วิธีอ่านรายงานเครดิตของคุณทีละบรรทัดโดยไม่ต้องตื่นตระหนก
ครั้งแรกที่ฉันดึงรายงานเครดิตฉบับเต็มของฉัน ฉันเลื่อนดู "หมายเลข" เป็นเวลาหนึ่งนาทีและไม่เคยพบเลย นั่นเป็นเพราะว่ารายงานไม่ใช่คะแนน รายงานเป็นวัตถุดิบที่ใช้สร้างคะแนน และเมื่อฉันเรียนรู้ที่จะอ่านมันทีละส่วน มันก็ไม่รู้สึกเหมือนเป็นเอกสารทางกฎหมายที่เขียนมาทำให้ฉันสับสน
ฉันไม่ใช่ที่ปรึกษาด้านเครดิต และนี่ไม่ใช่คำแนะนำทางการเงินหรือกฎหมาย ฉันเป็นเพียงคนที่อ่านรายงานของตัวเองบ่อยเกินไปและเรียนรู้ว่าข้อมูลที่เป็นประโยชน์ซ่อนอยู่ที่ไหนจริงๆ หากคุณหลีกเลี่ยงของคุณเพราะมันดูน่ากลัว นี่คือคำแนะนำที่ฉันหวังว่าจะได้ทำเป็นครั้งแรก
จะรับรายงานจริงได้ที่ไหน (ไม่ใช่ทีเซอร์)
มีสำนักงานสินเชื่อขนาดใหญ่สามแห่งในสหรัฐฯ และแต่ละแห่งก็เก็บไฟล์ของตัวเองไว้กับคุณ สิ่งที่พบได้ก็คือผู้ให้กู้ไม่ได้รายงานทั้งสามราย ดังนั้นไฟล์จึงไม่ค่อยตรงกันทุกประการ การชำระเงินล่าช้าอาจปรากฏในรายงานฉบับเดียว ไม่ใช่รายงานอื่นๆ นั่นเป็นเรื่องปกติ ไม่ใช่ความผิดพลาด
คุณมีสิทธิ์ได้รับสำเนาฟรี และการดึงรายงานของคุณเองจะไม่ทำให้คะแนนของคุณเสียหาย สิ่งที่ฉันหลีกเลี่ยงคือไซต์ "คะแนนฟรี" ที่ฝังรายงานจริงไว้เบื้องหลังการทดลองใช้ บริการติดตามสินเชื่อ. บริการบางอย่างมีประโยชน์อย่างแท้จริงสำหรับการติดตามอย่างต่อเนื่อง แต่หากต้องการอ่านอย่างละเอียดเพียงครั้งเดียว คุณต้องการรายงานฉบับเต็ม ไม่ใช่แดชบอร์ดการตลาดที่มีตัวเลขสามหลักตัวเดียว ดึงทั้งสามอย่างน้อยหนึ่งครั้งเพื่อให้คุณสามารถเปรียบเทียบได้แบบเคียงข้างกัน
ส่วนข้อมูลส่วนบุคคล: น่าเบื่อ แต่เกิดข้อผิดพลาดได้ง่าย
ด้านบนของรายงานคือตัวตนของคุณ: ชื่อ ที่อยู่ปัจจุบันและอดีต นายจ้าง บางครั้งอาจเป็นหมายเลขประกันสังคมบางส่วน ดูเหมือนเป็นส่วนที่สำคัญน้อยที่สุด จริงๆ แล้วมันคือจุดเริ่มต้นของข้อผิดพลาดจำนวนมากที่น่าประหลาดใจ
ครั้งหนึ่งฉันพบที่อยู่ในรายงานอพาร์ทเมนต์ที่ฉันไม่เคยอาศัยอยู่ เรื่องแบบนั้นมีความสำคัญเนื่องจากข้อมูลส่วนบุคคลที่ไม่ตรงกันคือการที่บัญชีของบุคคลอื่นถูกรวมเข้ากับไฟล์ของคุณ และการขโมยข้อมูลระบุตัวตนหลุดลอยไปโดยไม่มีใครสังเกตเห็นได้อย่างไร อ่านทุกบรรทัดที่นี่ หากคุณเห็นรูปแบบชื่อที่คุณไม่เคยใช้ นายจ้างที่คุณไม่เคยทำงานให้ หรือที่อยู่ที่ไม่ใช่ของคุณ ให้จดบันทึกไว้ สิ่งเหล่านี้คือรายการที่ง่ายที่สุดในการแก้ไข และการล้างข้อมูลเหล่านี้จะทำให้รายงานที่เหลือของคุณน่าเชื่อถือมากขึ้น ดี บริการป้องกันการโจรกรรมข้อมูลประจำตัว จะตั้งค่าสถานะรายการใหม่ที่นี่โดยอัตโนมัติ แต่คุณยังคงควรมองดูด้วยตนเอง
