실제로 효과적인 부채 청산 계획을 세우는 방법
실수로 빚을 탕감하는 경우는 거의 없습니다. 실제 계획이 필요합니다. 채무 청산 회사는 귀하의 사례를 연구하고, 채권자와 대화하고, 귀하를 위한 계획을 세울 것이라고 광고하지만, 사실은 누구에게도 한 푼도 지불하지 않고도 실행 가능하고 효과적인 채무 청산 계획을 스스로 세울 수 있다는 것입니다. 좋은 계획은 엄청난 부담이 아닌 지불 시스템을 마련하고, 더 낮은 지불금과 더 적은 수수료를 통해 지불 금액을 줄이는 것을 목표로 하며, 부채 없는 곳으로 가는 명확한 길을 제공합니다. 실제로 작동하는 것을 만드는 방법은 다음과 같습니다.
전화번호를 아는 것부터 시작하세요
완전히 직면하지 않은 부채에 대해서는 계획을 세울 수 없습니다. 각 부채의 잔액, 이자율, 최소 지불액, 만기일, 소득 및 지출에 대한 명확한 그림 등 모든 세부 정보를 수집하세요. 이 정보는 기초입니다. 정확한 숫자가 없으면 추측으로 계획을 세우게 되며 추측은 실패합니다. 명세서를 모아서 모든 것을 한 곳에 나열하세요. 에이 예산 플래너 또는 간단한 스프레드시트를 사용하면 흩어져 있는 청구서를 실제로 작업할 수 있는 하나의 명확한 그림으로 바꿀 수 있습니다. 빚진 금액과 지불할 수 있는 금액을 정확히 아는 것이 진정한 전투의 절반입니다.
돈을 아끼는 현실적인 예산을 세우세요
부채 계획은 부채를 갚을 돈을 찾을 수 있는지 여부에 따라 결정되므로 일부를 확보할 수 있는 예산을 세우십시오. 현재 돈이 어디로 가는지 추적한 다음 구독, 외식, 충동 구매 등 필수적이지 않은 항목을 잘라내고 해당 현금을 부채로 전환하세요. 목표는 비참함이 아닙니다. 그것은 당신이 벌어들이는 것과 당신이 진정으로 필요로 하는 것 사이의 격차를 확인하고, 그 격차를 균형에서 지적하는 것입니다. 매달 적당한 양의 여유분을 일관되게 적용하면 시간이 지남에 따라 실질적인 손상을 입게 됩니다. 격차가 클수록 계획이 더 빨리 실행됩니다.
지불 방법을 선택하세요
부채를 어떻게 공격할 것인지 결정하십시오. 두 가지 주요 접근 방식은 다음과 같습니다. 눈덩이 (빠른 승리를 유도하기 위해 가장 작은 잔액부터 먼저 지불) 눈사태 (가장 많은 돈을 절약하려면 가장 높은 이율의 빚을 먼저 갚으세요.) 눈덩이는 심리와 추진력으로 승리합니다. 눈사태가 수학에서 승리합니다. 어느 쪽이든 효과가 있습니다. 가장 중요한 것은 실제로 사용할 것을 선택하는 것입니다. 어느 쪽을 선택하든 메커니즘은 동일합니다. 모든 것에 대한 최소 금액, 목표 부채에 대한 모든 추가 자금, 하나가 지워지면 다음으로 굴립니다.
채권자와 협상하세요
다음은 채무 회사가 하는 일 중 귀하가 직접 할 수 있는 일입니다: 채권자와 대화하십시오. 많은 사람들이 돈을 지불하기 위해 진심으로 노력하는 사람과 기꺼이 일할 의향이 있습니다. 그들은 아무것도 지불하지 않는 것보다 지불액을 줄이는 것을 선호합니다. 때때로 낮은 이자율, 수수료 면제, 고난 계획 또는 오래된 부채에 대한 합의를 협상할 수 있습니다. 전화해서 상황을 솔직하게 설명하고 어떤 옵션이 있는지 물어보세요. 핵심은 정보를 제공하는 것입니다. 현실적으로 지불할 수 있는 금액과 채권자가 받아들일 가능성이 있는 금액을 알면 양측 모두에게 이익이 되는 계획을 제안할 수 있으며, 이것이 바로 채권자가 동의하게 만드는 것입니다.
