迷わずより良い貯蓄金利を探す
長い間、私は大学時代から利用していた大手銀行の小切手口座と同じ口座に貯金を保管していました。金利は0.01%でした。私はそれが問題になるほど十分なものを持っていないので、それは問題ではないと自分に言い聞かせていました。数学的にはそうではないと言われましたが、私は計算していませんでした。
銀行が実際に提供しているものを尋ねてください
最初のステップは切り替えることではなく、問うことです。現在利用している銀行に電話またはメッセージを送って、直接尋ねてください。利用できる最高の貯蓄金利はいくらですか、また、私が利用していない高利回りの口座はありますか?マーケティングされていない、より良いオプションが存在することがどれほど頻繁にあるかに驚かれるでしょう。一部の銀行は段階的な口座を持っており、その段階の最低額に達しなければ、そのままの状態に留まります。
これは手数料を明確にする時期でもあります。残高が少ない場合に維持手数料を請求したり、引き出しにペナルティを課したりする「無料」普通預金口座は無料ではありません。あ 手数料無料の普通預金口座 たとえヘッドラインレートが同じに見えても、別の金融機関の方が純額で優れている可能性があります。
信用組合は常に私の予想より優れています
私は信用組合への加入手続きが複雑になるだろうと何年も抵抗していました。そうではありませんでした。ほとんどの信用組合には、雇用主、地理的地域、専門職団体など、幅広い会員資格があり、少額の一時金を支払うだけで利用できる場合もあります。これらの銀行は上場しておらず、利ざやの増加を期待する株主がいないため、貯蓄金利は大手銀行よりも大幅に高くなる傾向がある。
通常、ATM の数が減り、隅々に支店がなくなるなど、利便性が犠牲になります。いずれにせよ、銀行取引のほとんどがデジタルである場合、これはほとんど問題になりません。より高いレート 信用組合の普通預金口座 静かに複合してください。そして、有意義な緊急資金をそこに駐車するのであれば、わずかな利便性のコストを支払う価値があります。
オンライン銀行が数学を変えた
これが本当の発見でした。オンライン銀行は物理的な支店がなく、諸経費が低いため、従来の銀行の数倍の金利を提供できます。正規の銀行には、他の銀行と同様に FDIC の保険が適用されます。保険はレンガ造りの建物があるかどうかに依存しません。最大 250,000 ドルの預金も同様に保護されます。
ここでの作業は比較サイトが行ってくれます。 Bankrate、NerdWallet、および同様のツールはレートを定期的に更新し、現在の APY ごとに並べ替えます。を探しています 高利回り普通預金口座 数分以内にこれらのいずれかを実行すると、現在のトップ オプションが表示されます。転送を設定すると、通常は 1 日以内に完了します。
普通預金口座を超えて
中期的な目標のために多額の資金がある場合、つまり 2 年以上必要ではない場合、普通預金口座は最も価値のある選択肢ではない可能性があります。財務省短期証券、マネー・マーケット・ファンド、短期譲渡性預金はすべて、大きなリスクを追加することなく、より高い利回りを提供できます。
とはいえ、緊急資金は流動性を維持する必要があります。緊急資金の要点はアクセスです。追加の0.5パーセントを搾り出すためにそれを預金証書に固定すると、最悪の場合に摩擦が生じます。非常用のお金は液体のようなものに入れて保管してください。 マネーマーケット口座そして、許容可能なスケジュールで最も収益が得られるものに、より長期的な貯蓄を組み込んでください。
スキップしたいこと
マルチバンク最適化スプレッドシート。私は、アカウントの種類ごとに 12 の異なる機関のレートを比較するものを作成しました。構築に費やした時間は、2 番目に最適なオプションと 5 番目に最適なオプションの差による経済的メリットを上回りました。適切なオプションを 1 つ選択して設定し、1 年に 1 回見直してください。最初の手を超えて限界レートを追いかけても、努力に対する見返りはほとんどありません。
ここで最も価値のある行動は、ゼロに近い銀行普通預金口座から競争力のある高利回り口座に移行することです。この動きは、一度実行すれば、その後のあらゆる最適化よりも大きな成果が得られます。
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