บัญชี: ส่วนที่ขับเคลื่อนคะแนนของคุณจริงๆ
นี่คือเนื้อหาของรายงาน ซึ่งมักมีป้ายกำกับว่า "บัญชี" "การค้าขาย" หรือ "ประวัติเครดิต" บัตรเครดิต สินเชื่อ การจำนอง และบัญชีเรียกเก็บเงินในบางครั้งจะมีบล็อกของตัวเอง แต่ละบล็อกบอกเล่าเรื่องราวเล็กๆ น้อยๆ และการเรียนรู้ที่จะอ่านบล็อกหนึ่งหมายความว่าคุณสามารถอ่านได้ทั้งหมด
สำหรับแต่ละบัญชี ให้มองหาบรรทัดเหล่านี้:
สถานะบัญชี "เปิด" "ปิด" "ชำระเงิน" "เรียกเก็บเงินแล้ว" การเรียกเก็บเงินออกเป็นสิ่งที่น่ารำคาญ แต่แม้แต่บัญชีที่ปิดอยู่ในสถานะที่ดีก็สามารถช่วยคุณได้อย่างเงียบ ๆ โดยการเพิ่มความยาวประวัติเครดิตของคุณ
วันที่เปิด. ซึ่งจะป้อนปัจจัย "อายุของบัญชี" บัญชีที่เก่าแก่ที่สุดของคุณทำงานได้มากกว่าที่คุณคิด ซึ่งเป็นเหตุผลว่าทำไมการปิดบัตรใบแรกของคุณจึงมักเป็นความผิดพลาด
วงเงินสินเชื่อและยอดคงเหลือ เปรียบเทียบสิ่งเหล่านี้ อัตราส่วนระหว่างสิ่งเหล่านี้คือการใช้งานของคุณ และเป็นหนึ่งในคันโยกเดี่ยวที่หนักที่สุดในคะแนนของคุณ บัตรที่ใกล้ถึงขีดจำกัดจะลากคุณลงแม้ว่าคุณจะไม่เคยพลาดการชำระเงินก็ตาม
ประวัติการชำระเงิน โดยปกติจะเป็นเครื่องหมายเล็กๆ เรียงกันเป็นเดือนต่อเดือน "ตกลง" หรือกล่องสีเขียวหมายถึงชำระเงินตรงเวลา 30, 60, 90 หรือ 120 หมายถึง ล่าช้าไปหลายวัน ตารางนี้เป็นเพียงสิ่งเดียวที่มีอิทธิพลมากที่สุดในรายงานทั้งหมด ดังนั้นควรอ่านอย่างละเอียดในทุกบัญชี
ตอนที่ฉันแกะของฉันเป็นครั้งแรก ฉันเปิดสมุดบันทึกราคาถูกไว้และจดสถานะของแต่ละบัญชีขณะที่ฉันไป ก หนังสือการเงินส่วนบุคคล ที่อธิบายรูปแบบการให้คะแนนในแง่ธรรมดาช่วยให้ฉันเข้าใจว่าทำไมบางบัญชีจึงมีความสำคัญมากกว่าบัญชีอื่นๆ แต่จริงๆ แล้วโน้ตบุ๊กทำหน้าที่ส่วนใหญ่ การเห็นข้อความทั้งหมดนี้เขียนไว้ในที่เดียวทำให้กำแพงศัพท์เฉพาะกลายเป็นรายการสิ่งที่ต้องทำสั้นๆ
สอบถามรายละเอียดเพิ่มเติม: ใครกำลังมองหา
ต่อไปคุณจะพบคำถาม แบ่งออกเป็น 2 ประเภท การสอบถามที่ยากเกิดขึ้นเมื่อคุณสมัครขอเครดิตใหม่ และพวกเขาสามารถหักคะแนนของคุณได้สองสามคะแนนในระยะเวลาหนึ่ง การสอบถามแบบนุ่มนวลคือสิ่งต่างๆ เช่น การตรวจสอบรายงานของคุณเองหรือผู้ให้กู้ยืมที่คัดกรองข้อเสนอล่วงหน้า และจะไม่ส่งผลต่อคะแนนของคุณเลย
