Πώς να δημιουργήσετε έναν οικογενειακό προϋπολογισμό από την αρχή χωρίς φόβο
Για χρόνια η λέξη «προϋπολογισμός» μου προκαλούσε έναν χαμηλό τρόμο. Έμοιαζε σαν ένα εύθραυστο πράγμα όπου μια παρορμητική αγορά θα μπορούσε να καταστρέψει ολόκληρο τον μήνα, οπότε γιατί να ασχοληθείτε. Αυτό το πλαίσιο ήταν το πρόβλημα, όχι ο προϋπολογισμός. Ο προϋπολογισμός δεν είναι μια λεπτή παγίδα που σας περιμένει να γλιστρήσετε, είναι ένα εργαλείο, ένας τρόπος να δείτε πραγματικά πού πηγαίνουν τα χρήματα της οικογένειάς σας, ώστε να αποφασίσετε αν σας αρέσει η απάντηση. Μόλις σταμάτησα να το αντιμετωπίζω ως τεστ, θα μπορούσα να αποτύχω, η κατασκευή του χρειάστηκε ένα απόγευμα.
Ο στόχος ενός οικογενειακού προϋπολογισμού είναι απλός: ελέγξτε τις δαπάνες αρκετά ώστε να υπάρχουν χρήματα για τους λογαριασμούς και ακόμα κάτι που προορίζεται για το μέλλον, διακοπές, εκπαίδευση των παιδιών, συνταξιοδότηση, όπως κι αν μοιάζει το «μέλλον» σας. Δεν πρόκειται για στερήσεις. Έχει να κάνει με τις έξυπνες δαπάνες, το να ξέρεις σε τι πραγματικά πηγαίνει η μερίδα του λέοντος από τα κέρδη σου και να επιλέξεις αντί να το μάθεις εκ των υστέρων.
Βήμα πρώτο: βρείτε το πραγματικό μηνιαίο εισόδημά σας
Μην μαντεύετε το εισόδημά σας, μετρήστε το. Έβγαλα αποκόμματα τριών μηνών και τα έβαλα κατά μέσο όρο. Εάν τα κέρδη σας ποικίλλουν, από μισθό σε μισθό, παράπλευρο εισόδημα, εποχιακές διακυμάνσεις, ο μέσος όρος μερικών μηνών είναι πολύ πιο ειλικρινής από τον καλύτερο μήνα ή τη μνήμη σας από αυτόν.
Γράψτε αυτόν τον αριθμό κάπου μόνιμα. Α σημειωματάριο σχεδιασμού προϋπολογισμού λειτουργεί τέλεια και το να το έχετε σε χαρτί κάνει την όλη άσκηση να νιώθει αληθινή αντί για υποθετική. Αυτή η μοναδική φιγούρα είναι το ταβάνι που πρέπει να χωρέσει όλα τα άλλα.
Βήμα δεύτερο: συγκεντρώστε και βάλτε τον μέσο όρο των εξόδων σας
Τώρα κάντε το ίδιο από την άλλη πλευρά. Τράβηξα λογαριασμούς τριών μηνών και τους χώρισα σε δύο κουβάδες. Πάγια έξοδα πρώτα, αυτά που έρχονται κάθε μήνα με περίπου το ίδιο ποσό: ενοίκιο ή υποθήκη, τηλέφωνο, πληρωμή αυτοκινήτου, τυχόν δάνεια. Προσθέστε τα, κατά μέσο όρο.
Στη συνέχεια, τα μεταβλητά έξοδα, τα είδη παντοπωλείου, οι λογαριασμοί πιστωτικών καρτών, τα πράγματα που κυκλοφορούν. Μέτριες και αυτές. Αυτό το κομμάτι είναι κουραστικό και λίγο άβολο, βλέπεις ακριβώς πόσο εξαφανίζεται σε πράγματα που έχεις ξεχάσει, αλλά είναι η πιο πολύτιμη ώρα σε όλη τη διαδικασία. Ταξινομώ τα χαρτιά σε α πλαίσιο αρχείου οργάνωσης εγγράφων καθώς πηγαίνω, έτσι δεν ψάχνω για δηλώσεις, και καταγράφω τα τρέχοντα σύνολα σε ένα καθολικό παρακολούθησης εξόδων.
Βήμα τρίτο: αξιολόγηση και εξοικονόμηση
Βάλτε τα έσοδα και τα έξοδα δίπλα-δίπλα. Αυτή είναι η στιγμή της αλήθειας και συνήθως είναι λίγο απογοητευτική. Έχοντας και τους δύο αριθμούς μπροστά σας, αναζητήστε τα πράγματα που είναι πραγματικά περιττά και περιορίστε. Όχι τα πάντα, μόνο τα αντικείμενα που, φανερά, δεν μπορείς να δικαιολογήσεις.
