Vânătoarea pentru economii mai bune rate dobânzilor fără a vă pierde
Multă vreme mi-am ținut economiile în același cont în care mi-am făcut verificarea, la banca mare pe care o folosisem încă de la facultate. Rata dobânzii a fost de 0,01%. Îmi spusesem că nu contează pentru că nu aveam suficient ca să conteze. Matematica spunea altfel, dar eu nu făceam matematica.
Întrebați-vă banca ce oferă de fapt
Primul pas nu este schimbarea, ci întrebarea. Sunați sau trimiteți un mesaj la banca dvs. actuală și întrebați direct: care este cea mai bună rată de economisire disponibilă pentru mine și există un cont cu randament mai mare în care nu mă aflu? Ai fi surprins cât de des există o opțiune mai bună care nu a fost comercializată pentru tine. Unele bănci au conturi pe niveluri și, dacă nu ai atins niciodată minimul pentru nivelul, te-au ținut acolo unde erai.
Acesta este și momentul să clarificăm taxele. Un cont de economii „gratuit” care percepe taxe de întreținere pentru solduri mici sau penalizează retragerile nu este gratuit. A cont de economii fără comision la o altă instituție ar putea fi mai bună în termeni neți, chiar dacă rata generală arată la fel.
Cooperativele de credit sunt în mod constant mai bune decât mă așteptam
Am rezistat ani de zile să mă alătur unei uniuni de credit pentru că am presupus că procesul va fi complicat. Nu a fost. Cele mai multe uniuni de credit au o eligibilitate largă de membru - angajatorul dvs., o zonă geografică, asociații profesionale sau, uneori, doar plătind o mică taxă unică. Ratele lor de economisire tind să fie semnificativ mai mari decât băncile mari, deoarece nu sunt tranzacționate public și nu au acționarii care se așteaptă la creșterea marjei.
Compartimentul este de obicei comoditate - mai puține bancomate, nicio sucursală la fiecare colț. Dacă oricum cea mai mare parte din operațiunile dvs. bancare sunt digitale, acest lucru abia se înregistrează. Tarifele mai mari la a cont de economii al uniunii de credit compus în liniște, iar costul mic de confort merită dacă parcați acolo un fond de urgență semnificativ.
Băncile online au schimbat matematica
Aceasta a fost adevărata descoperire. Băncile online - fără sucursale fizice, cheltuieli generale mai mici - pot oferi rate de câteva ori mai mari decât băncile tradiționale. Cele legitime sunt asigurate de FDIC la fel ca orice altă bancă; asigurarea nu depinde dacă există o clădire din cărămidă. Depozitele de până la 250.000 USD sunt protejate în același mod.
Site-urile de comparație fac treaba aici. Bankrate, NerdWallet și instrumente similare actualizează ratele în mod regulat și sortează după APY curent. În căutarea unui cont de economii cu randament ridicat prin oricare dintre acestea în câteva minute vă arată opțiunile de top actuale. Configurarea transferului durează de obicei mai puțin de o zi după ce te hotărăști.
Dincolo de conturile de economii
Dacă aveți o sumă mai mare pentru un obiectiv pe termen mediu - ceva de care nu veți avea nevoie timp de doi sau mai mulți ani - un cont de economii ar putea să nu fie opțiunea cu cea mai mare valoare. Bonurile de trezorerie, fondurile pieței monetare și certificatele de depozit pe termen scurt pot oferi toate randamente mai mari fără riscuri suplimentare semnificative.
Acestea fiind spuse, fondurile de urgență ar trebui să rămână lichide. Scopul unui fond de urgență este accesul. Blocarea acestuia într-un certificat de depozit pentru a stoarce o jumătate de procent în plus introduce frecare în cel mai rău moment posibil. Păstrați banii de urgență în ceva lichid, cum ar fi a cont de piata monetara, și puneți economii pe orizont mai lung în ceea ce câștigă cel mai mult cu o cronologie acceptabilă.
Ce aș sări peste
Foaia de calcul de optimizare multi-bancă. Am creat unul comparând ratele a 12 instituții diferite pentru tipurile de conturi. Timpul petrecut pentru construirea acestuia a depășit beneficiul financiar al diferenței dintre cea mai bună opțiune și cea de-a cincea cea mai bună opțiune. Alegeți o opțiune bună, configurați-o și revedeți o dată pe an. Urmărirea marginală a ratei după prima mișcare aduce foarte puțin efort.
Singura acțiune de cea mai mare valoare aici este trecerea de la un cont de economii bancar aproape de zero la un cont competitiv cu randament ridicat. Acea mișcare, făcută o singură dată, plătește mai mult decât toată optimizarea care urmează.
Ești gata să faci cumpărături? Comparați Finanțe și investiții peste magazine → 📚 Sau răsfoiește cursuri de investiții și bani în Bunuri digitale →
