如何修复自己的信用（简单的DIY步骤）
良好的信用评级比以往任何时候都更重要——它表明您有经济责任，使您的支出与收入保持现实的平衡，并且它会影响从贷款批准到利率到租赁公寓的一切。错过付款或出现问题，您的信用就会受到影响。输入信用修复。这是该行业不做广告的好消息：你可以自己免费修复自己的信用，无需付费给公司来做这件事——而且大多数承诺几乎即时信用修复的公司无论如何都是骗子。以下是您自己进行信用修复的简单、合法的步骤。
获取您的信用报告副本
您无法修复看不到的东西，因此首先从信用局获取信用报告的硬拷贝和软拷贝。了解情况总是比猜测要好。您有权定期获得免费信用报告 - 充分利用它 - 当您被拒绝信用时，您也有资格获得免费报告。提取报告可以让您清楚、准确地了解自己的处境以及未来的工作量。有了真实的数字，您就可以正确计划，而不是依赖猜测。审查所有主要部门的报告，因为它们可能有所不同。
仔细检查你的历史
仔细检查您的信用记录和您自己的消费行为。首先，请绝对确定列出的每个帐户都确实是您的——身份盗窃很常见，有人可能以您的名义开设了帐户或消费。如果您发现任何您不认识的东西，那就是一个严重的危险信号，需要采取行动。逐行梳理你的完整历史记录虽然乏味但却至关重要，因为错误和欺诈都隐藏在细节中，找到它们是修复分数的基础。
争议错误和欺诈
如果您发现不属于您的帐户或报告中存在错误，您有权提出异议。如果您怀疑有人冒充您并以欺诈方式开设账户，请向信用机构提出质疑这些记录 - 您可以通过电话、电子邮件或信件来做到这一点。合法错误（您按时支付的付款被标记为延迟、帐户不属于您、债务已付）可以而且应该受到质疑。各局必须调查争议，删除不准确的负面项目可以真正提高你的分数。记录一切并保留信件的副本。一个简单的 文件组织者 帮助您在整个过程中保持您的报告、信件和记录。
偿还您合法欠下的款项
一旦您确认哪些账户真正属于您，真正的工作就是确保它们平衡——支付仍需要支付的款项并解决未解决的问题。将逾期帐户转为活期并减少余额是您可以为信用所做的最有力的事情之一。今后按时支付账单，因为付款历史是影响您分数的最大因素，并减少未清余额。这里没有捷径，但持续、负责任的付款正是随着时间的推移重建受损的信用状况的关键。
降低您的信用利用率
影响您分数的一个主要因素是您的信用利用率——您使用了多少可用信用。将余额保持在远低于您的限额（理想情况下低于 30%，越低越好）表明您负责任地使用并提高您的分数。减少余额，避免刷卡，并且不要在不必要的情况下关闭旧账户，因为这会减少您的可用信用并缩短您的信用记录 - 这两者都会造成伤害。管理利用率是提高信用的最快手段之一。
建立积极的历史记录
信用修复不仅是消除坏的，而且是建立好的。每次都按时付款，因为按时付款的稳定记录逐渐超过了旧的负面影响。如果您的信用薄弱或严重受损，负责任地使用并按时付款的担保信用卡或信用建设者贷款可以重建积极的历史。时间是你的盟友：随着年龄的增长和新的积极活动的积累，大多数负面标记的影响会逐渐消失。耐心和一致性比任何“快速解决方案”更可靠地重建信用。
要有耐心并保持一致
真正的信用修复需要时间——这正是为什么那些承诺在几天内修复你的信用的公司不值得信任的原因。没有合法的方法可以立即删除准确的负面信息；它必须随着年龄的增长而消失，或者被良好的行为所抵消。设定现实的期望，保持严格的习惯，定期监控你的报告以发现新的错误，并观察你的分数在几个月内稳步攀升。缓慢但确定是唯一诚实的道路，而且你绝对可以自己走。
监控您的未来信用
修复你的信用不是一个一次性的项目——保持信用健康是一个持续的过程，监控是保护你所取得的进展的方法。定期检查您的报告（您有权获得免费副本），以便在新错误或欺诈迹象造成损害之前及早发现它们。许多免费的信用监控服务和应用程序会提醒您分数的变化，并标记新帐户或硬查询，这对于快速发现身份盗窃特别有价值。关注你的信用也能让你保持积极性，因为随着良好习惯的积累，你会看到你的分数不断攀升。设置一个提醒，每年检查您的信用几次，将任何意外视为立即调查的事情，这样您就可以保留您辛辛苦苦重建的信用，并在问题还很小且可以解决时发现它们。
我会跳过什么
跳过向公司支付“即时”信用修复费用——不存在这样的事情，而且大多数此类机构都是欺诈。不要忽视你的报告；你无法修复你没有发现的错误。当您有权对欺诈或不准确的项目提出异议时，请不要对它们置之不理。并跳过最大化你的卡——高利用率会降低你的分数。
诚实的回答
您可以耐心和自律地免费修复自己的信用：提取您的信用报告，仔细检查其中是否有错误和欺诈，对不准确的内容提出异议，偿还您合法欠下的债务，保持较低的利用率，并通过按时付款建立良好的历史记录。没有立即解决办法——那些承诺解决办法的公司最好避免——但合法的步骤完全是你力所能及的。坚持做这些事情，给点时间，你的信用就会恢复，而无需你向任何人支付一分钱。
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