ตามหาอัตราดอกเบี้ยออมทรัพย์ที่ดีกว่าโดยไม่หลงทาง
เป็นเวลานานที่ฉันเก็บเงินออมไว้ในบัญชีเดียวกับที่ฉันใช้เช็คที่ธนาคารขนาดใหญ่ที่ฉันเคยใช้ตั้งแต่สมัยเรียนมหาวิทยาลัย อัตราดอกเบี้ยอยู่ที่ 0.01% ฉันบอกตัวเองว่ามันไม่สำคัญเพราะฉันมีไม่เพียงพอที่จะสำคัญ คณิตศาสตร์บอกอย่างอื่น แต่ฉันไม่ได้ทำคณิตศาสตร์
ถามธนาคารของคุณว่าพวกเขาเสนออะไรจริงๆ
ขั้นตอนแรกไม่ใช่การสลับ — แต่คือการถาม โทรหรือส่งข้อความถึงธนาคารปัจจุบันของคุณและถามโดยตรงว่า ฉันมีอัตราการออมที่ดีที่สุดเท่าไร และมีบัญชีที่ให้ผลตอบแทนสูงกว่าที่ฉันไม่ได้ใช้หรือไม่? คุณจะแปลกใจว่ามีตัวเลือกที่ดีกว่าซึ่งไม่ได้ทำการตลาดให้คุณบ่อยแค่ไหน ธนาคารบางแห่งมีบัญชีที่แบ่งระดับชั้น และหากคุณไม่เคยถึงขั้นต่ำสุดของระดับ ธนาคารก็จะเก็บคุณไว้ ณ ที่ที่คุณอยู่
นี่เป็นช่วงเวลาของการชี้แจงค่าธรรมเนียมด้วย บัญชีออมทรัพย์ "ฟรี" ที่เรียกเก็บค่าธรรมเนียมการบำรุงรักษาสำหรับยอดคงเหลือต่ำหรือลงโทษการถอนเงินไม่ฟรี ก บัญชีออมทรัพย์ไม่มีค่าธรรมเนียม ที่สถาบันอื่นอาจจะดีกว่าในแง่เน็ตแม้ว่าอัตราพาดหัวจะเหมือนกันก็ตาม
สหภาพเครดิตดีกว่าที่ฉันคาดไว้อย่างสม่ำเสมอ
ฉันต่อต้านการเข้าร่วมสหพันธ์เครดิตยูเนี่ยนมานานหลายปีเพราะฉันคิดว่ากระบวนการนี้คงจะซับซ้อน มันไม่ใช่ สหภาพเครดิตส่วนใหญ่มีคุณสมบัติในการเป็นสมาชิกในวงกว้าง — นายจ้างของคุณ พื้นที่ทางภูมิศาสตร์ สมาคมวิชาชีพ หรือบางครั้งก็จ่ายค่าธรรมเนียมเพียงเล็กน้อยเพียงครั้งเดียว อัตราการออมของพวกเขามีแนวโน้มที่จะสูงกว่าธนาคารขนาดใหญ่อย่างมาก เนื่องจากไม่มีการซื้อขายในตลาดหลักทรัพย์ และไม่มีผู้ถือหุ้นคาดหวังว่าอัตรากำไรจะเติบโต
ข้อดีข้อเสียมักจะอยู่ที่ความสะดวกสบาย — มีตู้ ATM น้อยลง ไม่มีสาขาอยู่ทุกซอกทุกมุม หากธนาคารส่วนใหญ่ของคุณเป็นแบบดิจิทัลอยู่แล้ว ก็แทบจะไม่มีการลงทะเบียนเลย อัตราที่สูงขึ้นใน บัญชีออมทรัพย์สหพันธ์เครดิต ประกอบอย่างเงียบๆ และค่าอำนวยความสะดวกเพียงเล็กน้อยก็คุ้มค่าหากคุณจอดรถกองทุนฉุกเฉินที่สำคัญไว้ที่นั่น
ธนาคารออนไลน์เปลี่ยนคณิตศาสตร์
