วิธีสร้างแผนกำจัดหนี้ที่ได้ผลจริง
การปลดหนี้ไม่ค่อยเกิดขึ้นโดยบังเอิญ - ต้องใช้การวางแผนที่แท้จริง แม้ว่าบริษัทกำจัดหนี้จะโฆษณาว่าพวกเขาจะศึกษากรณีของคุณ พูดคุยกับเจ้าหนี้ของคุณ และจัดทำแผนให้กับคุณ ความจริงก็คือคุณสามารถสร้างแผนการกำจัดหนี้ที่ใช้ได้ผลและมีประสิทธิภาพได้ด้วยตัวเอง โดยมักจะไม่ต้องจ่ายเงินให้ใครเลย แผนบริการที่ดีจะวางระบบการชำระเงินที่ไม่เป็นภาระหนัก มีจุดมุ่งหมายเพื่อลดสิ่งที่คุณจ่ายด้วยการชำระเงินที่ลดลงและค่าธรรมเนียมที่น้อยลง และช่วยให้คุณมีแนวทางที่ชัดเจนจากจุดที่คุณจะไปสู่การปราศจากหนี้ ต่อไปนี้เป็นวิธีสร้างสิ่งที่ใช้งานได้จริง
เริ่มต้นด้วยการรู้ตัวเลขของคุณ
คุณไม่สามารถวางแผนหนี้ที่ยังเผชิญไม่เต็มที่ได้ รวบรวมทุกรายละเอียด ทั้งยอดหนี้ อัตราดอกเบี้ย การชำระขั้นต่ำ วันครบกำหนดชำระ พร้อมภาพรายรับและรายจ่ายที่ชัดเจน ข้อมูลนี้เป็นรากฐาน หากไม่มีตัวเลขที่แม่นยำ คุณกำลังวางแผนเรื่องการคาดเดา และการคาดเดาก็ล้มเหลว รวบรวมข้อความของคุณเข้าด้วยกันและแสดงรายการทุกอย่างไว้ในที่เดียว ก นักวางแผนงบประมาณ หรือสเปรดชีตธรรมดาจะเปลี่ยนบิลที่กระจัดกระจายให้เป็นภาพที่ชัดเจนเพียงภาพเดียวที่คุณสามารถใช้งานได้จริง การรู้แน่ชัดว่าคุณเป็นหนี้อะไรและจ่ายอะไรได้บ้างมีชัยไปกว่าครึ่งจริงๆ
สร้างงบประมาณที่สมจริงซึ่งจะช่วยเพิ่มเงิน
แผนการชำระหนี้จะอยู่หรือตายขึ้นอยู่กับว่าคุณสามารถหาเงินมาชำระหนี้ได้หรือไม่ ดังนั้นจงสร้างงบประมาณที่จะช่วยให้มีเงินเหลือใช้ ติดตามว่าเงินของคุณไปอยู่ที่ไหนในปัจจุบัน จากนั้นตัดสิ่งที่ไม่จำเป็นออกไป เช่น การสมัครสมาชิก การรับประทานอาหารนอกบ้าน การซื้อแบบกระตุ้น และเปลี่ยนเส้นทางเงินสดนั้นเป็นหนี้ เป้าหมายไม่ใช่ความทุกข์ยาก เป็นการระบุช่องว่างระหว่างสิ่งที่คุณได้รับกับสิ่งที่คุณต้องการอย่างแท้จริง และชี้ช่องว่างนั้นไปที่ยอดคงเหลือของคุณ แม้จะปล่อยในปริมาณเล็กน้อยในแต่ละเดือน หากใช้อย่างสม่ำเสมอก็ทำให้เกิดรอยบุบจริงเมื่อเวลาผ่านไป ยิ่งคุณสร้างช่องว่างมากเท่าใด แผนก็จะยิ่งทำงานเร็วขึ้นเท่านั้น
เลือกวิธีการจ่ายเงินของคุณ
ตัดสินใจว่าคุณจะโจมตีหนี้อย่างไร แนวทางหลักๆ มีอยู่ 2 แนวทางคือ ก้อนหิมะ (ชำระยอดคงเหลือที่น้อยที่สุดก่อนเพื่อจูงใจให้ชนะอย่างรวดเร็ว) และ หิมะถล่ม (ชำระหนี้ที่มีดอกเบี้ยสูงสุดก่อนจึงจะประหยัดเงินได้มากที่สุด) ก้อนหิมะชนะในด้านจิตวิทยาและโมเมนตัม หิมะถล่มชนะในวิชาคณิตศาสตร์ ใช้งานได้ทั้งสองอย่าง สิ่งที่สำคัญที่สุดคือการเลือกอันที่คุณจะยึดถือจริงๆ ไม่ว่าคุณจะเลือกแบบไหนก็ตาม กลไกจะเหมือนกัน: ขั้นต่ำของทุกสิ่ง เงินพิเศษทั้งหมดจากหนี้เป้าหมายของคุณ จากนั้นทบไปที่ถัดไปเมื่อเคลียร์ได้แล้ว
