Comment économiser de l'argent en supprimant les tentations, sans y résister
Avant, je pensais qu’économiser de l’argent était un concours de volonté, que j’avais juste besoin de le vouloir suffisamment pour résister à toutes les tentations. J'ai constamment perdu ce concours. J'étais vraiment motivé, j'avais l'épargne en tête, puis une tentation croiserait mon chemin et avant que je m'en rende compte, l'argent destiné à l'épargne était dépensé. Finalement, j'ai compris le vrai truc, et ce n'est pas plus de volonté. Il s'agit d'organiser votre vie de manière à ce que les tentations ne vous atteignent jamais. On ne bat pas la tentation en la surpassant. Vous l'avez battu en n'étant pas dans la pièce avec lui.
L'argent compte énormément, on ne peut pas survivre sans lui, et pourtant très peu de gens gèrent bien leur budget familial, et beaucoup ont du mal à épargner même lorsque c'est clairement dans leur propre intérêt. La raison n’est pas la faiblesse. C’est que nous continuons à compter sur la résistance du moment, qui est épuisante et peu fiable. Voici comment j'ai configuré mon environnement à la place.
Éloignez-vous de votre faiblesse personnelle
Tout le monde a quelque chose. Pour moi, c'était une catégorie particulière de choses que j'achetais, que j'en ai besoin ou non, peut-être que pour vous, ce sont des chaussures, des gadgets, des vêtements, des cafés. La chose la plus efficace que j’ai faite a simplement été d’arrêter d’aller là où ces choses sont vendues.
Si vous aimez acheter des chaussures dont vous n’avez pas besoin, la réponse n’est pas d’entrer dans le magasin de chaussures et de résister héroïquement. C'est de ne pas entrer dans le magasin de chaussures. Tenez-vous physiquement à l’écart de la tentation et il n’y a rien à quoi résister. Cela semble presque trop simple, mais retirer la gâchette bat l'envie à chaque fois. Je garde une note de mes points faibles connus dans un carnet de planification budgétaire donc je reste honnête sur les endroits à éviter.
Apportez de l'argent exact et une liste à l'épicerie
Faire les courses est un champ de mines car il faut y aller, donc on ne peut pas simplement l'éviter. Au lieu de cela, je contrôle les conditions. J'apporte une liste écrite et, surtout, proche de l'argent exact dont je pense avoir besoin, et rien de plus.
Lorsque vous avez peu d’argent en poche, vous êtes physiquement obligé d’acheter uniquement ce dont vous avez réellement besoin, les achats impulsifs ne sont tout simplement pas abordables pour le moment. La liste fait le travail parallèle de me garder organisé et de m'aider à décider quelle est une priorité avant de me retrouver dans l'allée et d'être tenté. Transporter l'argent dans un portefeuille fin et minimaliste au lieu d'une carte ça veut dire quand le budget est dépensé, il est dépensé, pas de débordement. Un bloc-notes magnétique pour liste de courses sur le réfrigérateur signifie que la liste est toujours prête à être utilisée.
Allez au centre commercial uniquement lorsque vous avez réellement besoin de quelque chose
Le lèche-vitrines est un piège déguisé en divertissement inoffensif. Vous vous promenez dans le centre commercial pour « juste regarder », et une heure plus tard, vous portez une robe ou un gadget dont vous ignoriez l'existence lorsque vous êtes entré. La tentation a été fabriquée par votre propre présence là-bas.
Ma règle est donc simple : je ne fais pas de shopping à moins d'avoir quelque chose de spécifique et nécessaire à acheter. Pas de navigation comme divertissement. S'il n'y a rien sur la liste, il n'y a aucune raison d'être là, et c'est exactement ainsi que se produit l'achat inutile. Il en va de même pour la version du centre commercial qui réside dans votre téléphone, j'en garde un minuterie de verrouillage du téléphone pour les soirées où la navigation sans but se transforme en commande de choses dont je n'ai pas besoin.
Laissez les cartes de crédit à la maison
Une carte de crédit dans votre poche est une tentation permanente, elle murmure que vous pouvez vous le permettre même lorsque vous ne le pouvez pas, car la douleur du paiement est différée. La défense la plus simple est de ne pas le porter.
Lorsque la carte n'est pas sur moi, l'achat impulsif nécessite un réel effort, rentrer chez soi pour l'obtenir, ce qui suffit généralement à tuer l'envie. En prime, utiliser moins les cartes de crédit réduit vos soldes et améliore votre pointage de crédit, ce qui est donc doublement rentable. Je laisse le mien dans un coffre-fort à domicile pour l'argent et les documents et ne le retirez que pour des besoins réels et planifiés.
Verrouillez vos économies là où vous ne pouvez pas facilement accéder
La même logique qui m’empêche d’aller dans les magasins protège également mes économies : rendre l’argent difficile à récupérer sur un coup de tête. L’argent liquide déposé sur un compte facile d’accès est une tentation, vous y puiserez « juste pour cette fois ». Je déplace donc l’épargne vers quelque chose avec friction, comme un compte à terme où l’argent est bloqué pour une durée déterminée.
Lorsque l’argent est vraiment hors de portée, vous cessez de le considérer comme pouvant être dépensé et il peut réellement croître. Vous ne comptez pas sur la volonté pour le laisser tranquille, la structure le fait pour vous. Pour le petit coussin que je garde en liquide, même un système de budgétisation avec enveloppe de trésorerie ajoute juste assez de friction pour arrêter les raids occasionnels.
Obtenez une deuxième paire d'yeux
Finalement, j'ai arrêté d'essayer de le faire tout seul. De nombreux programmes offrent des conseils financiers gratuits, et parler à quelqu'un qui peut voir mes habitudes de l'extérieur m'a aidé à repérer les tentations que j'avais normalisées. Un conseiller, ou même honnêtement un ami discipliné, peut vous signaler la fuite que vous avez cessé de remarquer et vous suggérer des moyens de la colmater.
Le principe de tout cela est le même : économiser de l’argent ne consiste pas à être assez fort pour résister à la tentation cent fois par jour. Il s’agit de construire une vie où l’on est rarement confronté à la tentation. Je conserve mon plan et mes dossiers dans un organisateur de finances personnelles, et moins je dois compter sur la volonté, plus j’économise.
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