانستن اینکه دقیقاً چه چیزی مدیون هستید و چه چیزی می توانید بپردازید، در واقع نیمی از نبرد است.
یک بودجه واقعی بسازید که پول را آزاد کند
یک طرح بدهی بر این اساس است که آیا می توانید پولی برای پرداخت بدهی پیدا کنید یا خیر، بنابراین بودجه ای بسازید که مقداری را آزاد کند. ردیابی کنید که پولتان در حال حاضر کجا می رود، سپس موارد غیرضروری - اشتراک، غذاخوری، خریدهای فوری - را کوتاه کنید و آن پول نقد را به بدهی هدایت کنید. هدف بدبختی نیست. شناسایی شکاف بین آنچه به دست می آورید و آنچه واقعاً نیاز دارید، و نشان دادن آن شکاف در تعادل شما. حتی مقدار کمی که هر ماه آزاد می شود، به طور مداوم استفاده می شود، در طول زمان یک فرورفتگی واقعی ایجاد می کند. هرچه شکافی که ایجاد میکنید بیشتر باشد، طرح سریعتر عمل میکند.
روش پرداخت خود را انتخاب کنید
تصمیم بگیرید که چگونه به بدهی ها حمله کنید. دو رویکرد اصلی عبارتند از گلوله برفی (برای ایجاد انگیزه برای بردهای سریع ابتدا کوچکترین موجودی را پرداخت کنید) و بهمن (ابتدا بدهی های با بالاترین بهره را بپردازید تا بیشترین پس انداز پول را داشته باشید). گلوله برفی در روانشناسی و حرکت پیروز می شود. بهمن در ریاضی برنده می شود هر دو کار می کنند - آنچه که بیشتر از همه مهم است این است که یکی را انتخاب کنید که واقعاً به آن پایبند خواهید بود. هرکدام را که انتخاب کنید، مکانیزم یکسان است: حداقل ها برای همه چیز، تمام پول اضافی روی بدهی مورد نظرتان، سپس وقتی یکی از آنها تسویه شد، آن را به دیگری برسانید.
با طلبکاران خود مذاکره کنید
در اینجا کاری است که شرکت های بدهی انجام می دهند که اغلب می توانید خودتان انجام دهید: با طلبکاران خود صحبت کنید. بسیاری مایلند با کسی کار کنند که واقعاً تلاش میکند تا پرداخت کند - آنها ترجیح میدهند پرداختهای کمتری دریافت کنند تا هیچ. گاهی اوقات می توانید در مورد نرخ بهره پایین تر، هزینه معافیت، طرح سختی یا تسویه بدهی قدیمی مذاکره کنید. با آنها تماس بگیرید، وضعیت خود را صادقانه توضیح دهید و بپرسید چه گزینه هایی وجود دارد. نکته کلیدی این است که اطلاعات داشته باشید – دانستن اینکه چه چیزی می توانید به طور واقع بینانه بپردازید و چه چیزی را بستانکار احتمالاً می پذیرد به شما امکان می دهد طرحی را پیشنهاد دهید که به نفع هر دو طرف باشد، این دقیقاً همان چیزی است که یک طلبکار را وادار می کند بله بگوید.
ادغام را با دقت در نظر بگیرید
ادغام بدهی - ترکیب بدهی های متعدد در یک پرداخت واحد، به طور ایده آل با نرخ بهره پایین تر - می تواند برنامه شما را ساده کند و میزان بهره را کاهش دهد. وام تلفیق یا انتقال موجودی به کارتی با نرخ پایین می تواند کمک کننده باشد اگر نرخ جدید واقعا پایین تر است و شما فقط کارت های قدیمی را پشتیبان نمی گیرید. اما تثبیت یک ابزار است، نه یک درمان: تنها در کنار نظم و انضباط کار می کند تا از اضافه کردن بدهی های جدید جلوگیری کند. شرایط را به دقت بخوانید، مراقب کارمزدها باشید و با خودتان صادق باشید که آیا عادت هایی که باعث ایجاد بدهی شده اند را تغییر خواهید داد یا خیر.