เจรจากับเจ้าหนี้ของคุณ
นี่คือสิ่งที่บริษัทตราสารหนี้ทำซึ่งคุณสามารถทำเองได้บ่อยๆ: พูดคุยกับเจ้าหนี้ของคุณ หลายๆ คนเต็มใจที่จะทำงานร่วมกับคนที่พยายามจ่ายเงินอย่างแท้จริง — พวกเขาอยากจะได้รับค่าตอบแทนที่ลดลงมากกว่าไม่ได้อะไรเลย บางครั้งคุณสามารถเจรจาเรื่องอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า การยกเว้นค่าธรรมเนียม แผนความยากลำบาก หรือการชำระหนี้เก่าได้ โทรหาพวกเขา อธิบายสถานการณ์ของคุณอย่างตรงไปตรงมา และถามว่ามีตัวเลือกใดบ้าง สิ่งสำคัญคือการมาพร้อมกับข้อมูล การรู้ว่าคุณสามารถจ่ายอะไรได้ตามความเป็นจริงและสิ่งที่เจ้าหนี้มีแนวโน้มที่จะยอมรับจะช่วยให้คุณเสนอแผนที่ให้ประโยชน์ทั้งสองฝ่ายได้ ซึ่งนั่นคือสิ่งที่ทำให้เจ้าหนี้ตอบรับอย่างแน่นอน
พิจารณาการรวมบัญชีอย่างรอบคอบ
การรวมหนี้ - การรวมหนี้หลาย ๆ ก้อนเข้าไว้ในการชำระเงินครั้งเดียว โดยควรมีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่า จะทำให้แผนของคุณง่ายขึ้นและลดสิ่งที่คุณจ่ายดอกเบี้ยได้ เงินกู้รวมหรือการโอนยอดคงเหลือไปยังบัตรที่มีอัตราต่ำกว่าสามารถช่วยได้ ถ้า อัตราใหม่จะลดลงอย่างแท้จริง และคุณไม่เพียงแค่สำรองการ์ดเก่าเท่านั้น แต่การรวมบัญชีเป็นเครื่องมือ ไม่ใช่วิธีแก้ปัญหา แต่จะทำงานร่วมกับวินัยในการหยุดเพิ่มหนี้ใหม่เท่านั้น อ่านเงื่อนไขอย่างละเอียด ดูค่าธรรมเนียม และซื่อสัตย์กับตัวเองว่าคุณจะเปลี่ยนนิสัยที่ก่อให้เกิดหนี้หรือไม่
สร้างที่กั้นฉุกเฉินเพื่อที่คุณจะได้ไม่ถอยกลับ
เหตุผลประการหนึ่งที่แผนการชำระหนี้ล้มเหลวก็คือค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิด เช่น ค่าซ่อมรถยนต์ ค่ารักษาพยาบาล ส่งผลให้ผู้คนกลับไปที่บัตรเครดิตโดยตรง ป้องกันสิ่งนั้นโดยจัดสรรบัฟเฟอร์ฉุกเฉินไว้เล็กๆ น้อยๆ แม้ว่าจะชำระหนี้ไปแล้วก็ตาม ไม่จำเป็นต้องมีขนาดใหญ่ แม้แต่เบาะรองนั่งเล็กๆ น้อยๆ ก็หยุดยั้งความประหลาดใจเล็กๆ น้อยๆ ไม่ให้ทำลายแผนทั้งหมดและยกเลิกความคืบหน้าของคุณ คิดว่าเป็นการปกป้องตัวแผนเอง เมื่อคุณไม่มีหนี้แล้ว คุณจะเพิ่มสิ่งนี้ให้เป็นกองทุนฉุกเฉินที่เหมาะสม
รู้ว่าเมื่อใดควรขอความช่วยเหลือ
