Cách sửa chữa tín dụng của chính bạn (Các bước tự làm đơn giản)
Xếp hạng tín dụng tốt quan trọng hơn bao giờ hết - nó báo hiệu rằng bạn có trách nhiệm về tài chính, giữ chi tiêu ở mức cân bằng thực tế với thu nhập của mình và nó ảnh hưởng đến mọi thứ, từ phê duyệt khoản vay đến lãi suất cho đến thuê căn hộ. Bỏ lỡ các khoản thanh toán hoặc gặp vấn đề và tín dụng của bạn bị ảnh hưởng. Nhập sửa chữa tín dụng. Đây là tin tốt mà ngành này không quảng cáo: bạn có thể tự sửa chữa tín dụng của mình miễn phí mà không phải trả tiền cho công ty để làm việc đó - và hầu hết các công ty hứa hẹn sửa chữa tín dụng gần như ngay lập tức đều là lừa đảo. Dưới đây là các bước đơn giản, hợp pháp để thực hiện việc sửa chữa tín dụng của riêng bạn.
Nhận bản sao báo cáo tín dụng của bạn
Bạn không thể sửa những gì bạn không thể nhìn thấy, vì vậy hãy bắt đầu bằng cách lấy cả bản cứng và bản mềm của báo cáo tín dụng từ văn phòng tín dụng. Luôn luôn tốt hơn để biết vị trí của đất hơn là đoán. Bạn có quyền nhận báo cáo tín dụng miễn phí định kỳ - hãy tận dụng nó - và bạn cũng đủ điều kiện nhận báo cáo tín dụng miễn phí khi bị từ chối tín dụng. Việc xem báo cáo sẽ cung cấp cho bạn cái nhìn rõ ràng, chính xác về vị trí chính xác của bạn và khối lượng công việc phía trước. Với những con số thực trước mắt, bạn có thể lập kế hoạch hợp lý thay vì dựa vào sự phỏng đoán. Xem xét các báo cáo từ tất cả các văn phòng lớn vì chúng có thể khác nhau.
Kiểm tra lịch sử của bạn chặt chẽ
Hãy xem xét lịch sử tín dụng và hành vi chi tiêu của bạn một cách cẩn thận. Trước tiên, hãy tuyệt đối chắc chắn rằng mọi tài khoản được liệt kê đều thực sự là của bạn - hành vi trộm danh tính là phổ biến và ai đó có thể đã mở tài khoản hoặc chi tiêu dưới tên của bạn. Nếu bạn phát hiện ra bất cứ điều gì mà bạn không nhận ra, đó là một dấu hiệu cảnh báo nghiêm trọng cần hành động. Việc xem xét toàn bộ lịch sử của bạn theo từng dòng là tẻ nhạt nhưng cần thiết, bởi vì sai sót và gian lận đều ẩn giấu trong các chi tiết và việc tìm ra chúng là nền tảng để sửa chữa điểm số của bạn.
Lỗi tranh chấp và gian lận
Nếu bạn phát hiện thấy các tài khoản không phải của mình hoặc có lỗi trong báo cáo của mình, bạn có quyền khiếu nại chúng. Nếu bạn nghi ngờ ai đó mạo danh bạn và mở tài khoản một cách gian lận, hãy tranh chấp những hồ sơ đó với cơ quan tín dụng — bạn có thể thực hiện việc này qua điện thoại, email hoặc thư. Các lỗi chính đáng (một khoản thanh toán được đánh dấu là trễ mà bạn đã thực hiện đúng hạn, một tài khoản không phải của bạn, một khoản nợ đã được thanh toán) có thể và nên bị phản đối. Các cơ quan được yêu cầu điều tra các tranh chấp và việc loại bỏ các mục tiêu cực không chính xác có thể thực sự nâng cao điểm số của bạn. Ghi lại mọi thứ và giữ bản sao thư từ của bạn. Một cách đơn giản người tổ chức tài liệu giúp bạn lưu giữ các báo cáo, thư từ và hồ sơ của mình trong suốt quá trình.
Trả hết những gì bạn nợ một cách hợp pháp
Khi bạn đã xác nhận tài khoản nào thực sự là của mình, công việc thực sự là đảm bảo chúng cân bằng — thanh toán những gì vẫn cần phải thanh toán và giải quyết các vấn đề còn thiếu. Cập nhật các tài khoản quá hạn và giảm số dư của bạn là một trong những điều mạnh mẽ nhất bạn có thể làm cho tín dụng của mình. Thanh toán các hóa đơn của bạn đúng hạn trong tương lai, vì lịch sử thanh toán là yếu tố lớn nhất quyết định điểm số của bạn và loại bỏ số dư chưa thanh toán. Không có con đường tắt nào ở đây, nhưng việc thanh toán nhất quán, có trách nhiệm chính xác là cách xây dựng lại hồ sơ tín dụng bị hư hỏng theo thời gian.
Giảm mức sử dụng tín dụng của bạn
Yếu tố chính trong điểm số của bạn là việc sử dụng tín dụng của bạn - bạn đang sử dụng bao nhiêu tín dụng hiện có. Giữ số dư thấp hơn giới hạn của bạn (lý tưởng là dưới 30%, càng thấp càng tốt) báo hiệu việc sử dụng có trách nhiệm và nâng cao điểm số của bạn. Thanh toán số dư thấp hơn, tránh sử dụng thẻ tối đa và không đóng tài khoản cũ một cách không cần thiết, vì điều đó có thể làm giảm tín dụng hiện có của bạn và rút ngắn lịch sử tín dụng của bạn - cả hai điều này đều có thể gây tổn hại. Quản lý việc sử dụng là một trong những đòn bẩy nhanh hơn mà bạn có thể sử dụng để cải thiện tín dụng của mình.