یک بافر اضطراری بسازید تا عقب نمانید
یکی از دلایل شکست برنامههای بدهی این است که یک هزینه غیرمنتظره - تعمیر ماشین، صورتحساب پزشکی - مردم را مستقیماً به کارتهای اعتباری بازمیگرداند. با کنار گذاشتن یک بافر اضطراری کوچک، حتی در هنگام پرداخت بدهی، از آن محافظت کنید. لازم نیست بزرگ باشد. حتی یک بالشتک معمولی مانع از آن می شود که یک غافلگیری جزئی کل طرح را از مسیر خارج کند و پیشرفت شما را خنثی کند. به آن به عنوان محافظت از خود طرح فکر کنید. هنگامی که شما بدون بدهی هستید، این را به یک صندوق اضطراری مناسب تبدیل خواهید کرد.
بدانید چه زمانی باید کمک بگیرید
شما می توانید بیشتر این کارها را خودتان انجام دهید، اما گاهی اوقات کمک حرفه ای منطقی است. یک آژانس مشاوره اعتباری غیرانتفاعی معتبر می تواند مشاوره رایگان یا کم هزینه ارائه دهد و ممکن است یک برنامه مدیریت بدهی با نرخ های کاهش یافته تنظیم کند. با این حال، محتاط باشید: این میدان شکارچیان زیادی دارد، بنابراین از هر شرکتی که قول تعمیرات فوری را میدهد یا هزینههای اولیه زیادی را دریافت میکند، دوری کنید و قبل از امضای هر چیزی شهرت آژانس را بررسی کنید. کمک قانونی وجود دارد، اما باید از برنامه شما حمایت کند، نه اینکه تلاش شما را با وعده های پوچ جایگزین کند.
پیگیری پیشرفت و تنظیم
یک طرح حذف بدهی به طور کامل تنظیم نشده است. به طور منظم آن را مرور کنید، موجودی های در حال کاهش خود را دنبال کنید و با تغییر وضعیت خود را تنظیم کنید - افزایش به این معنی است که می توانید بیشتر بپردازید، پسرفت ممکن است به معنای پرداخت موقتی کمتر باشد. تماشای کاهش اعداد شما را با انگیزه نگه میدارد و بررسیهای منظم به شما امکان میدهد مشکلات را زودتر متوجه شوید و برنامه را واقع بینانه نگه دارید. ثبات به علاوه تمایل به انطباق چیزی است که یک طرح بدهی را تا پایان به پایان می رساند.
چیزی که من از آن می گذرم
از برنامه ریزی برای حدس و گمان صرف نظر کنید - ابتدا اعداد دقیق خود را جمع آوری کنید. از فرض اینکه نیاز به یک شرکت پولی دارید صرف نظر کنید. شما می توانید با طلبکاران مذاکره کنید و خودتان برنامه را بسازید. از ادغام بگذرید مگر اینکه نرخ واقعاً پایینتر باشد و از اضافه کردن بدهی خودداری کنید. و از هرگونه خدمات «تصحیح بدهی فوری» که هزینههای اولیه زیادی را دریافت میکند، صرفنظر کنید – اینها مواردی هستند که باید از آنها اجتناب کنید.
پاسخ صادقانه
یک طرح حذف بدهی که کار می کند با دانستن اعداد دقیق شما، ایجاد بودجه ای که پول را آزاد می کند و انتخاب روش پرداختی که به آن پایبند هستید شروع می شود. خودتان با طلبکاران خود مذاکره کنید، ادغام را با دقت در نظر بگیرید، یک بافر کوچک نگه دارید تا غافلگیری شما را از مسیر خارج نکند و فقط در صورت نیاز از کمک معتبر دریافت کنید. شما مجبور نیستید برای مطالعه پرونده خود به یک شرکت پول بپردازید - با اطلاعات دقیق و تلاش مداوم، می توانید طرحی را تدوین و دنبال کنید که بدهی های شما را پاک کند و آنها را از بین ببرد.
برای خرید آماده اید؟ مقایسه کنید برنامه ریز بودجه در سراسر فروشگاه ها → 📚 یا مرور کنید دوره های سرمایه گذاری و پول در کالاهای دیجیتال →