อ่านคำถามยากๆ เพื่อหาสิ่งที่คุณไม่รู้จัก แอปพลิเคชันที่คุณไม่เคยทำถือเป็นธงสีแดงที่คุ้มค่าแก่การไล่ตาม กลุ่มคำถามจากสัปดาห์เดียวกันขณะที่คุณกำลังซื้อรถยนต์หรือจำนองมักจะถูกรวมกลุ่มและนับเป็นหนึ่งรายการ ดังนั้นอย่าตกใจกับคำถามเหล่านั้น
บันทึกสาธารณะและคอลเลกชัน: ของหนัก
หากคุณมีการล้มละลาย การตัดสิน หรือบัญชีที่ถูกขายให้กับตัวแทนเรียกเก็บเงิน จะแสดงไว้ที่นี่ สิ่งเหล่านี้มีน้ำหนักต่อคุณมากที่สุด และยังเป็นจุดที่การรายงานข้อผิดพลาดสร้างความเสียหายได้มากที่สุดอีกด้วย การเรียกเก็บเงินที่คุณชำระไปแล้วซึ่งยังคงแสดงยอดคงเหลือ หรือหนี้ที่เกินกำหนดเวลาการรายงานและควรจะหมดอายุแล้ว ต่างก็คุ้มค่าที่จะโต้แย้ง
หากคุณกำลังจ้องมองคอลเลกชันจริงแทนที่จะรายงานข้อผิดพลาด นั่นเป็นปัญหาที่แตกต่างจากการอ่านรายงาน และเซสชันกับองค์กรที่ไม่แสวงหากำไรฟรี บริการให้คำปรึกษาด้านสินเชื่อ มีค่ามากกว่าสิ่งใดๆที่ฉันสามารถบอกคุณได้ที่นี่ การอ่านรายงานถือเป็นขั้นตอนที่หนึ่ง การตัดสินใจว่าจะทำอย่างไรกับสิ่งที่คุณพบคือขั้นตอนที่สอง
ทำให้การอ่านของคุณเป็นรายการสั้น ๆ
เมื่อคุณไปถึงจุดต่ำสุด คุณควรมีรายการไม่กี่รายการ: ที่อยู่ผิด คอลเลกชันที่ชำระเงินแล้วยังคงแสดงยอดคงเหลือ เครื่องหมายล่าช้าที่คุณคิดว่าเป็นข้อผิดพลาด บัญชีที่คุณไม่รู้จัก รายการสั้น ๆ นั้นเป็นจุดรวมของการอ่านรายงาน
การโต้แย้งข้อผิดพลาดของแท้นั้นไม่มีค่าใช้จ่าย และคุณสามารถดำเนินการได้ด้วยตนเอง ก สมุดซ่อมเครดิต สามารถแนะนำคุณเกี่ยวกับการเขียนจดหมายได้ถ้าคุณต้องการเทมเพลต แม้ว่าแบบฟอร์มการโต้แย้งออนไลน์ของสำนักงานจะทำงานได้ดีก็ตาม สิ่งที่คุณไม่ควรทำคือจ่ายค่าธรรมเนียมรายเดือนให้กับบริษัทเพื่อโต้แย้งสิ่งที่คุณโต้แย้งได้โดยเปล่าประโยชน์
รายงานหยุดทำให้ฉันกลัวทันทีที่ฉันมองว่ามันเป็นรายการตรวจสอบแทนที่จะเป็นคำตัดสิน ดึงมัน อ่านจากบนลงล่างปีละครั้ง และคะแนนสามหลักที่ทุกคนหมกมุ่นอยู่นั้น เริ่มสมเหตุสมผลมากขึ้น เพราะตอนนี้คุณคงเห็นได้อย่างชัดเจนว่ามันทำมาจากอะไร
พร้อมช้อปหรือยัง? เปรียบเทียบ บริการติดตามสินเชื่อ ข้ามร้านค้า → 📚 หรือเรียกดู หลักสูตรการลงทุนและการเงิน ในสินค้าดิจิทัล →
