Come aspettare più tempo prima di acquistare in silenzio fa risparmiare denaro
Tutti i sistemi di risparmio che ho provato e che richiedevano forza di volontà quotidiana alla fine hanno fallito. Gli approcci che hanno resistito erano strutturali: quelli che introducevano attriti o ritardi piuttosto che chiedermi di resistere a ogni tentazione attraverso la pura disciplina. La pazienza si è rivelata un meccanismo, non un tratto caratteriale.
La regola del dormirci sopra funziona davvero
Ho iniziato ad applicare una semplice regola a qualsiasi acquisto non pianificato superiore a $ 40: non lo compro il giorno in cui lo vedo. Aspetto almeno 48 ore. Sembra forza di volontà, ma non lo è. L'attrito è già integrato; Non devo decidere di non comprarlo, devo semplicemente non comprarlo oggi. Questo è un carico cognitivo diverso.
Quello che ho scoperto, più e più volte: circa il 60% degli articoli che volevo martedì, non mi importavano giovedì. Non perché avrei superato una tentazione. Perché il desiderio era evaporato da solo senza che io facessi nulla. L'articolo è stato inserito in una bozza di lista dei desideri: io uso un semplice pianificatore di quaderni - e la maggior parte delle voci non mi è mai tornata.
Camminare invece di guidare per brevi commissioni
Questo ha un effetto cumulativo che non avevo previsto. Quando andavo in un negozio vicino, andavo più spesso, spendevo di più per viaggio e accumulavo più acquisti d'impulso. Camminare crea un attrito naturale: il viaggio richiede più tempo, portare indietro gli oggetti è fisico e pensi leggermente se hai effettivamente bisogno dell'oggetto prima di impegnarti.
I risparmi non riguardavano solo gli articoli stessi. Ho risparmiato carburante, ho trascorso meno tempo nei negozi (esposizione più breve = meno acquisti impulsivi) e ho accumulato benefici per la salute che potrebbero ridurre i costi medici futuri. Il rilevatore di attività fisica Ho confermato che stavo aggiungendo 3.000-4.000 passi nei giorni in cui dovevo camminare invece di guidare.
Acquisti comparativi prima di qualsiasi contratto di servizio
Ora ho una regola: prima di firmare qualsiasi contratto di servizio o rinnovare qualsiasi servizio ricorrente, ricevo tre preventivi o opzioni concorrenti. Questo vale per l'assicurazione auto, l'assicurazione sulla casa, i piani telefonici, il servizio Internet e qualsiasi abbonamento annuale superiore a $ 50. Lo sforzo è forse di 30 minuti. Il risparmio quando ho cambiato compagnia assicurativa due anni fa è stato di $ 340 all'anno. Il risparmio solo sul piano telefonico quando ho fatto acquisti è stato di $ 22 al mese.
I fornitori di servizi fanno affidamento sull’inerzia. Sanno che rinnovare è più facile che fare acquisti. Questa inerzia è costosa. Una base tracker delle finanze personali dove noto le date di rinnovo dei servizi annuali, trasforma questo da uno sforzo ad hoc in un'abitudine di calendario.
Depositi a lungo termine come pazienza forzata
Per i soldi che sto risparmiando per un obiettivo specifico - un'auto, una vacanza, una ricarica di fondi di emergenza - li sposto in un certificato di deposito o in un conto di risparmio ad alto rendimento a cui è possibile accedere in modo attrito. Non impossibile da accedere, solo lento. Una finestra di trasferimento di 24 ore più una penalità per il ritiro anticipato su a Conto del CD è sufficiente per fermare le decisioni impulsive sul denaro.
La distanza psicologica del "denaro oggi non disponibile" è significativa anche quando la barriera effettiva è piccola. Guadagna tempo per un giudizio migliore.
Cosa salterei
Tralascerei il consiglio di ritagliare pazientemente i buoni prima di ogni negozio di alimentari. Per la maggior parte delle famiglie, l'investimento nel tempo supera il risparmio, ed è una versione di pazienza che converte il tempo libero in sconti marginali. I giochi di pazienza a leva più elevata – aspettare per gli acquisti, fare acquisti in giro per servizi, tenere i soldi a leggera distanza – richiedono tempo misurato in minuti al mese, non in ore a settimana.
La pazienza come strategia finanziaria non consiste nel fare le nocche bianche attraverso il desiderio. Si tratta di costruire ritardi di sistema che permettano al desiderio di dissiparsi da solo. Questo è sostenibile. Le gare quotidiane di forza di volontà non lo sono.
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