Xây dựng lịch sử tích cực trong tương lai
Sửa chữa tín dụng không chỉ là loại bỏ cái xấu - mà còn là xây dựng những điều tốt đẹp. Thực hiện mọi khoản thanh toán đúng hạn, mọi lúc, vì thành tích thanh toán đúng hạn ổn định dần dần vượt xa những tiêu cực cũ. Nếu tín dụng của bạn mỏng hoặc bị hư hỏng nặng, thẻ tín dụng có bảo đảm hoặc khoản vay xây dựng tín dụng, được sử dụng có trách nhiệm và thanh toán đúng hạn, có thể xây dựng lại lịch sử tích cực. Thời gian là đồng minh của bạn: hầu hết các dấu hiệu tiêu cực sẽ mờ dần khi chúng già đi và khi hoạt động tích cực mới tích lũy. Sự kiên nhẫn và nhất quán trong việc xây dựng lại tín dụng đáng tin cậy hơn nhiều so với bất kỳ "việc sửa chữa nhanh chóng" nào.
Hãy kiên nhẫn và nhất quán
Việc sửa chữa tín dụng thực sự cần có thời gian - đó chính xác là lý do tại sao các công ty hứa sẽ sửa chữa tín dụng của bạn sau vài ngày lại không được tin cậy. Không có cách hợp pháp nào để xóa ngay thông tin tiêu cực chính xác; nó phải già đi hoặc bị ảnh hưởng bởi hành vi tốt. Đặt kỳ vọng thực tế, duy trì thói quen kỷ luật, theo dõi báo cáo định kỳ để phát hiện các lỗi mới và xem điểm số của bạn tăng đều đặn qua các tháng. Chậm nhưng chắc chắn là con đường trung thực duy nhất và đó là con đường mà bạn hoàn toàn có thể tự mình bước đi.
Theo dõi tín dụng của bạn trong tương lai
Việc sửa chữa tín dụng của bạn không phải là dự án một lần — việc duy trì tín dụng lành mạnh đang diễn ra và việc giám sát là cách bạn bảo vệ tiến độ bạn đã đạt được. Kiểm tra báo cáo của bạn định kỳ (bạn có quyền nhận các bản sao miễn phí) để sớm phát hiện các lỗi mới hoặc dấu hiệu gian lận trước khi chúng gây thiệt hại. Nhiều dịch vụ và ứng dụng giám sát tín dụng miễn phí cảnh báo bạn về những thay đổi trong điểm số của bạn và gắn cờ các tài khoản mới hoặc các câu hỏi khó, điều này đặc biệt có giá trị để nhanh chóng phát hiện hành vi trộm cắp danh tính. Việc theo dõi tín dụng của bạn cũng giúp bạn có động lực vì bạn sẽ thấy điểm của mình tăng lên khi những thói quen tốt của bạn tích lũy. Đặt lời nhắc xem xét tín dụng của bạn một vài lần trong năm, coi bất kỳ điều bất ngờ nào là điều gì đó cần điều tra ngay lập tức và bạn sẽ giữ được tín dụng mà bạn đã nỗ lực xây dựng lại - và nắm bắt mọi vấn đề khi chúng vẫn còn nhỏ và có thể khắc phục được.
Những gì tôi sẽ bỏ qua
Bỏ qua việc thanh toán cho công ty để sửa chữa tín dụng "tức thì" - không có chuyện đó và hầu hết các trang phục như vậy đều là lừa đảo. Bỏ qua việc bỏ qua các báo cáo của bạn; bạn không thể sửa những lỗi mà bạn chưa tìm thấy. Bỏ qua việc không phản đối các mặt hàng gian lận hoặc không chính xác khi bạn có quyền tranh chấp chúng. Và bỏ qua việc sử dụng tối đa thẻ của bạn - việc sử dụng nhiều sẽ kéo điểm của bạn xuống.
Câu trả lời trung thực
Bạn có thể sửa chữa tín dụng của mình, miễn phí, với sự kiên nhẫn và kỷ luật: lấy báo cáo tín dụng của bạn, kiểm tra kỹ các sai sót và gian lận, tranh chấp những gì không chính xác, thanh toán những gì bạn nợ hợp pháp, duy trì mức sử dụng ở mức thấp và xây dựng lịch sử tích cực với các khoản thanh toán đúng hạn trong tương lai. Không có giải pháp khắc phục ngay lập tức - tốt nhất nên tránh các công ty hứa hẹn - nhưng các bước hợp pháp hoàn toàn nằm trong tầm tay của bạn. Hãy thực hiện chúng một cách nhất quán, dành thời gian và tín dụng của bạn sẽ được phục hồi mà không phải trả cho ai một xu.
Sẵn sàng để mua sắm? So sánh người tổ chức tài liệu khắp các cửa hàng → 📚 Hoặc duyệt khóa học đầu tư và tiền bạc trong Hàng hóa Kỹ thuật số →