Op soek na beter spaarrentekoerse sonder om te verdwaal
Ek het my spaargeld vir 'n lang tyd in dieselfde rekening gehou waar ek my kontrole gedoen het, by die groot bank wat ek sedert universiteit gebruik het. Die rentekoers was 0,01%. Ek het vir myself gesê dit maak nie saak nie, want ek het nie genoeg vir dit om saak te maak nie. Die wiskunde het anders gesê, maar ek het nie die wiskunde gedoen nie.
Vra jou bank wat hulle eintlik bied
Die eerste stap is nie om te skakel nie - dit is om te vra. Bel of stuur 'n boodskap aan jou huidige bank en vra direk: wat is die beste spaarkoers wat vir my beskikbaar is, en is daar 'n hoër-opbrengsrekening waarop ek nie is nie? Jy sal verbaas wees hoe dikwels 'n beter opsie bestaan wat nie aan jou bemark is nie. Sommige banke het vlak rekeninge, en as jy nooit die minimum vir die vlak bereik nie, het hulle jou net gehou waar jy was.
Dit is ook die tyd om fooie uit te klaar. 'n "Gratis" spaarrekening wat onderhoudsfooie op lae saldo's hef of onttrekkings penaliseer, is nie gratis nie. A geen fooi spaarrekening by 'n ander instelling kan in netto terme beter wees, selfs al lyk die wesenskoers dieselfde.
Krediet-unies is konsekwent beter as wat ek verwag het
Ek het jare lank weerstand gebied om by 'n krediet-unie aan te sluit omdat ek aanvaar het dat die proses ingewikkeld sou wees. Dit was nie. Die meeste krediet-unies het 'n wye lidmaatskap-kwalifikasie - jou werkgewer, 'n geografiese gebied, professionele verenigings, of soms net 'n klein eenmalige fooi te betaal. Hul spaarkoerse is geneig om betekenisvol hoër as groot banke te loop omdat hulle nie in die openbaar verhandel word nie en nie aandeelhouers het wat margegroei verwag nie.
Die kompromis is gewoonlik gerief - minder OTM'e, geen tak op elke hoek nie. As die meeste van jou banksake in elk geval digitaal is, registreer dit skaars. Die hoër tariewe op 'n krediet-unie spaarrekening rustig saamgestel, en die geringe geriefskoste is die moeite werd as jy 'n betekenisvolle noodfonds daar parkeer.
Aanlynbanke het die wiskunde verander
Dit was die ware ontdekking. Aanlynbanke - geen fisiese takke, laer bokoste - kan tariewe 'n paar keer hoër as tradisionele banke bied. Die wettiges is FDIC-verseker net soos enige ander bank; die versekering hang nie daarvan af of daar 'n baksteengebou is nie. Deposito's tot $250,000 word op dieselfde manier beskerm.
Die vergelykingswebwerwe doen die werk hier. Bankrate, NerdWallet en soortgelyke instrumente werk tariewe gereeld op en sorteer volgens huidige APY. Op soek na 'n hoë-opbrengs spaarrekening deur enige van daardie in 'n paar minute wys jou die huidige top opsies. Die opstel van die oordrag neem gewoonlik minder as 'n dag sodra jy besluit het.
Behalwe Spaarrekeninge
As jy 'n groter bedrag het vir 'n mediumtermyndoelwit - iets wat jy vir twee of meer jaar nie nodig sal hê nie - is 'n spaarrekening dalk nie die hoogste waarde-opsie nie. Skatkiswissels, geldmarkfondse en korttermyndeposito-sertifikate kan almal hoër opbrengste bied sonder aansienlike bykomende risiko.
Dit gesê, noodfondse moet likied bly. Die hele punt van 'n noodfonds is toegang. Om dit in 'n depositosertifikaat te sluit om 'n ekstra halwe persent uit te druk, bring wrywing op die ergste moontlike oomblik. Hou noodgeld in iets vloeibaar soos a geldmarkrekening, en sit langer-horison besparings in wat ook al die meeste verdien met 'n aanvaarbare tydlyn.
Wat ek sou oorslaan
Die multi-bank optimalisering sigblad. Ek het een gebou wat 12 verskillende instellings se tariewe oor rekeningtipes vergelyk het. Die tyd wat daaraan bestee is om dit te bou, het die finansiële voordeel van die verskil tussen die tweede-beste en vyfde-beste opsies oorskry. Kies een goeie opsie, stel dit op en herbesoek een keer per jaar. Marginale koers-jaag verby die eerste skuif lewer baie min vir die moeite.
Die enkele aksie met die hoogste waarde hier is om van 'n bankspaarrekening byna nul na 'n mededingende hoë-opbrengsrekening te beweeg. Daardie skuif, een keer gedoen, betaal meer as al die optimalisering wat daarna kom.
Gereed om inkopies te doen? Vergelyk Finansies & Belegging oor winkels heen → 📚 Of blaai beleggings- en geldkursusse in Digitale Goedere →
