Comment attendre plus longtemps avant d'acheter tranquillement permet d'économiser de l'argent
Tous les systèmes d'épargne que j'ai essayés et qui nécessitaient une volonté quotidienne ont finalement échoué. Les approches qui ont résisté étaient structurelles – celles qui introduisaient des frictions ou des retards plutôt que d’exiger que je résiste à toute tentation par une pure discipline. La patience s’est avérée être un mécanisme et non un trait de caractère.
La règle du sommeil fonctionne réellement
J'ai commencé à appliquer une règle simple à tout achat imprévu de plus de 40 $ : je ne l'achète pas le jour où je le vois. J'attends au moins 48 heures. Cela ressemble à de la volonté, mais ce n'est pas le cas. La friction est déjà intégrée ; Je n’ai pas à décider de ne pas l’acheter, je dois juste ne pas l’acheter aujourd’hui. C'est une charge cognitive différente.
Ce que j'ai trouvé, encore et encore : environ 60 % des articles que je voulais mardi, je m'en fichais jeudi. Pas parce que j'aurais surmonté une tentation. Parce que le désir s’était évaporé tout seul sans que je fasse quoi que ce soit. L'article a été ajouté à un brouillon de liste de souhaits. J'utilise un simple planificateur de cahier - et la plupart des entrées ne me sont jamais revenues.
Marcher au lieu de conduire pour de courtes courses
Celui-ci a un effet cumulatif auquel je ne m’attendais pas. Lorsque je me rendais en voiture dans un magasin à proximité, j'y allais plus souvent, je dépensais plus par voyage et j'accumulais plus d'achats impulsifs. La marche a créé une friction naturelle : le voyage prend plus de temps, rapporter des objets est physique et vous réfléchissez un peu plus à savoir si vous avez réellement besoin de l'objet avant de vous engager.
Les économies ne concernaient pas seulement les articles eux-mêmes. J'ai économisé de l'argent sur le carburant, j'ai passé moins de temps dans les magasins (exposition plus courte = moins d'achats impulsifs) et j'ai accumulé des bénéfices pour la santé qui pourraient réduire les futurs frais médicaux. Le tracker de remise en forme J'ai confirmé que j'ajoutais 3 000 à 4 000 pas les jours de courses où je marchais au lieu de conduire.
Achats comparatifs avant tout contrat de service
J'ai désormais une règle : avant de signer un contrat de service ou de renouveler un service récurrent, je reçois trois devis ou options concurrents. Cela s’applique à l’assurance auto, à l’assurance habitation, aux forfaits téléphoniques, au service Internet, à tout abonnement annuel de plus de 50$. L'effort dure peut-être 30 minutes. Les économies réalisées lorsque j'ai changé d'assureur il y a deux ans s'élevaient à 340 $ par an. Les économies sur le seul forfait téléphonique lorsque j'ai magasiné étaient de 22 $/mois.
Les prestataires de services s’appuient sur l’inertie. Ils savent que renouveler est plus facile que magasiner. Cette inertie coûte cher. Un basique suivi des finances personnelles où je note les dates de renouvellement des services annuels, cela transforme cela d'un effort ponctuel en une habitude de calendrier.
Les dépôts à long terme comme patience forcée
Pour l’argent que j’économise en vue d’un objectif spécifique – une voiture, des vacances, un complément de fonds d’urgence – je le transfère vers un certificat de dépôt ou un compte d’épargne à haut rendement dont l’accès est difficile. Pas impossible d'accès, juste lent. Une fenêtre de transfert de 24 heures plus une pénalité de retrait anticipé sur un Compte CD est suffisant pour arrêter les décisions impulsives concernant l’argent.
La distance psychologique de « l’argent qui n’est pas disponible aujourd’hui » est significative même lorsque la barrière réelle est faible. Cela permet de gagner du temps pour un meilleur jugement.
Ce que je sauterais
Je sauterais le conseil de couper patiemment les coupons avant chaque épicerie. L'investissement en temps dépasse les économies réalisées pour la plupart des ménages, et c'est une version de la patience qui convertit le temps libre en réductions marginales. Les jeux de patience à effet de levier plus élevé – attendre les achats, rechercher des services, garder l’argent à une légère distance – nécessitent un temps mesuré en minutes par mois et non en heures par semaine.
La patience en tant que stratégie financière ne consiste pas à faire preuve de désir. Il s’agit de créer des retards dans le système qui laissent le désir se dissiper de lui-même. C'est durable. Les concours de volonté quotidiens ne le sont pas.
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