البحث عن أسعار فائدة ادخارية أفضل دون الضياع
لقد احتفظت بمدخراتي لفترة طويلة في نفس الحساب الذي كنت أقوم فيه بالشيكات، في البنك الكبير الذي كنت أستخدمه منذ الكلية. وكان سعر الفائدة 0.01٪. لقد قلت لنفسي إن الأمر لا يهم لأنه لم يكن لدي ما يكفي لأهميته. قالت الرياضيات خلاف ذلك، لكنني لم أكن أقوم بالحسابات.
اسأل البنك الذي تتعامل معه عما يقدمه بالفعل
الخطوة الأولى ليست التبديل، بل الطلب. اتصل أو أرسل رسالة إلى البنك الحالي الذي تتعامل معه واسأل مباشرة: ما هو أفضل معدل ادخار متاح لي، وهل هناك حساب ذو عائد أعلى لا أستخدمه؟ ستندهش من عدد المرات التي يوجد فيها خيار أفضل لم يتم تسويقه لك. لدى بعض البنوك حسابات متدرجة، وإذا لم تصل أبدًا إلى الحد الأدنى للمستوى، فإنها تبقيك حيث كنت.
وهذا أيضًا هو الوقت المناسب لتوضيح الرسوم. إن حساب التوفير "المجاني" الذي يفرض رسوم صيانة على الأرصدة المنخفضة أو يفرض عقوبات على عمليات السحب ليس مجانيًا. أ حساب توفير بدون رسوم في مؤسسة مختلفة قد يكون أفضل من حيث القيمة الصافية حتى لو كان المعدل الرئيسي يبدو كما هو.
الاتحادات الائتمانية أفضل باستمرار مما كنت أتوقع
لقد قاومت الانضمام إلى اتحاد ائتماني لسنوات لأنني افترضت أن العملية ستكون معقدة. لم يكن كذلك. تتمتع معظم الاتحادات الائتمانية بأهلية عضوية واسعة - صاحب العمل، أو منطقة جغرافية، أو جمعيات مهنية، أو في بعض الأحيان مجرد دفع رسوم بسيطة لمرة واحدة. تميل معدلات مدخراتها إلى الارتفاع بشكل ملحوظ عن البنوك الكبرى لأنها لا يتم تداولها علنًا وليس لديها مساهمون يتوقعون نمو الهامش.
عادة ما تكون المقايضة هي الراحة – عدد أقل من أجهزة الصراف الآلي، ولا يوجد فرع في كل زاوية. إذا كانت معظم معاملاتك المصرفية رقمية على أي حال، فهذا بالكاد يتم تسجيله. ارتفاع الأسعار على أ حساب توفير الاتحاد الائتماني المجمع بهدوء، وتكلفة الراحة الصغيرة تستحق العناء إذا كنت تحتفظ بصندوق طوارئ مفيد هناك.
البنوك عبر الإنترنت غيرت الرياضيات
وكان هذا هو الاكتشاف الحقيقي. يمكن للبنوك عبر الإنترنت - التي لا توجد بها فروع فعلية، وتكاليف عامة أقل - أن تقدم أسعارًا أعلى بعدة مرات من البنوك التقليدية. البنوك الشرعية مؤمنة من قبل مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) تمامًا مثل أي بنك آخر؛ التأمين لا يعتمد على ما إذا كان هناك مبنى من الطوب. تتم حماية الودائع التي تصل إلى 250.000 دولار بنفس الطريقة.
مواقع المقارنة تقوم بالعمل القانوني هنا. تقوم Bankrate وNerdWallet والأدوات المشابهة بتحديث الأسعار بانتظام وفرزها حسب APY الحالي. البحث عن أ حساب توفير ذو عائد مرتفع من خلال أي منها في بضع دقائق يظهر لك أفضل الخيارات الحالية. عادةً ما يستغرق إعداد النقل أقل من يوم واحد بمجرد اتخاذ القرار.
أبعد من حسابات التوفير
إذا كان لديك مبلغ أكبر لتحقيق هدف متوسط المدى - وهو شيء لن تحتاجه لمدة عامين أو أكثر - فقد لا يكون حساب التوفير هو الخيار الأعلى قيمة. يمكن لسندات الخزانة وصناديق أسواق المال وشهادات الإيداع قصيرة الأجل أن تقدم عوائد أعلى دون مخاطر إضافية كبيرة.
ومع ذلك، يجب أن تظل أموال الطوارئ سائلة. بيت القصيد من صندوق الطوارئ هو الوصول. إن تأمينه في شهادة إيداع للحصول على نصف بالمائة إضافي يؤدي إلى حدوث احتكاك في أسوأ لحظة ممكنة. احتفظ بأموال الطوارئ في شيء سائل مثل حساب سوق المال، وقم بتوفير مدخرات طويلة المدى في كل ما يحقق أكبر قدر من الربح ضمن جدول زمني مقبول.
ما كنت تخطي
جدول بيانات التحسين متعدد البنوك. لقد قمت ببناء واحدة تقارن أسعار 12 مؤسسة مختلفة عبر أنواع الحسابات. لقد تجاوز الوقت المستغرق في بنائه المنفعة المالية للفرق بين الخيارين الثاني والخامس الأفضل. اختر خيارًا واحدًا جيدًا، وقم بإعداده، وقم بزيارته مرة أخرى مرة واحدة في السنة. إن مطاردة السعر الهامشي بعد الخطوة الأولى لا تعود إلا بالقليل جدًا على هذا الجهد.
الإجراء الفردي الأعلى قيمة هنا هو الانتقال من حساب توفير مصرفي قريب من الصفر إلى حساب تنافسي عالي العائد. هذه الخطوة، التي تتم مرة واحدة، تدفع أكثر من كل التحسين الذي يأتي بعد ذلك.
على استعداد للتسوق؟ قارن التمويل والاستثمار عبر المتاجر → 📚 أو تصفح دورات الاستثمار والمال في السلع الرقمية →