นี่คือการค้นพบที่แท้จริง ธนาคารออนไลน์ ไม่มีสาขาจริง ค่าใช้จ่ายต่ำกว่า สามารถเสนออัตราที่สูงกว่าธนาคารทั่วไปหลายเท่า สิ่งที่ถูกต้องตามกฎหมายนั้นมีประกัน FDIC เช่นเดียวกับธนาคารอื่น ๆ การประกันไม่ได้ขึ้นอยู่กับว่ามีอาคารก่ออิฐหรือไม่ เงินฝากสูงถึง $250,000 จะได้รับการคุ้มครองในลักษณะเดียวกัน
ไซต์เปรียบเทียบทำหน้าที่ได้ที่นี่ Bankrate, Investmentmatome และเครื่องมือที่คล้ายกันจะอัปเดตอัตราเป็นประจำและจัดเรียงตาม APY ปัจจุบัน กำลังค้นหาก บัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูง ในเวลาไม่กี่นาทีจะแสดงตัวเลือกยอดนิยมในปัจจุบันให้คุณเห็น โดยทั่วไปการตั้งค่าการโอนจะใช้เวลาไม่ถึงหนึ่งวันเมื่อคุณตัดสินใจ
นอกเหนือจากบัญชีออมทรัพย์
หากคุณมีเงินก้อนโตสำหรับเป้าหมายระยะกลาง ซึ่งเป็นสิ่งที่คุณไม่จำเป็นต้องใช้เป็นเวลาสองปีหรือมากกว่านั้น บัญชีออมทรัพย์อาจไม่ใช่ตัวเลือกที่มีมูลค่าสูงสุด ตั๋วเงินคลัง กองทุนตลาดเงิน และบัตรเงินฝากระยะสั้นสามารถให้ผลตอบแทนที่สูงกว่าโดยไม่มีความเสี่ยงเพิ่มเติมอย่างมีนัยสำคัญ
อย่างไรก็ตาม เงินทุนฉุกเฉินควรคงสภาพคล่องไว้ การเข้าถึงกองทุนฉุกเฉินทั้งหมดคือการเข้าถึง การล็อคมันไว้ในบัตรเงินฝากเพื่อบีบเงินเพิ่มอีกครึ่งเปอร์เซ็นต์ทำให้เกิดความขัดแย้งในช่วงเวลาที่เลวร้ายที่สุด เก็บเงินฉุกเฉินไว้ในของเหลวอย่างเช่น บัญชีตลาดเงินและประหยัดเงินในขอบเขตที่ยาวนานขึ้นกับสิ่งที่หารายได้มากที่สุดด้วยไทม์ไลน์ที่ยอมรับได้
สิ่งที่ฉันจะข้าม
สเปรดชีตการเพิ่มประสิทธิภาพหลายธนาคาร ฉันสร้างบัญชีขึ้นมาเพื่อเปรียบเทียบอัตราของสถาบันที่แตกต่างกัน 12 แห่งตามประเภทบัญชี เวลาที่ใช้ในการสร้างมันเกินผลประโยชน์ทางการเงินของความแตกต่างระหว่างตัวเลือกที่ดีที่สุดอันดับสองและอันดับที่ห้า เลือกตัวเลือกที่ดี 1 รายการ ตั้งค่า และกลับมาดูปีละครั้ง การไล่ตามอัตราส่วนเพิ่มผ่านการเคลื่อนไหวครั้งแรกจะให้ผลตอบแทนน้อยมากสำหรับความพยายาม
การกระทำที่มีมูลค่าสูงสุดเพียงครั้งเดียวในที่นี้คือการย้ายจากบัญชีออมทรัพย์ธนาคารที่เกือบเป็นศูนย์ไปเป็นบัญชีที่ให้ผลตอบแทนสูงในการแข่งขัน การเคลื่อนไหวดังกล่าวซึ่งทำเพียงครั้งเดียวจะคุ้มค่ามากกว่าการเพิ่มประสิทธิภาพทั้งหมดที่ตามมาหลังจากนั้น
พร้อมช้อปหรือยัง? เปรียบเทียบ การเงินและการลงทุน ข้ามร้านค้า → 📚 หรือเรียกดู หลักสูตรการลงทุนและการเงิน ในสินค้าดิจิทัล →
