당황하지 않고 신용 보고서를 한 줄씩 읽는 방법
처음으로 전체 신용 보고서를 가져왔을 때 "번호"를 찾기 위해 몇 분 동안 스크롤했지만 찾지 못했습니다. 그 이유는 보고서가 점수가 아니기 때문입니다. 보고서는 악보를 구성하는 원재료이며, 섹션별로 읽는 방법을 익히고 나면 나를 혼란스럽게 하기 위해 작성된 법적 문서처럼 느껴지지 않습니다.
저는 신용 상담사가 아니며 이는 재정적 또는 법적 조언이 아닙니다. 나는 단지 자신의 보고서를 너무 많이 읽고 유용한 정보가 실제로 어디에 숨어 있는지를 배운 사람일 뿐입니다. 위협적이어서 피하고 있었다면, 이것이 제가 처음으로 경험하고 싶었던 연습입니다.
실제 보고서를 얻을 수 있는 곳(티저 아님)
미국에는 세 개의 대형 신용 조사 기관이 있으며, 각 기관은 귀하에 대한 자체 파일을 보관합니다. 문제는 대출 기관이 세 가지 모두에 보고하지 않기 때문에 파일이 정확히 일치하는 경우가 거의 없다는 것입니다. 연체금은 한 보고서에만 표시되고 다른 보고서에는 표시되지 않을 수 있습니다. 그건 정상적인 현상이지 결함이 아닙니다.
귀하는 무료 사본을 받을 자격이 있으며 귀하가 직접 보고서를 가져오더라도 점수가 하락하지 않습니다. 내가 피하는 것은 재판 뒤에 실제 보고서를 묻어두는 "무료 점수" 사이트입니다. 신용 모니터링 서비스. 이러한 서비스 중 일부는 지속적인 추적에 정말 유용하지만 일회성 심층 읽기를 위해서는 단일 세 자리 숫자가 포함된 마케팅 대시보드가 아닌 전체 보고서가 필요합니다. 세 개를 모두 한 번 이상 당겨서 나란히 비교할 수 있습니다.
개인 정보 섹션: 지루하지만 버그가 발생하기 쉽습니다.
보고서 상단에는 이름, 현재 및 과거 주소, 고용주, 때로는 부분적인 사회보장번호 등 귀하의 신원이 표시됩니다. 가장 덜 중요한 부분인 것 같습니다. 실제로 놀라운 수의 오류가 시작되는 곳입니다.
한 번도 거주한 적이 없는 아파트에 대한 보고서에서 주소를 발견한 적이 있습니다. 일치하지 않는 개인 데이터로 인해 다른 사람의 계정이 귀하의 파일에 병합되고 신원 도용이 눈에 띄지 않게 유입되기 때문에 그런 종류의 사항이 중요합니다. 여기의 모든 줄을 읽으십시오. 한 번도 사용한 적이 없는 이름 변형, 근무한 적이 없는 고용주 또는 귀하의 주소가 아닌 경우 이를 적어 두십시오. 이는 수정하기 가장 쉬운 항목 중 일부이며, 이를 정리하면 보고서의 나머지 부분을 더욱 신뢰할 수 있게 됩니다. 좋은 신분 도용 방지 서비스 여기에 새 항목이 자동으로 표시되지만 여전히 직접 확인해야 합니다.
계정: 실제로 점수를 움직이는 부분
이것은 일반적으로 "계정", "거래선" 또는 "신용 이력"이라는 라벨이 붙은 보고서의 핵심입니다. 모든 신용 카드, 대출, 모기지 및 때로는 추심 계좌가 자체 블록을 갖습니다. 각 블록은 작은 이야기를 말하며, 하나를 읽는 법을 배우면 모든 블록을 읽을 수 있습니다.
각 계정에 대해 다음 줄을 찾으세요.
계정 상태. '개설', '폐쇄', '유료', '청구 완료'. 청구된 금액은 괴로운 일이지만 양호한 상태의 폐쇄 계좌라도 신용 기록 기간을 늘려 조용히 도움을 줄 수 있습니다.
개봉일. 이는 "계정 연령" 요소를 제공합니다. 가장 오래된 계정은 생각보다 더 많은 작업을 수행하고 있습니다. 이것이 바로 첫 번째 카드를 폐쇄하는 것이 일반적으로 실수인 이유입니다.
