Cum să verificați o agenție non-profit de consolidare a datoriilor
Consolidarea datoriilor înseamnă consolidarea mai multor împrumuturi într-unul singur printr-o organizație care promite dobândă mai mică decât creditorii actuali. O mulțime de debitori apelează la consolidarea non-profit pe logica că având toate ouăle într-un singur coș le oferă un control mai bun și costuri mai mici în timp. Acea logică este solidă, dar există un risc îngropat în ea pe care nimeni nu mi l-a pus în față, așa că ți-o pun în față.
Nu sunt un profesionist financiar și acesta nu este un sfat financiar. Este ceea ce am învățat verificând aceste agenții pe calea grea.
Riscul colateral pe care nimeni nu îl semnalează
Iată ce trebuie înțeles înainte de a semna ceva. Este posibil ca creditorii dumneavoastră anteriori să nu vă fi cerut să puneți proprietatea ca garanție, dar companiile de consolidare o fac adesea. Contractul nou semnat cu consolidatorul poate prevedea ca proprietatea ta este ipotecata, ceea ce inseamna exact cum suna: daca nu poti tine pasul cu platile lunare, locuinta sau proprietatea ta poate fi vanduta cu forta.
Așa că sentimentul „mai simplu, mai sub control” pe care ți-l dă consolidarea, care este un adevărat avantaj, vine cu un risc mai mare decât aveai înainte, pentru că acum îți poți pierde garanția. Acel comerț nu este automat rău, dar trebuie să intri în el cu ochii deschiși. Am mapat exact ceea ce aș fi promis într-un caiet de buget înainte chiar să discut despre termeni și să parcurg cel mai rău caz printr-un calculator financiar.
Ce oferă un veritabil non-profit
Acestea fiind spuse, există multe organizații reale de consolidare non-profit care promit dobândă mai mică, ajutor dezinteresat și planuri de rambursare mai bune decât creditorii obișnuiți. Combină mai multe credite într-unul singur, oferă dobândă mai mică și oferă consiliere gratuită pentru datorii.
Este logic că oferă acel sfat gratuit, trebuie să atragă noi clienți și să-și construiască o imagine mai pozitivă decât creditorii obișnuiți. Deci, consilierea gratuită este normală și așteptată, nu un cadou special. Folosește-l. Am intrat citind un carte de finante personale astfel încât să pot distinge consilierea dintr-un script de vânzări și am urmărit fiecare număr citat într-un aplicația de urmărire a cheltuielilor.
Capcana cronologiei
Chiar și atunci când totul pare mai simplificat și sub control, amintiți-vă că poate dura mult timp pentru a vă termina de achitat întreaga datorie, chiar și la o dobândă mai mică. O plată lunară mai mică poate însemna în liniște o rambursare totală mai lungă. Ușurarea este reală; doar nu confunda „mai ușor în fiecare lună” cu „în general mai ieftin”.
Înainte de a semna, am modelat întreaga durată a plății în raport cu vechile mele împrumuturi în a planificator de plată a datoriilor, așa că cronologia extinsă a fost o alegere pe care am făcut-o mai degrabă decât o surpriză pe care am descoperit-o mai târziu.
Patru semne ale unei agenții de încredere
Adevărații consolidatori non-profit își finanțează serviciile prin donații, ceea ce ar trebui să-i facă foarte demni de încredere. Dar pentru a confirma că o agenție este pe cât de corectă pe cât vrea să pară, am căutat patru semne concrete.
În primul rând, sunt realiști în ceea ce privește cât timp îți va lua de fapt să-ți plătești datoria, fără cronologie fantezie. În al doilea rând, ei se țin cu adevărat de taxele lor voluntare și nu vă forțează mâna să plătiți mai mult decât vi s-a spus inițial. În al treilea rând, dacă sunt afiliați unei religii, se țin de cauza acesteia. În al patrulea rând, ei investesc suficient timp în sesiunile tale pentru a-ți analiza finanțele, a-ți lămuri neînțelegerile și a arăta îngrijorare reală față de situația ta. O agenție care te grăbește, plătește taxele sau nu poate fi deranjată să se uite la numerele tale reale este una de transmis.
Linia de jos
Consolidarea non-profit aduce atât plusuri, cât și minusuri. Plusul este autentic: dobândă mai mică, o singură plată gestionabilă, consiliere gratuită, mai mult control. Minusul este garanția pe linie și, eventual, o răsplată mai lungă. Dacă sunteți serios și puteți face ratele pe care le plătiți, veți avea mult mai puțin stres în legătură cu gestionarea datoriilor. Doar verificați cu atenție aceste patru semne, înțelegeți exact ce promiteți și păstrați fiecare număr sincer într-un planificator de buget. Organizația non-profit potrivită este de un real ajutor. Cea greșită vă poate costa casa.
Ești gata să faci cumpărături? Comparați planificator de plată a datoriilor peste magazine → 📚 Sau răsfoiește cursuri de investiții și bani în Bunuri digitale →