Βρήκα συνδρομές που είχα ξεχάσει, φαγητά σε πακέτο που είχαν αυξηθεί, μικρές επαναλαμβανόμενες χρεώσεις που προστέθηκαν σε πραγματικά χρήματα. Το θέμα δεν είναι να απογυμνώσεις τη ζωή, είναι να κάνεις συνειδητές επιλογές. Η λίστα «περιττών» κάθε οικογένειας είναι διαφορετική και εσείς αποφασίζετε τη δική σας. Ένα απλό μαγνητικό μαξιλάρι λίστας αγορών στο ψυγείο με βοήθησε να περιορίσω τη μεταβλητή δαπάνη σχεδόν αμέσως, απλώς με έβαλε να προγραμματίσω ταξίδια για το παντοπωλείο αντί να περιπλανώμαι στο κατάστημα.
Βήμα τέταρτο: γράψτε τον προϋπολογισμό και ορίστε εξοικονομήσεις
Τώρα δημιουργήστε τον πραγματικό μηνιαίο προϋπολογισμό από αυτούς τους αριθμούς και δεσμευτείτε σε αυτόν. Αλλά το βήμα που παραλείπουν οι άνθρωποι, αυτό που κάνει έναν προϋπολογισμό να αξίζει να γίνει, είναι το άνοιγμα ενός λογαριασμού ταμιευτηρίου και η αντιμετώπιση των καταθέσεων σε αυτόν ως ένα κανονικό, αδιαπραγμάτευτο μέρος του σχεδίου.
Κάνω μια σταθερή κατάθεση κάθε μήνα, αυτόματα, πριν προλάβω να την ξοδέψω. Η αποταμίευση δεν είναι ό,τι περισσεύει, είναι ένα στοιχείο γραμμής όπως κάθε λογαριασμός. Αυτή η διανοητική ανατροπή είναι η διαφορά μεταξύ ενός προϋπολογισμού που δημιουργεί κάτι και ενός προϋπολογισμού που μόλις και μετά βίας ισορροπεί. Ενώ το μαξιλάρι είναι μικρό, α σύστημα προϋπολογισμού φακέλου μετρητών το κρατά ορατό και λίγο πιο δύσκολο για επιδρομή. μόλις μεγαλώσει, βάλτε το σε πραγματικό λογαριασμό.
Βήμα πέμπτο: παρακολουθήστε το και βελτιστοποιήστε το
Ο προϋπολογισμός δεν είναι μια πέτρινη ταμπλέτα, είναι ένα προσχέδιο. Συνεχίζω να το παρακολουθώ από μήνα σε μήνα για να δω αν όντως λειτουργεί, και σβήνω τις τραχιές άκρες καθώς προχωρώ. Η πρώτη έκδοση είναι πάντα λίγο λάθος, μια εκτίμηση που ήταν πολύ σφιχτή εδώ, πολύ χαλαρή εκεί. Αυτό είναι αναμενόμενο. Η προσαρμογή του δεν είναι αποτυχία, είναι το σύστημα που λειτουργεί.
Εάν θέλετε να κάνετε την παρακολούθηση ευκολότερη, μια εφαρμογή προϋπολογισμού ή ένα υπολογιστικό φύλλο κάνει καλή δουλειά στην οργάνωση των αριθμών και αφαιρεί πολλά από τα μη αυτόματα μαθηματικά. Μου αρέσει ακόμα α ημερολόγιο τοίχου για τον μηνιαίο ρυθμό, τους ληξιπρόθεσμους λογαριασμούς, την ημέρα πληρωμής, την ημέρα που συμφιλιώνομαι, γιατί με κρατάει σωματικά το να το βλέπω. Χρησιμοποιήστε ό, τι πραγματικά θα συμβαδίσετε με.
Κάντε το δικό σας
Αυτά τα βήματα είναι ο σκελετός, όχι οι κανόνες. Κάθε οικογένεια έχει διαφορετικές ανάγκες και επιθυμίες και έχετε απόλυτη ελευθερία να δημιουργήσετε την έκδοση που ταιριάζει με το υπόβαθρο και τους στόχους σας. Μην κολλάτε στο να το κάνετε «σωστά». Εστιάστε στο τελικό αποτέλεσμα, μια αυξανόμενη εξοικονόμηση πόρων που αγοράζει στην οικογένειά σας ένα πιο σταθερό, λιγότερο αγχωτικό μέλλον. Η δική μου ξεκίνησε ως μια ακατάστατη σελίδα στο α σημειωματάριο σχεδιασμού προϋπολογισμού και ένα απόγευμα γεμάτο καφέ με λογαριασμούς τριών μηνών. Αυτό ήταν αρκετό. Ο τρόμος, όπως αποδείχθηκε, δεν αφορούσε ποτέ τον προϋπολογισμό. Ήταν να μην ήξερα τους αριθμούς μου. Μόλις τους γνώρισα, ο φόβος είχε φύγει.
Είστε έτοιμοι να ψωνίσετε; Συγκρίνετε σημειωματάριο σχεδιασμού προϋπολογισμού σε όλα τα καταστήματα → 📚 Ή περιηγηθείτε μαθήματα επένδυσης και χρήματος σε Ψηφιακά Προϊόντα →