신용 한도 및 잔액. 이것을 비교해 보세요. 둘 사이의 비율은 활용도이며 점수에서 가장 무거운 단일 레버 중 하나입니다. 한도에 가까운 카드는 결제를 한 번도 놓친 적이 없더라도 당신을 끌어내립니다.
결제 내역. 일반적으로 작은 월별 표시가 한 줄로 늘어서 있습니다. "OK" 또는 녹색 상자는 정시에 지불되었음을 의미합니다. 30, 60, 90 또는 120은 일 지연을 의미합니다. 이 그리드는 전체 보고서에서 가장 영향력이 큰 요소이므로 모든 계정에서 주의 깊게 읽어보세요.
처음 문제를 풀 때 값싼 노트를 열어두고 각 계정의 상태를 적어 두었습니다. 에이 개인 금융 서적 점수 매기기 모델을 쉽게 설명하는 덕분에 일부 계정이 다른 계정보다 더 중요한 이유를 이해하는 데 도움이 되었지만 솔직히 말해서 대부분의 작업은 노트북이 해냈습니다. 모든 내용이 한 곳에 기록되어 있는 것을 보니 전문 용어로 가득 찬 벽이 짧은 할 일 목록으로 바뀌었습니다.
문의사항 : 누가 찾아보셨나요?
더 아래로 내려가면 두 가지 종류로 나누어진 문의사항을 찾을 수 있습니다. 새로운 학점을 신청할 때 까다로운 문의가 발생하며, 이로 인해 잠시 동안 점수가 몇 점 깎일 수 있습니다. 소프트 문의는 귀하의 보고서를 확인하거나 대출 기관이 귀하에게 제안을 사전 심사하는 것과 같은 것이며 귀하의 점수에는 전혀 영향을 미치지 않습니다.
당신이 인식하지 못하는 것에 대한 어려운 질문을 훑어보세요. 당신이 한 번도 신청하지 않은 지원서는 추적할 가치가 있는 위험 신호입니다. 자동차나 주택담보대출을 쇼핑하는 동안 같은 주에 발생한 일련의 문의는 일반적으로 묶음으로 처리되어 하나로 계산되므로 당황하지 마십시오.
공공 기록물과 소장품: 무거운 물건
파산, 판결 또는 추심 대행사에 판매된 계좌가 있는 경우 여기에 표시됩니다. 이는 귀하에게 가장 큰 부담을 주며, 보고 오류로 인해 가장 큰 피해를 입는 부분이기도 합니다. 이미 지불했지만 아직 잔액이 남아 있는 추심금이나 보고 기한이 지났고 이미 쇠퇴했어야 하는 부채는 모두 이의를 제기할 가치가 있습니다.
오류를 보고하는 대신 실제 컬렉션을 살펴보는 것은 보고서를 읽는 것과는 다른 문제이며 무료 비영리 단체와의 세션입니다. 신용 상담 서비스 내가 여기서 말할 수 있는 그 어떤 것보다 더 가치가 있습니다. 보고서를 읽는 것이 첫 번째 단계입니다. 찾은 내용에 대해 무엇을 할지 결정하는 것은 두 번째 단계입니다.
읽은 내용을 짧은 목록으로 만들어 보세요.
맨 아래에 도달할 때쯤에는 잘못된 주소, 여전히 잔액이 표시되는 유료 컬렉션, 오류라고 생각되는 지연 표시, 인식할 수 없는 계정 등 몇 가지 항목이 있어야 합니다. 그 짧은 목록이 보고서를 읽는 전체 요점입니다.
실제 오류에 대해 이의를 제기하는 것은 무료이며 직접 할 수도 있습니다. 에 신용회복서 서식을 원하시면 서신 작성 과정을 안내해 드릴 수 있지만, 국의 자체 온라인 분쟁 양식은 문제가 없습니다. 당신이 해서는 안 될 일은 회사에 월별 수수료를 지불하여 아무 것도 아닌 일로 분쟁을 제기하는 것입니다.
보고서를 평결이 아닌 체크리스트로 취급하는 순간 보고서에 대한 두려움이 사라졌습니다. 1년에 한 번씩 꺼내서 위에서 아래로 읽으면 모두가 집착하는 세 자리 점수가 훨씬 더 이해되기 시작합니다. 이제 그것이 무엇으로 만들어졌는지 정확히 볼 수 있기 때문입니다.
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