통합을 신중하게 고려하세요
부채 통합(이상적으로는 더 낮은 이자율로 여러 부채를 단일 지불로 결합)은 계획을 단순화하고 이자로 지불하는 금액을 줄일 수 있습니다. 통합 대출이나 더 낮은 금리의 카드로 잔액 이체를 하면 도움이 될 수 있습니다. 만약에 새 요금은 실제로 더 낮으며 기존 카드를 백업하는 것만으로는 충분하지 않습니다. 그러나 통합은 치료법이 아니라 도구입니다. 이는 새로운 부채 추가를 중단하기 위한 규율과 함께 작동할 뿐입니다. 약관을 주의 깊게 읽고, 수수료를 주의 깊게 살펴보고, 부채를 만든 습관을 바꿀 것인지 스스로에게 솔직하게 생각해 보세요.
뒤로 미끄러지지 않도록 비상 완충 장치를 구축하세요.
부채 계획이 실패하는 한 가지 이유는 예상치 못한 비용(자동차 수리, 의료비)으로 인해 사람들이 곧바로 신용 카드를 사용하게 되기 때문입니다. 빚을 갚는 동안에도 작은 비상 완충 장치를 따로 마련해 두어 이에 대비하십시오. 클 필요는 없습니다. 적당한 쿠션이라도 전체 계획을 탈선시키고 진행 상황을 취소하는 사소한 놀라움을 방지합니다. 계획 자체를 보호하는 것이라고 생각하세요. 일단 빚이 없어지면 이를 적절한 비상 자금으로 키울 것입니다.
도움을 받아야 할 때를 알아라
대부분의 작업은 스스로 할 수 있지만 때로는 전문가의 도움이 필요한 경우도 있습니다. 평판이 좋은 비영리 신용 상담 기관은 무료 또는 저렴한 비용으로 조언을 제공하고 금리를 낮추어 부채 관리 계획을 세울 수도 있습니다. 하지만 조심하십시오. 이 분야에는 포식자가 많으므로 즉각적인 수정을 약속하거나 큰 선불 비용을 청구하는 회사를 피하고 서명하기 전에 기관의 평판을 확인하십시오. 합법적인 도움이 존재하지만 그것은 당신의 계획을 뒷받침해야 하며, 당신의 노력을 공허한 약속으로 대체해서는 안 됩니다.
진행 상황 추적 및 조정
부채 청산 계획은 확정되지 않았습니다. 정기적으로 검토하고, 감소하는 잔액을 추적하고, 상황이 변화함에 따라 조정하십시오. 인상은 더 많은 비용을 지불할 수 있다는 것을 의미하고, 차질은 일시적으로 더 적은 비용을 지불할 수 있음을 의미합니다. 숫자가 떨어지는 것을 지켜보면 동기가 부여되고 정기적인 체크인을 통해 문제를 조기에 파악하고 계획을 현실적으로 유지할 수 있습니다. 일관성과 적응하려는 의지가 부채 계획을 끝까지 수행하는 것입니다.
내가 건너뛰고 싶은 것
추측에 의한 계획은 건너뛰고 먼저 정확한 숫자를 수집하세요. 유료 회사가 필요하다고 가정하지 마세요. 채권자와 협상하고 직접 계획을 세울 수 있습니다. 이율이 실제로 낮아져서 부채 추가를 중단하지 않는 한 통합을 건너뜁니다. 그리고 큰 선불 수수료를 청구하는 "즉시 부채 해결" 서비스는 건너뛰십시오. 이러한 서비스는 피해야 합니다.
솔직한 대답
효과적인 부채 청산 계획은 정확한 수치를 알고, 돈을 절약할 수 있는 예산을 세우고, 고수할 상환 방법을 선택하는 것부터 시작됩니다. 채권자와 직접 협상하고, 통합을 신중하게 고려하고, 예상치 못한 일로 인해 탈선하지 않도록 작은 완충 장치를 유지하고, 필요한 경우에만 평판이 좋은 도움을 받으십시오. 귀하는 귀하의 사례를 연구하기 위해 회사에 비용을 지불할 필요가 없습니다. 정확한 정보와 일관된 노력을 통해 귀하는 부채를 청산하고 계속 유지하는 계획을 수립하고 따를 수 있습니다.
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