คุณสามารถทำสิ่งนี้ได้เกือบทั้งหมดด้วยตัวเอง แต่บางครั้งความช่วยเหลือจากผู้เชี่ยวชาญก็สมเหตุสมผล หน่วยงานให้คำปรึกษาด้านเครดิตที่ไม่แสวงหากำไรที่มีชื่อเสียงสามารถให้คำแนะนำฟรีหรือมีค่าใช้จ่ายต่ำ และอาจจัดทำแผนการจัดการหนี้ในอัตราที่ลดลง อย่างไรก็ตาม โปรดใช้ความระมัดระวัง เนื่องจากสนามนี้มีผู้ล่ามากมาย ดังนั้นควรหลีกเลี่ยงบริษัทใดๆ ที่สัญญาว่าจะแก้ไขปัญหาทันทีหรือเรียกเก็บค่าธรรมเนียมล่วงหน้าจำนวนมาก และตรวจสอบชื่อเสียงของเอเจนซี่ก่อนลงนามใดๆ มีความช่วยเหลือที่ถูกต้องตามกฎหมาย แต่ควรสนับสนุนแผนของคุณ ไม่ใช่แทนที่ความพยายามของคุณด้วยคำสัญญาที่ว่างเปล่า
ติดตามความคืบหน้าและปรับเปลี่ยน
แผนกำจัดหนี้ไม่ได้ถูกกำหนดไว้อย่างเป็นรูปธรรม ตรวจสอบเป็นประจำ ติดตามยอดคงเหลือที่ลดลง และปรับเปลี่ยนเมื่อสถานการณ์ของคุณเปลี่ยนแปลง การเพิ่มขึ้นหมายความว่าคุณสามารถจ่ายได้มากขึ้น การพ่ายแพ้อาจหมายถึงการจ่ายเงินน้อยลงชั่วคราว การดูตัวเลขที่ลดลงจะช่วยให้คุณมีแรงบันดาลใจ และการเช็คอินเป็นประจำจะช่วยให้คุณตรวจพบปัญหาได้ตั้งแต่เนิ่นๆ และทำให้แผนเป็นไปตามความเป็นจริง ความสม่ำเสมอบวกกับความเต็มใจที่จะปรับตัวคือสิ่งที่จะนำพาแผนหนี้สินไปจนสุดทาง
สิ่งที่ฉันจะข้าม
ข้ามการวางแผนในการคาดเดา — รวบรวมตัวเลขที่แน่นอนของคุณก่อน ข้ามไปโดยสมมติว่าคุณต้องการบริษัทที่ต้องชำระเงิน คุณสามารถเจรจากับเจ้าหนี้และสร้างแผนได้ด้วยตัวเอง ข้ามการรวมบัญชีเว้นแต่ว่าอัตราจะลดลงอย่างแท้จริง และคุณจะหยุดการเพิ่มหนี้ และข้ามบริการ "แก้ไขหนี้ทันที" ที่เรียกเก็บค่าธรรมเนียมล่วงหน้าจำนวนมาก ซึ่งเป็นบริการที่ควรหลีกเลี่ยง
คำตอบที่ซื่อสัตย์
แผนกำจัดหนี้ที่ได้ผลเริ่มต้นด้วยการรู้จำนวนที่แน่นอน สร้างงบประมาณที่จะช่วยเพิ่มเงิน และเลือกวิธีการจ่ายผลตอบแทนที่คุณจะยึดถือ เจรจากับเจ้าหนี้ของคุณเอง พิจารณาการรวมบัญชีอย่างระมัดระวัง เก็บบัฟเฟอร์ไว้เล็กน้อยเพื่อไม่ให้เรื่องไม่คาดคิดทำให้คุณตกราง และรับความช่วยเหลือที่มีชื่อเสียงเฉพาะในกรณีที่จำเป็นเท่านั้น คุณไม่จำเป็นต้องจ่ายเงินให้บริษัทศึกษากรณีของคุณ ด้วยข้อมูลที่ถูกต้องและความพยายามอย่างสม่ำเสมอ คุณสามารถกำหนดและปฏิบัติตามแผนที่จะเคลียร์หนี้ของคุณและขจัดหนี้เหล่านั้นออกไป
พร้อมช้อปหรือยัง? เปรียบเทียบ นักวางแผนงบประมาณ ข้ามร้านค้า → 📚 หรือเรียกดู หลักสูตรการลงทุนและการเงิน ในสินค้าดิจิทัล →
