Come risparmiare denaro rimuovendo le tentazioni, non resistendo loro
Pensavo che risparmiare denaro fosse una gara di forza di volontà, che dovessi semplicemente volerlo abbastanza da resistere a ogni tentazione. Ho perso quella gara costantemente. Sarei stato sinceramente motivato, con i risparmi in mente, e poi una tentazione avrebbe attraversato il mio cammino e prima che me ne rendessi conto, i soldi destinati al risparmio sarebbero stati spesi. Alla fine ho capito il vero trucco, e non è più la forza di volontà. Significa organizzare la tua vita in modo che le tentazioni non ti raggiungano mai. Non si sconfigge la tentazione superandola. Lo batti non essendo nella stanza con lui.
Il denaro conta moltissimo, senza di esso non si sopravvive, eppure sono pochissime le persone che gestiscono bene il bilancio familiare e molte faticano a risparmiare anche quando è chiaramente nel loro interesse. Il motivo non è la debolezza. È che continuiamo a fare affidamento sulla resistenza del momento, che è estenuante e inaffidabile. Ecco invece come ho allestito il mio ambiente.
Stai lontano dalle tue debolezze personali
Tutti hanno una cosa. Per me era una categoria particolare di cose che compravo che ne avessi bisogno o meno, forse per te sono scarpe, gadget, vestiti, bar. La cosa più efficace che ho fatto è stata semplicemente smettere di andare dove viene venduta quella cosa.
Se ti piace comprare scarpe che non ti servono, la risposta non è entrare nel negozio di scarpe e resistere eroicamente. Significa non entrare in un negozio di scarpe. Tieniti fisicamente lontano dalla tentazione e non c'è nulla a cui resistere. Sembra quasi troppo semplice, ma rimuovere il grilletto significa combattere l'impulso ogni volta. Tengo nota dei miei punti deboli conosciuti in a quaderno di pianificazione del budget quindi rimango onesto su quali posti evitare.
Porta contanti esatti e una lista al supermercato
Fare la spesa è un campo minato perché devi andare, quindi non puoi semplicemente evitarlo. Invece controllo le condizioni. Porto un elenco scritto e, soprattutto, vicino all'esatto denaro di cui mi aspetto di aver bisogno, e niente di più.
Quando hai soldi limitati in tasca, sei fisicamente costretto a comprare solo ciò di cui hai effettivamente bisogno, gli acquisti d'impulso semplicemente non sono convenienti al momento. L'elenco svolge il compito parallelo di mantenermi organizzato e aiutarmi a decidere quale sia una priorità prima di trovarmi in mezzo al corridoio a lasciarmi tentare. Portare il contante in a portafoglio sottile e minimalista invece di una carta significa che quando il budget è speso, è speso, senza eccedenza. A blocco magnetico per la lista della spesa sul frigorifero significa che la lista è sempre pronta.
Vai al centro commerciale solo quando hai effettivamente bisogno di qualcosa
Guardare le vetrine è una trappola mascherata da innocuo divertimento. Vaghi nel centro commerciale per "guardare e basta" e un'ora dopo porti con te un vestito o un gadget di cui non sapevi esistesse quando sei entrato. La tentazione è stata creata dalla tua stessa presenza lì.
Quindi la mia regola è schietta: non vado a fare shopping a meno che non abbia qualcosa di specifico e necessario da acquistare. Nessuna navigazione come intrattenimento. Se non c'è niente nell'elenco, non c'è motivo di essere lì, ed essere lì è esattamente il modo in cui avviene l'acquisto non necessario. Lo stesso vale per la versione del centro commerciale che risiede nel tuo telefono, ne tengo una timer della cassetta di sicurezza del telefono in giro per le sere in cui navigare senza scopo si trasforma in ordinare cose di cui non ho bisogno.
Lascia le carte di credito a casa
Una carta di credito in tasca è una tentazione permanente, sussurra che puoi permetterti la cosa anche quando non puoi, perché il dolore del pagamento è differito. La difesa più semplice è semplicemente non portarlo.
Quando la carta non è a mio carico, l'acquisto d'impulso richiede uno sforzo reale, andare a casa a prenderla, che di solito è sufficiente per uccidere l'impulso. Come bonus, l'utilizzo ridotto delle carte di credito mantiene bassi i saldi e aiuta il tuo punteggio di credito, quindi ripaga due volte. Lascio il mio in a cassaforte domestica per contanti e documenti e portarlo fuori solo per bisogni reali e pianificati.
Blocca i risparmi in un posto che non puoi raggiungere facilmente
La stessa logica che mi tiene lontano dai negozi protegge anche i miei risparmi: rendere i soldi difficili da afferrare per capriccio. Il denaro depositato in un conto di facile accesso è una tentazione, ti immergerai "solo per questa volta". Quindi trasferisco i risparmi in qualcosa che presenta attriti, come un conto di deposito vincolato in cui il denaro è bloccato per un periodo prestabilito.
Quando il denaro è davvero fuori portata, smetti di considerarlo spendibile e inizia a crescere davvero. Non fai affidamento sulla forza di volontà per lasciarlo in pace, la struttura lo fa per te. Per il piccolo cuscino tengo in contanti, anche a sistema di budget della busta di cassa aggiunge l'attrito sufficiente per fermare le incursioni casuali.
Procurati un secondo paio di occhi
Alla fine, ho smesso di provare a fare tutto da solo. Molti programmi offrono consulenza finanziaria gratuita e parlare con qualcuno che può vedere i miei schemi dall’esterno mi ha aiutato a individuare le tentazioni che avevo normalizzato. Un consulente, o addirittura un amico disciplinato, può segnalare la perdita che non hai più notato e suggerire modi per tapparla.
La linea di fondo di tutto questo è la stessa: risparmiare denaro non significa essere abbastanza forti da resistere alla tentazione cento volte al giorno. Si tratta di costruire una vita in cui raramente affronti la tentazione. Conservo il mio piano e i miei registri in un file organizzatore di finanze personali, e meno devo fare affidamento sulla forza di volontà, più effettivamente risparmio.
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