パニックにならずに信用報告書を一行ずつ読む方法
初めて完全な信用報告書を引き出したとき、「番号」を探して1分間スクロールしましたが、見つかりませんでした。レポートは点数ではないからです。レポートはスコアを作成するための原材料であり、セクションごとに読むことを覚えたら、混乱させるために書かれた法的文書であるとは感じなくなりました。
私は信用カウンセラーではありませんので、これは財務上または法律上のアドバイスではありません。私は、自分のレポートを何度も読み、有益な情報が実際にどこに隠されているかを知った一人です。見た目が怖くて避けてきたなら、これが私が初めて知っておきたいウォークスルーです。
実際のレポート (ティーザーではない) を入手できる場所
米国には 3 つの大きな信用調査機関があり、それぞれが独自のファイルを保管しています。問題は、すべての貸し手が 3 つすべてに報告を行うわけではないため、ファイルが正確に一致することはめったにありません。支払い遅延は 1 つのレポートに表示され、他のレポートには表示されない場合があります。それは正常なことであり、不具合ではありません。
あなたには無料でコピーを入手する権利があり、自分のレポートを作成してもスコアが下がることはありません。私が避けているのは、実際のレポートを試験の背後に隠す「無料スコア」サイトです。 信用監視サービス。これらのサービスの中には、継続的な追跡に本当に役立つものもありますが、一度だけ詳しく読むには、3 桁の数字が 1 つ記載されたマーケティング ダッシュボードではなく、完全なレポートが必要です。 3 つすべてを少なくとも 1 回引いて、並べて比較できるようにします。
個人情報セクション: 退屈だがバグが発生しやすい
レポートの先頭にはあなたの身元情報が記載されています。名前、現在および過去の住所、雇用主、場合によっては社会保障番号の一部が含まれます。最も重要でない部分のように見えます。実際、ここから驚くほど多くのエラーが発生します。
私は一度、住んだことのないアパートの住所を報告書で見つけたことがあります。個人データの不一致により、他人のアカウントがあなたのファイルに統合され、個人情報の盗難が気づかれずに紛れ込む可能性があるため、このようなことは重要です。ここですべての行を読んでください。使用したことのない名前のバリエーション、働いたことのない雇用主、または自分のものではない住所を見つけた場合は、それを書き留めてください。これらは修正が最も簡単な項目の一部であり、これらをクリアするとレポートの残りの部分の信頼性が高まります。良い 個人情報盗難防止サービス ここでは新しいエントリに自動的にフラグが付けられますが、それでも自分で目視する必要があります。
アカウント: 実際にスコアを動かす部分
これはレポートの核心であり、通常は「アカウント」、「取引ライン」、または「信用履歴」というラベルが付けられます。すべてのクレジット カード、ローン、住宅ローン、そして場合によっては取立て口座には独自のブロックが与えられます。各ブロックには小さな物語があり、1 つのブロックを読むことを学べば、すべてのブロックを読むことができるようになります。
アカウントごとに、次の行を探します。
アカウントのステータス。 「オープン」、「クローズ」、「有料」、「チャージオフ」。チャージオフは厄介ですが、良好な状態にある閉鎖口座であっても、クレジットヒストリーの長さを水増しすることで静かにあなたを助けることができます。
オープンした日。 これは「アカウントの年齢」要因をフィードします。最も古いアカウントは、あなたが思っている以上に多くの作業を行っています。だからこそ、初めてのカードを閉じるのは間違いであることが多いのです。
与信限度額と残高。 これらを比較してください。それらの比率が使用率であり、これはスコア上で最も重いシングル レバーの 1 つです。支払いを怠ったことがない場合でも、カードの限度額が上限に近づいていると、気分が落ち込んでしまいます。
支払い履歴。 通常は、小さな月ごとのマーカーの行です。 「OK」または緑色のボックスは、期限内に支払われたことを意味します。 30、60、90、または 120 は、日数が遅れていることを意味します。このグリッドはレポート全体に最も影響を与えるものであるため、すべてのアカウントで注意深く読んでください。
初めてもつれを解きほぐしたとき、私は安物のノートを開いたままにして、各アカウントのステータスを書き留めていました。あ パーソナルファイナンスブック スコアリング モデルをわかりやすく説明しているので、一部のアカウントが他のアカウントよりも重要である理由を理解するのに役立ちましたが、正直に言って、ノートブックがほとんどの仕事をしてくれました。すべてが 1 か所に書かれているのを見ると、専門用語の壁が短い To Do リストに変わりました。
お問い合わせ：探している人
さらに下の方に問い合わせがあり、2 種類に分かれています。新しいクレジットを申請すると厳しい問い合わせが発生し、しばらくの間スコアが数ポイント下がる可能性があります。ソフトな問い合わせとは、あなた自身のレポートを確認したり、融資業者がオファーについてあなたを事前審査したりするようなもので、あなたのスコアにはまったく影響しません。
身に覚えのないことについては、難しい質問に目を通しましょう。作成したことのないアプリケーションは、追跡する価値のある危険信号です。車や住宅ローンの金利ショッピングを行っていた同じ週に発生した問い合わせの集中は、通常、まとめられて 1 つとしてカウントされるため、パニックに陥る必要はありません。
公的記録とコレクション: 重要なもの
破産、判決、または回収業者にアカウントを売却したことがある場合は、ここに表示されます。これらはあなたにとって最も重要な問題であり、報告ミスが最も損害を与える場所でもあります。すでに支払ったものの残高が残っている債権や、報告期限を過ぎて期限が切れているはずの債務は、どちらも異議を唱える価値があります。
エラーを報告するのではなく、実際のコレクションをじっと見つめている場合、それはレポートを読んだり、無料の非営利団体とのセッションを読むのとは別の問題です。 信用相談サービス 私がここでお伝えできる以上の価値があります。レポートを読むことがステップ 1 です。見つけたものに対して何をするかを決定するのがステップ 2 です。
読んだ内容を短いリストにまとめる
最下位に到達するまでに、いくつかのアイテムが見つかるはずです。住所が間違っている、有料コレクションに残高が表示されている、エラーだと思われる延滞マーク、身に覚えのないアカウントなどです。この短いリストが、このレポートを読むポイントのすべてです。
本物の間違いに異議を唱えるのは無料であり、自分で行うことができます。ある 信用修復簿 テンプレートが必要な場合は、手紙の書き方を説明することができますが、局独自のオンライン紛争フォームも問題なく機能します。してはいけないのは、無料で異議を唱えられる事柄に対して、会社に月額料金を払って異議を唱えることです。
報告書を評決ではなくチェックリストとして扱った瞬間、私はこの報告書を怖がらなくなりました。年に一度、それを引っ張り出し、上から下まで読んでください。そうすれば、誰もが夢中になっている 3 桁のスコアがより意味を持ち始めます。なぜなら、それが何で構成されているかが正確にわかるようになるからです。
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