Berburu Suku Bunga Tabungan Lebih Baik Tanpa Tersesat
Sudah lama aku menyimpan tabunganku di rekening yang sama dimana aku melakukan pengecekan, di bank besar yang aku gunakan sejak kuliah. Tingkat bunga adalah 0,01%. Aku sudah berkata pada diriku sendiri bahwa hal itu tidak penting karena aku tidak punya cukup uang untuk membuat hal itu menjadi penting. Perhitungannya mengatakan sebaliknya, tapi saya tidak menghitungnya.
Tanyakan Bank Anda Apa yang Sebenarnya Mereka Tawarkan
Langkah pertama bukanlah beralih, melainkan bertanya. Hubungi atau kirim pesan ke bank Anda saat ini dan tanyakan langsung: berapa suku bunga tabungan terbaik yang tersedia bagi saya, dan apakah ada rekening dengan imbal hasil lebih tinggi yang tidak saya gunakan? Anda akan terkejut betapa seringnya ada pilihan yang lebih baik yang tidak dipasarkan kepada Anda. Beberapa bank memiliki rekening berjenjang, dan jika Anda tidak pernah mencapai jumlah minimum untuk tingkat tersebut, mereka hanya akan membiarkan Anda tetap di tempat Anda berada.
Ini juga saat yang tepat untuk memperjelas biaya. Rekening tabungan "gratis" yang membebankan biaya pemeliharaan pada saldo rendah atau menghukum penarikan tidaklah gratis. SEBUAH rekening tabungan tanpa biaya di institusi lain mungkin lebih baik secara neto meskipun tarif headline terlihat sama.
Credit Union Secara Konsisten Lebih Baik Dari Perkiraan Saya
Saya menolak bergabung dengan credit union selama bertahun-tahun karena saya berasumsi prosesnya akan rumit. Ternyata tidak. Sebagian besar credit unions memiliki kelayakan keanggotaan yang luas — perusahaan Anda, wilayah geografis, asosiasi profesional, atau terkadang hanya membayar sedikit biaya satu kali. Tingkat tabungan mereka cenderung jauh lebih tinggi dibandingkan bank-bank besar karena mereka tidak diperdagangkan secara publik dan tidak ada pemegang saham yang mengharapkan pertumbuhan margin.
Pengorbanannya biasanya adalah kenyamanan — lebih sedikit ATM, tidak ada cabang di setiap sudut. Jika sebagian besar perbankan Anda bersifat digital, hal ini hampir tidak terlihat. Tarif yang lebih tinggi pada a rekening tabungan credit union digabungkan dengan tenang, dan biaya kenyamanan yang kecil sepadan jika Anda menyimpan dana darurat yang berarti di sana.
Bank Online Mengubah Matematika
Ini adalah penemuan sebenarnya. Bank online – tanpa cabang fisik, biaya overhead lebih rendah – dapat menawarkan suku bunga beberapa kali lebih tinggi dibandingkan bank tradisional. Bank yang sah diasuransikan oleh FDIC sama seperti bank lainnya; asuransi tidak bergantung pada apakah ada bangunan batu bata. Deposit hingga $250.000 dilindungi dengan cara yang sama.
Situs perbandingan melakukan kerja keras di sini. Bankrate, NerdWallet, dan alat serupa memperbarui tarif secara teratur dan mengurutkan berdasarkan APY saat ini. Mencari a rekening tabungan dengan hasil tinggi melalui salah satu dari itu dalam beberapa menit menunjukkan kepada Anda opsi teratas saat ini. Menyiapkan transfer biasanya memakan waktu kurang dari satu hari setelah Anda memutuskan.
Selain Rekening Tabungan
Jika Anda memiliki jumlah yang lebih besar untuk tujuan jangka menengah — sesuatu yang tidak Anda perlukan selama dua tahun atau lebih — rekening tabungan mungkin bukan pilihan dengan nilai tertinggi. Surat utang negara, dana pasar uang, dan sertifikat deposito jangka pendek semuanya dapat menawarkan imbal hasil yang lebih tinggi tanpa risiko tambahan yang signifikan.
Meski begitu, dana darurat harus tetap cair. Inti dari dana darurat adalah akses. Menguncinya ke dalam sertifikat deposito untuk mendapatkan setengah persen tambahan akan menimbulkan gesekan pada saat yang paling buruk. Simpan uang darurat di tempat yang cair seperti a rekening pasar uang, dan melakukan penghematan jangka panjang pada apa pun yang menghasilkan pendapatan paling banyak dengan jangka waktu yang dapat diterima.
Apa yang akan saya lewati
Spreadsheet pengoptimalan multi-bank. Saya membuat satu yang membandingkan tarif 12 institusi berbeda di berbagai jenis akun. Waktu yang dihabiskan untuk membangunnya melebihi keuntungan finansial dari selisih antara pilihan terbaik kedua dan terbaik kelima. Pilih satu opsi yang bagus, atur, dan kunjungi kembali setahun sekali. Pengejaran tingkat marjinal melewati langkah pertama hanya menghasilkan sedikit hasil dari upaya tersebut.
Tindakan tunggal dengan nilai tertinggi di sini adalah beralih dari rekening tabungan bank yang hampir nol ke rekening dengan imbal hasil tinggi yang kompetitif. Perpindahan itu, jika dilakukan satu kali, akan memberikan hasil yang lebih besar dibandingkan semua optimasi yang dilakukan setelahnya.
Siap berbelanja? Bandingkan Keuangan & Investasi di seluruh toko → 📚 Atau jelajahi kursus investasi & uang dalam Barang Digital →
