چگونه گزارش اعتباری خود را خط به خط بدون هراس بخوانید
اولین باری که گزارش اعتبار کامل خود را تهیه کردم، برای یک دقیقه به دنبال «عدد» گشتم و هرگز آن را پیدا نکردم. دلیلش این است که گزارش نمره نیست. این گزارش ماده خامی است که نمره از آن ساخته شده است، و وقتی یاد گرفتم آن را بخش به بخش بخوانم، دیگر مانند یک سند قانونی که برای گیج کردن من نوشته شده است، دیگر احساس نمی کنم.
من یک مشاور اعتباری نیستم و این مشاوره مالی یا حقوقی نیست. من فقط کسی هستم که گزارش های خود را بارها خوانده ام و یاد گرفته ام که اطلاعات مفید در واقع در کجا پنهان می شوند. اگر از مال خود اجتناب کرده اید زیرا ترسناک به نظر می رسد، این راهنمائی است که آرزو می کنم برای اولین بار داشته باشم.
گزارش واقعی را از کجا دریافت کنیم (نه تیزر)
سه دفتر اعتباری بزرگ در ایالات متحده وجود دارد و هر کدام پرونده خود را برای شما نگه می دارند. نکته مهم این است که وام دهندگان همه به هر سه گزارش نمی دهند، بنابراین فایل ها به ندرت دقیقاً مطابقت دارند. تاخیر در پرداخت ممکن است در یک گزارش نشان داده شود و در سایر گزارش ها نه. این طبیعی است، مشکلی نیست.
شما حق دریافت کپی رایگان را دارید، و کشیدن گزارش خود هرگز امتیاز شما را کاهش نمی دهد. چیزی که من از آن اجتناب میکنم سایتهای «امتیاز رایگان» هستند که گزارش واقعی را پشت یک آزمایش برای a پنهان میکنند خدمات نظارت بر اعتبار. برخی از این خدمات واقعاً برای ردیابی مداوم مفید هستند، اما برای یک بار مطالعه عمیق، گزارش کامل را میخواهید، نه یک داشبورد بازاریابی با یک عدد سه رقمی روی آن. هر سه را حداقل یک بار بکشید تا بتوانید آنها را در کنار هم مقایسه کنید.
بخش اطلاعات شخصی: خسته کننده اما مستعد اشکال
بالای گزارش هویت شما است: نام، آدرس فعلی و گذشته، کارفرمایان، گاهی اوقات یک شماره جزئی تامین اجتماعی. به نظر کم اهمیت ترین بخش است. این در واقع جایی است که تعداد شگفت انگیزی از خطاها شروع می شود.
من یک بار در گزارش خود آدرس آپارتمانی را پیدا کردم که هرگز در آن زندگی نکرده بودم. این نوع چیزها اهمیت دارد زیرا داده های شخصی ناهماهنگ این است که چگونه حساب شخص دیگری در پرونده شما ادغام می شود و چگونه سرقت هویت بدون توجه به آن می لغزد. هر خط را اینجا بخوانید. اگر تغییر نامی میبینید که هرگز استفاده نکردهاید، کارفرمایی که هرگز برای آن کار نکردهاید، یا آدرسی که متعلق به شما نیست، آن را یادداشت کنید. اینها برخی از سادهترین موارد برای تصحیح هستند، و پاک کردن آنها باعث میشود بقیه گزارش شما قابل اعتمادتر باشد. یک خوب خدمات حفاظت از سرقت هویت ورودیهای جدید را بهطور خودکار در اینجا علامتگذاری میکند، اما همچنان باید خودتان آن را به چشم بیاورید.
حساب ها: بخشی که در واقع امتیاز شما را جابجا می کند
این همان متن گزارش است که معمولاً با برچسب «حسابها»، «شرایط تجاری» یا «سابقه اعتباری» مشخص میشود. هر کارت اعتباری، وام، وام مسکن، و گاهی اوقات حساب مجموعه، بلوک خود را می گیرد. هر بلوک داستان کوچکی را بیان می کند و یادگیری خواندن یکی به این معنی است که می توانید همه آنها را بخوانید.
برای هر حساب، به دنبال این خطوط باشید:
وضعیت حساب «باز»، «بسته»، «پرداخت شده»، «خارج شده». شارژ کردن آن چیزی است که باعث ناراحتی شما می شود، اما حتی یک حساب بسته با وضعیت خوب می تواند بی سر و صدا با اضافه کردن طول تاریخ اعتبار به شما کمک کند.
تاریخ افتتاح این عامل "سن حساب ها" را تغذیه می کند. قدیمی ترین حساب شما بیشتر از آنچه فکر می کنید کار می کند، دقیقاً به همین دلیل است که بستن اولین کارت شما معمولاً یک اشتباه است.
حد اعتبار و مانده. اینها را مقایسه کنید نسبت بین آنها میزان استفاده شماست و یکی از سنگین ترین اهرم ها در امتیاز شماست. کارتی که به حداکثر حد مجاز خود نزدیک شده باشد شما را به پایین می کشاند حتی اگر هرگز پرداختی را از دست نداده باشید.
