잃지 않고 더 나은 저축 이자율을 찾으세요
오랫동안 나는 대학 시절부터 이용했던 큰 은행의 당좌 예금 계좌에 저축을 해 두었습니다. 금리는 0.01%였다. 나는 그것이 중요할 만큼 충분하지 않기 때문에 그것은 중요하지 않다고 스스로에게 말했습니다. 수학에서는 다르게 말했지만 나는 수학을 하지 않았습니다.
은행이 실제로 무엇을 제공하는지 물어보세요
첫 번째 단계는 전환이 아니라 묻는 것입니다. 현재 은행에 전화하거나 메시지를 보내 직접 물어보세요. 나에게 가능한 최고의 저축률은 얼마이며, 내가 사용하지 않는 고수익 계좌가 있습니까? 귀하에게 홍보되지 않은 더 나은 옵션이 얼마나 자주 존재하는지 놀라게 될 것입니다. 일부 은행에는 계층화된 계좌가 있으며, 계층의 최소 금액에 도달하지 못한 경우에는 현재 위치에 그대로 유지됩니다.
수수료를 명확히 하는 순간이기도 하다. 잔액이 적을 때 유지 비용을 청구하거나 인출 시 벌금을 부과하는 "무료" 저축 계좌는 무료가 아닙니다. 에이 수수료 없는 저축 계좌 헤드라인 요율이 동일해 보이더라도 다른 기관의 경우 순액 측면에서 더 나을 수 있습니다.
신용협동조합은 내가 기대했던 것보다 지속적으로 더 나은 성과를 보이고 있습니다.
나는 절차가 복잡할 것이라고 생각했기 때문에 수년 동안 신용조합 가입을 거부했습니다. 그렇지 않았습니다. 대부분의 신용 조합은 고용주, 지역, 전문 협회, 때로는 소액의 일회성 수수료 지불 등 광범위한 회원 자격을 갖추고 있습니다. 이들 은행의 저축률은 공개적으로 거래되지 않고 마진 증가를 기대하는 주주가 없기 때문에 대형 은행보다 의미 있게 높은 경향이 있습니다.
단점은 일반적으로 편리하다는 점입니다. 즉, ATM 수가 적고 모든 지점에 지점이 없습니다. 어쨌든 대부분의 뱅킹이 디지털이라면 이것은 거의 등록되지 않습니다. 에 대한 더 높은 금리 신용조합 저축 계좌 조용히 복리를 하고 거기에 의미 있는 비상 자금을 주차한다면 작은 편의 비용은 그만한 가치가 있습니다.
온라인 은행이 수학을 바꾸었습니다
이것이 진짜 발견이었습니다. 오프라인 지점이 없고 간접비가 낮은 온라인 은행은 기존 은행보다 몇 배 더 높은 금리를 제공할 수 있습니다. 합법적인 은행은 다른 은행과 마찬가지로 FDIC 보험에 가입되어 있습니다. 보험은 벽돌 건물이 있는지 여부에 달려 있지 않습니다. 최대 $250,000의 예금도 동일한 방식으로 보호됩니다.
비교 사이트는 여기서 발품 작업을 수행합니다. Bankrate, NerdWallet 및 유사한 도구는 요율을 정기적으로 업데이트하고 현재 APY를 기준으로 정렬합니다. 검색 중 고수익 저축 계좌 몇 분 안에 그 중 하나를 통해 현재 최고의 옵션이 표시됩니다. 일반적으로 전송 설정은 결정한 후 하루 이내에 완료됩니다.
저축 계좌 너머
2년 이상 필요하지 않은 중기 목표를 위해 더 많은 금액이 필요하다면 저축 계좌가 가장 가치가 높은 옵션이 아닐 수도 있습니다. 국채, 머니마켓 펀드, 단기 예금 증서는 모두 상당한 추가 위험 없이 더 높은 수익률을 제공할 수 있습니다.
즉, 비상 자금은 유동성을 유지해야 합니다. 비상 자금의 핵심은 접근성입니다. 추가 0.5%를 짜내기 위해 예금 증서에 이를 잠그면 최악의 순간에 마찰이 발생합니다. 비상 자금을 현금 같은 액체에 보관하세요. 머니마켓 계좌, 그리고 허용 가능한 일정에 따라 가장 많은 수익을 올리는 모든 항목에 장기적인 비용 절감을 적용하세요.
내가 건너뛰고 싶은 것
다중 은행 최적화 스프레드시트. 저는 계좌 유형별로 12개 기관의 요율을 비교하는 시스템을 만들었습니다. 이를 구축하는 데 소요된 시간은 두 번째로 좋은 옵션과 다섯 번째로 좋은 옵션 간의 차이로 인한 재정적 이익을 초과했습니다. 좋은 옵션 하나를 골라 설정하고 1년에 한 번씩 다시 방문하세요. 첫 번째 이동을 넘어서는 한계 속도 추격은 노력에 비해 거의 반환되지 않습니다.
여기서 가장 가치가 높은 단일 조치는 거의 0에 가까운 은행 저축 계좌에서 경쟁력 있는 고수익 계좌로 이동하는 것입니다. 한 번 수행된 이러한 이동은 이후에 수행되는 모든 최적화보다 더 많은 비용을 지불합니다.
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