سابقه پرداخت. معمولاً یک ردیف نشانگرهای کوچک ماه به ماه. "OK" یا جعبه سبز به معنای پرداخت به موقع است. 30، 60، 90 یا 120 به معنای روز تاخیر است. این شبکه تنها تأثیرگذارترین چیز در کل گزارش است، بنابراین آن را در هر حساب به دقت بخوانید.
زمانی که برای اولین بار مشغول باز کردن پیچ و تاب مال خود بودم، یک دفترچه یادداشت ارزان قیمت را باز نگه داشتم و وضعیت هر حساب را در حین حرکت یادداشت کردم. الف کتاب مالی شخصی که مدل امتیازدهی را به زبان ساده توضیح میدهد به من کمک کرد تا بفهمم چرا برخی از حسابها بیشتر از دیگران اهمیت دارند، اما صادقانه بگویم که نوتبوک بیشتر کار را انجام داد. دیدن همه این نوشتهها در یک مکان، دیواری از اصطلاحات تخصصی را به فهرست کوتاهی از کارها تبدیل کرد.
سوالات: چه کسی به دنبال
در پایین تر، سوالاتی را خواهید یافت که به دو نوع تقسیم می شوند. پرس و جوهای سخت زمانی اتفاق می افتد که برای اعتبار جدید درخواست می کنید، و آنها می توانند امتیاز شما را برای مدتی چند امتیاز کاهش دهند. پرس و جوهای نرم چیزهایی مانند بررسی گزارش خود یا بررسی پیشینه وام دهنده شما برای یک پیشنهاد هستند و به هیچ وجه بر امتیاز شما تأثیر نمی گذارند.
سوالات سخت را برای هر چیزی که نمی شناسید کنار بگذارید. برنامه ای که هرگز ساخته اید یک پرچم قرمز است که ارزش تعقیب را دارد. مجموعه ای از سوالات مربوط به همان هفته، زمانی که شما برای خرید خودرو یا وام مسکن نرخ خرید می کردید، معمولاً به صورت بسته بندی شده و به عنوان یک حساب می شوند، بنابراین نگران آن نباشید.
سوابق و مجموعه های عمومی: چیزهای سنگین
اگر ورشکستگی، قضاوت یا حسابی به یک آژانس مجموعه فروخته شده است، اینجا نشان داده می شود. اینها بیشترین وزن را در مقابل شما دارند، و همچنین جایی هستند که خطاهای گزارش بیشترین آسیب را وارد می کنند. مجموعهای که قبلاً پرداخت کردهاید و همچنان موجودی را نشان میدهد، یا بدهیای که از محدودیت زمانی گزارشدهی گذشته است و باید قدیمی شده باشد، هر دو ارزش بحث دارند.
اگر به جای گزارش دادن خطاها، به مجموعههای واقعی نگاه میکنید، مشکلی متفاوت از خواندن گزارش و جلسه با یک سازمان غیرانتفاعی رایگان است. خدمات مشاوره اعتباری بیش از هر چیزی که می توانم در اینجا به شما بگویم ارزش دارد. خواندن گزارش مرحله اول است. تصمیم گیری در مورد آنچه که پیدا می کنید چه کاری انجام دهید مرحله دوم است.
خواندن خود را به یک لیست کوتاه تبدیل کنید
تا زمانی که به پایین برسید، باید تعداد انگشت شماری از موارد داشته باشید: آدرس اشتباه، مجموعه پولی که هنوز موجودی را نشان می دهد، علامت تاخیری که فکر می کنید یک خطا است، حسابی که نمی شناسید. این فهرست کوتاه تمام هدف خواندن گزارش است.
بحث در مورد خطاهای واقعی رایگان است و شما می توانید آن را خودتان انجام دهید. الف کتاب تعمیر اعتبار اگر الگویی میخواهید میتواند شما را در نامهنویسی راهنمایی کند، اگرچه فرمهای اختلاف آنلاین خود دفاتر به خوبی کار میکنند. کاری که نباید انجام دهید این است که ماهیانه به یک شرکت پرداخت کنید تا در مورد چیزهایی که می توانید بدون هیچ دلیلی می توانید اختلاف نظر داشته باشید، مناقشه کنید.
گزارش از لحظه ای که به جای حکم، به عنوان یک چک لیست رفتار کردم، دیگر مرا بترساند. آن را بکشید، سالی یک بار آن را از بالا به پایین بخوانید، و نمره سه رقمی که همه به آن علاقه دارند، بسیار بیشتر حس می شود، زیرا اکنون می توانید دقیقاً ببینید که از چه چیزی ساخته شده است.
برای خرید آماده اید؟ مقایسه کنید خدمات نظارت بر اعتبار در سراسر فروشگاه ها → 📚 یا مرور کنید دوره های سرمایه گذاری و پول در کالاهای دیجیتال →